Рефинансирование ипотеки в Почта Банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Почта Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в банке позволяет снизить ставку или изменить условия кредита в соответствии с текущим финансовым положением заемщика. Следует сравнить предложения от нескольких кредиторов (ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, условия страхования и прочее) и выбрать оптимальное.

В чем суть рефинансирования ипотеки?

Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.

Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.

Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.

Условия погашения и досрочного закрытия

Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).

При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:

• онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
• внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
• перевода с помощью интернет-банка;
• оплаты в салонах связи «Евросеть»;
• использования сервисов «Золотая корона»;
• внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
• межбанковских платежей.

Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.

Ипотека в Почта банке оформляется нечасто. У населения имеют бОльшую популярность потребительские и товарные кредиты, а также кредитные карты. Отзывы от клиентов, оформивших займ для решения жилищного вопроса, в большинстве характеризуются с негативной стороны. Их примеры:

Зинаида, Самара: «Являюсь клиентом Поста банка уже второй год. Ранее брала небольшой займ и вовремя его погасила. Кредит оформляла для покупки небольшой квартиры. Банк сразу обозначил, что обязательно потребуется полная страховка (из-за предпенсионного возраста). Отказываться не стала, т. к. других вариантов не было. Успешно заключили кредитный договор и выдали нужную сумму. Проблемы возникли в процессе погашения. Один раз не проставили в программе оплату, из-за чего возникла просрочка, а затем автоматически подключили мне платные услуги и отказываются возвращать деньги. Крайне не рекомендую данный банк для сотрудничества».

Валерий, Королев: «Ужасный банк, специализирующийся на небольших займах под огромные проценты. Получил предложение по оформлению потребительского кредита под 12,9% годовых. Согласился, пришел в офис и заполнил заявку. На следующий день мне позвонил менеджер и сообщил об одобрении заявки под 19,9%. При этом уточнил, что необходимо будет заключить договор коллективного страхования на 140 тысяч рублей. Естественно, такие грабительские условия меня не устроили».

Ипотеку в Почта банке можно получить только по программам «Кредит наличными», «Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара» и «Дачные дома и строения». Условия кредитования не сопоставимы с классическими ипотечными продуктами. Здесь можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Средняя процентная ставка стартует с отметки в 12,9% годовых.

Требования к заемщикам для рефинансирования

Перед обращением в Почта банк рекомендуется ознакомиться с условиями рефинансирования, так как не все клиенты могут оформить заем на более привлекательных условиях. Как и любой другой банк, организация предъявляет определенные требования к заемщикам, которые планируют рефинансировать ссуду. Такая мера нужна для минимизации рисков невозвращения средств.

Оформление услуг доступно только для дееспособных лиц, которые имеют постоянную прописку. Помимо параметров для клиентов, были разработаны условия для кредита, который планируется рефинансировать.

В каких случаях перекредитование возможно:

• Ссуда является потребительской либо целевой на покупку авто.
• Заемщик является добросовестным, не имеет долгов по займам.
• За последние полгода не было допущено задержки платежей.
• Заемщик осуществлял не менее 6 взносов по первичному займу.
• Кредит оформлен не в Почта банке, а также не в банках, входящих в группу ВТБ.
• Валюта займа – российские рубли.

Преимущества рефинансирования

Данная услуга востребована. Клиент получает определенные преимущества, оформляя рефинансирование старого долга:

• Снижение процентной ставки. Благодаря оформлению нового кредита клиент на более выгодных условиях погасит тот займ, который был взят в банке ранее.
• Выбор подходящего ежемесячного платежа. После того как банк предоставит гражданину такую услугу, он сможет самостоятельно выбрать из предложенного списка размер обязательного ежемесячного платежа.
• Объединение кредитов. Часто рефинансировать приходится не один долг, а сразу несколько. В таком случае намного выгоднее объединить все взятые ранее кредиты. Это позволит использовать единый платеж для погашения долга. Кроме того, благодаря этому можно делать выплаты в один день.
• Получение дополнительных средств. Если банк предоставит клиенту кредит, размер которого больше имеющейся задолженности, то этими средствами можно будет распоряжаться по собственному усмотрению.

Как оформить рефинансирование

Для подачи заявки на перекредитование в Почта Банке вы можете воспользоваться одним из двух способов: обратиться непосредственно в один из пунктов обслуживания данного банка либо направить запрос через сайт. В первом случае желательно сразу принести с собой необходимые документы:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• номер ИНН работодателя (при наличии официального трудоустройства);
• пенсионное удостоверение или справку из ПФРФ (для пенсионеров);
• документы из банков о займах, подлежащих перекредитации.

Важно! Документы о кредитах можно предоставить после получения одобрения заявки. Но для повышения вероятности одобрения лучше принести его сразу с основным пакетом.

По текущим кредитам необходимо предъявить два документа – копию кредитного договора и справку из банка-кредитора. К последней стоит проявить особое внимание. В ней должны содержаться следующие данные:

• дата оформления кредита;
• номер договора;
• сумма задолженности;
• общий размер кредита на момент получения;
• наименование банка-кредитора;
• БИК банка-кредитора;
• номер кредитного счета.

Важно! При отсутствии одного из этих реквизитов, процесс рефинансирования, даже после одобрения заявки, может быть прекращен.

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.

Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.

Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Рефинансирование кредитов в Почта Банке осуществляется на таких условиях:

Клиентам Почта Банка предлагается большой выбор вариантов погашения задолженности:

• Онлайн-платеж со счета карты, оформленной в Почта Банке (без комиссии).
• Оплата посредством подключения услуги «Автоплатеж». В установленную дату банк спишет нужную сумму самостоятельно, стоит услуга 29 руб.
• Погашение в банкоматах и кассах Почта Банка (без комиссии).
• Оплата через банкоматы банков, которые входят в группу ВТБ (без комиссии).
• Перевод через сторонние банки, Почту России, через специализированные онлайн-сервисы (с комиссией).
• Оплата с карт других банков через «Почта Банк Онлайн» (с комиссией 2,5%).

Рефинансирование в почта банке отзывы

Об услуге рефинансирования в ПБ в Сети много отзывов. Преимущественно они негативные. Основной минус – высокая процентная ставка перекредитования. По сравнению с другими банками она завышена, в связи с этим многие заемщики не хотят сотрудничать с этим банком.

Другая распространенная жалоба потенциальных клиентов – сумма займа невысока, можно получить максимум 1 млн. рублей. В других организациях лимит ссуд значительно выше.

Программа рефинансирования для пенсионеров вызывает у людей споры – с одной стороны, не все банки одобряют перекредитование для этой категории лиц, однако, ставки на рефинансирование высоки, получить в долг можно сумму, которая не превышает 200 000 рублей.

Отрицательные отзывы о ПБ, которыми пользователи поделились в Сети:

• При обращении за рефинансированием на 350 тысяч клиенту одобрили всего 200 тысяч рублей, несмотря на хорошую заработную плату. Впоследствии навязывали страховку. Условия кредитования в целом хуже, чем в других крупных банках.
• Клиент банка высказал свое мнение о некомпетентности сотрудников, невозможности уточнить полный пакет требуемых документов.
• При изучении договора клиент обнаружил наличие дополнительных платных услуг, среди них добровольное страхование, которое оказалось очень дорогим.
• После внесения последнего платежа и закрытия займа у клиента появились просрочки. По мнению лица, это связано с необязательностью сотрудников.

Несмотря на наличие в Интернете плохих отзывов, есть и положительные мнения о работе банка. Так, услуга рефинансирования для клиентов актуальна, так как можно вносить автоматический платеж и объединять несколько платежей. Условия кредитования достаточно лояльные, к клиенту предъявляется небольшое количество требований.

Чтобы кредит был выгодным, а клиент не столкнулся со скрытыми платежами и комиссиями, рекомендуется заранее изучать договор, проверять все бумаги, которые предлагает подписать сотрудник. Так можно избежать последующей оплаты необязательных услуг.

До момента подписания соглашения клиент может отказаться от сотрудничества, если его не устраивают условия выплат и прочие пункты. При необходимости нужно обратиться к юристу или кредитному брокеру для получения консультации, ознакомиться с условиями других финансовых организаций для выбора подходящего варианта.

В чем минус рефинансирования?

Основным минусом рефинансирования можно считать процедуру перекредитования, когда клиенту приходится заново собирать весь пакет документов, а также оплачивать экспертизу, страховку, регистрацию прав недвижимости и нести прочие расходы. Существуют также ситуации, когда перекредитование просто невыгодно:

• новая ставка ниже старой менее чем на 2%;

• прошло более половины срока по ипотеке, а значит клиент выплатил практически все проценты и у него остался только основной долг.

Потребность в рефинансировании возникает чаще у тех клиентов банков, у которых произошло снижение дохода, а значит возросла кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж забирает более половины от семейного бюджета, а для полного погашения долга еще многие годы. В таких ситуациях люди пытаются договориться со своим банком о реструктуризации или рефинансировать кредиты в других банках, на более выгодных условиях. В этом случае можно отметить следующие минусы:

• после рассмотрения заявления банком выдвигаются индивидуальные условия, которые могут ухудшиться (ставка значительно повышается, срок меньше, есть комиссии);

• заявку могут рассматривать долго, что повышает вероятность просрочки платежа по действующему кредиту;

• потребуется заново собирать весь пакет документов на заемщика и залог, оплачивать экспертизы и прочие сборы.

Существуют разные способы перекредитования и реструктуризации кредита, в этом существенный плюс этих программ. Главное, найти подходящий банк, внимательно ознакомиться с условиями и совместно со специалистом провести расчеты, анализируя выгоду. Рефинансирование — это заново полученные деньги на ипотеку. Только теперь они уходят для кредитования в другую кредитную организацию.

К минусам стоит также отнести то, что в рефинансировании финансовые учреждения могут отказать. Причинами такого отказа часто служат:

• клиент повторно обращается для изменения условий кредитования;

• начались просрочки в платежах не только по ипотеке, но и по коммунальным квитанциям, алиментам;

• снизилась стоимость квартиры, а значит банку невыгоден такой залог;

• в квартире проведена неузаконенная перепланировка.

Финансовое учреждение делает запросы в НБКИ и видит не только частоту погашения займа, соблюдение сроков и сумм, но и отказы по заявкам, запросы на рефинансирование. Если клиент уже получал рефинансирование, то ему неохотно пойдут навстречу.

Условия рефинансирования в Почта банке

Перекредитование действующих ипотечных займов пользуется большой популярностью у граждан РФ. Особенно актуальны стали такие предложения после кризиса, когда многие россияне столкнулись с финансовыми трудностями. Ежегодно банки предлагают более выгодные параметры. В данном финансовом учреждении условия 2018 года следующие:

1. Персональная ставка по годовым процентам (от 11,9%).
2. Доступно для объединения по этой программе до 4 любых кредитов.
3. В случае необходимости часть средств выдается сверх величины долга.
4. Благодаря ссуде можно значительно снизить переплаты и регулярные платежи.
5. Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет.
6. Для рефинансирования предоставляется сумма до 1 млн. рублей.
7. Не требуется внесение предварительного платежа.

Преимущества рефинансирования в Почта Банке

Почта Банк славится не только выгодными кредитами наличными, но и такой услугой как рефинансирование. Рефинансирование иначе называется перекредитование, так как позволяет закрыть кредит в одном банке, а открыть в другом.

Перекредитование позволяет:

• Снизить процентную ставку по текущему кредиту, взятому в другом банке.
• Установить наиболее комфортную дату платежа.
• Объединить два и более кредита в один, чтобы сделать процесс оплаты наиболее удобным, быстрым и не запутаться в очередном платеже.
• Оформить рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредиту, и остаток получить наличными на руки.

При помощи рефинансирования в Почта Банке можно существенно снизить финансовую нагрузку и саму сумму кредита уменьшить на несколько тысяч рублей.

Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке

В список организаций, которые предоставляют услугу перекредитования своим клиентам, входит Почта Банк.

Кредитная компания специализируется на рефинансировании многих долгов. Выгодные условия предоставляются тем клиентам, которые заказывают услугу для рефинансирования ипотеки. По этой причине специалисты в области кредитования рекомендуют подавать заявку в данную организацию. Процентная ставка здесь более низкая, чем в других банках, а все условия простые для клиентов.

Обратите внимание, что для одобрения заявки необязательно идти с документацией сразу в банк. Требуется зайти на сайт компании, заполнить анкету и дождаться решения. В анкете необходимо указать общую информацию:

• сумма кредита, который необходимо погасить;
• срок кредитования (срок кредита в данном банке равняется 12 годам);
• условия кредита;
• специальная программа (для студентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.).

Следует отметить, что условия кредита могут быть разными. Например, некоторым клиентам важно, чтобы страховка не была обязательным условием. Некоторые программы предусматривают оформление рефинансирования без страхования.

Не каждый человек, который подаст заявку, может оформить рефинансирование в Почта Банке. Данная организация предъявляет определенные требования к заемщикам:

• возраст – оформить кредит в банке могут только лица, которые достигли 18 лет;
• рейтинг – у этой организации есть база заемщиков, каждому из которых система присваивает рейтинг. Высокий рейтинг означает, что у клиента ранее никогда не было проблем с выплатами по оформленным кредитам. Низкий рейтинг указывает на наличие проблем с выплатами;
• стаж – оформить рефинансирование могут клиенты, которые имеют стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.

Клиент должен предоставлять только правдивую информацию о себе и об условиях, на которых был оформлен кредит до обращения в банк. Неверные данные станут гарантией того, что банк отклонит заявку. Более того, после такого обмана для клиента увеличивается вероятность оказаться в черном списке.

Если же все данные прошли проверку, и заявка была одобрена, то клиенту останется только явиться в банк с определенным пакетом справок:

• заявление – в банке можно взять образец или бланк. Его необходимо предоставить даже в случае, если ранее была оформлена онлайн-заявка;
• паспорт – он необходим для того, чтобы организация проверила все данные о заемщике;
• договор с первоначальной организацией – речь идет о той компании, которая выдала первый кредит.

Важно! Иногда может потребоваться и дополнительный документ. Это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение. Некоторые банки просят клиентов предоставить СНИЛС или ИНН.

Рекомендуется заранее узнать, какой список документации является обязательным. Это позволит избежать необходимости повторно обращаться в банк, чтобы принести недостающие справки.

Похожие записи:

• Как заполнить путевой лист, чтобы подтвердить транспортные расходы?
• Если человек не работает официально, сколько он должен платить алименты?
• Как оформить право собственности на квартиру? Пошаговые инструкции и документы