Госпрограмма «Семейный автомобиль 2023»: условия и нюансы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограмма «Семейный автомобиль 2023»: условия и нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Необходимый пакет документов

Чтобы принять участие в программе автокредита, автомобилистам необходимо предоставить ряд документации в банковское учреждение:

• скан или копию паспорта, продемонстрировать оригинал документа;
• копию водительских прав;
• заявка на участие в государственной программе, составленная по образцу;
• выписка из ГИБДД о том, что за гражданином не числится других авто.

Кроме того, банк может также потребовать дополнительные документы:

• информация о водительском стаже;
• выписка о доходах;
• согласие от супруги или супруга.

Что такое автокредит с господдержкой?

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

• масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
• финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
• только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
• марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

• линейка моделей Lada;
• Niva;
• Chevrolet Niva;
• Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
• Peugeot 408;
• Citroen C4;
• Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 6;
• Renault Kaptur;
• Kia Ceed;
• Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

1. Выбор авто.
2. Подача заявки в банк.
3. Подача документов.
4. Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
5. Оплата страховки КАСКО.
6. Внесение первоначального взноса.
7. Подписание письменного соглашения.
8. Оплата автомобиля.
9. Передача его клиенту.

Порядок оформления покупки первого авто с субсидией в РФ в 2023 году

Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.

Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.

Рекомендация эксперта

Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.

Големов Л.Л., кредитный инспектор

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

1. Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
2. Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
3. В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
4. Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
5. Покупатель вносит первоначальный взнос;
6. Покупатель подписывает кредитный договор;

Список автомобилей LADA со скидкой от государства: стоит ли брать?

Государство вновь продлевает программу по льготному кредитованию на машины, собранные в Российской Федерации. Благодаря этому, весь текущий 2021 год 4 категории жителей смогут купить отечественную машину со скидкой от 150 — 375 тысяч ₽.

Лица имеющие доступ к данной программе:

• семьи с несовершеннолетними детьми, независимо от количества (программа Семейный автомобиль)
• лица с наличием ВУ, никогда не являющиеся собственниками ТС (программа Первый автомобиль)
• граждане, которые желают сдать своё старое транспортное средство по программе Trade-in. Возраст авто должен составлять более 6 лет и не менее 1 года в собственности (программа Trade-in)
• сотрудники медучреждений (программа Медработник)

Перечень моделей Лада, которые участвуют в льготном кредитовании:

• Lada Vesta седан, Vesta Cross, Vesta SW, Vesta SW Cross
• Lada Granta, Granta лифтбэк, Granta хэтчбэк, Granta универсал, Granta Cross, Granta Drive Active
• Lada Xray, Xray Cross
• Lada Niva Travel, Niva Legend 3 дв., Niva Legend 5 дв.
• Lada Largus универсал, Largus Cross, Largus фургон.

Программы покупки автомобиля со скидкой от государства

В 2023 году автомобиль со скидкой от государства могут купить четыре категории граждан. Это водители-новички, лица с детьми, опытные водители, которые хотят сдать старый автомобиль, а также сотрудники государственных медицинских учреждений. При этом государственная льгота покрывает лишь часть цены авто – тогда как водитель покрывает из своего кармана большую часть стоимости машины. Также действует ряд правил и ограничений:

• Стандартный размер скидки составляет 10% (но не более 150 тысяч рублей). Если вы живете на Дальнем Востоке, то действует повышенная скидка – 25% (но не более 375 тысяч рублей).
• Регион проживания значения не имеет – льгота предоставляется жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и любых других населенных пунктов РФ (хотя жителям Дальнего Востока предоставляется повышенная скидка).
• Максимальная стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а ее вес не должен превышать 3,5 тонн. Автомобиль должен быть новым (выпущенным не позднее 2020 года), произведенным на территории РФ.
• Основные марки, которые подпадают под государственную программу – Hyundai, Kia, Renault, Volkswagen, Skoda, Toyota, Ниссан, Шкода и другие (уточнить наличие скидки можно в салоне).
• Государственный бонус можно потратить на первый взнос, погашение процентов или тела займа. Покупка машины должна осуществляется только в официальном дилерском центре. Максимальный срок кредитования – 3 года.
• Машина должна быть куплена в кредит через банк, оплата наличными не принимается. Основные банки, принимающие участие в льготной программе – ВТБ, Юникредит, Совкомбанк, Энергобанк и другие.
• Пока кредит действует, автомобиль должен находиться в собственности банка. На весь период кредитования должны быть оформлены страховки ОСАГО и КАСКО + электронный паспорт машины (ЭПТС).
• У покупателя должно быть оформлено водительское удостоверение. На момент выдачи автокредита у него не должно быть других займов на покупку машин.

Заинтересованные в получении господдержки лица по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» должны действовать по одному и тому же алгоритму действий:

• посещение автосалона для выбора конкретной модели транспортного средства, отвечающего требованиям программы;
• обращение банк из перечня партнеров госпрограмм с целью получения предварительного расчета по потенциальному кредиту;
• сбор пакета документов по перечню утвержденному банку – конечный список документов может разниться в зависимости от банка-партнера;
• подача заявки на участие в господдержке;
• получение одобрения заявки от банка-партнера;
• составление и подписание договора купли-продажи автомобиля или цессии при оформлении trade-in по программе «Семейный…» с автосалоном;
• оформление полиса КАСКО;
• внесение денег по первоначальному взносу;
• подписание договора кредитования с банком-партнером.

Требования, предъявляемые к кредитному транспортному средству

В 2019 году, к автомобилю, который можно оформить в кредит на льготных условиях предъявляются следующие требования:

• покупку необходимо совершить не ранее 1 марта 2019 года;
• условия действительны только, если предметом договора выступает ТС 2019 года выпуска;
• масса транспортного средства не может превышать 3,5 тонн;
  срок действия кредитного договора должен быть в пределах от 12 до 84 месяцев;
• минимальная сумма ссуды — 50 тыс. рублей;
• допускается долгосрочное погашение кредитной задолженности без штрафов и дополнительных комиссий;
• комиссионное вознаграждение кредитора за оформление и ежемесячное обслуживание договора отсутствует;
• до окончания выплат автомобиль находится в залоге;
• обязательное условие — заключение договора страхования КАСКО.

Список моделей авто с предоставляемыми скидками

В таблице ниже приведены максимальные размеры скидок по программам утилизации и трейд-ин для различных моделей автомобилей:

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

Ошибка: Потенциальный оформитель автокредита по государственной программе субсидирования покупки автомобиля подает в суд на банк за предъявление собственных дополнительных условий к заемщику.

Комментарий: Банковские учреждения, участвующие в программе государственного субсидирования, имеют право на предъявление дополнительных требований — они могут касаться наличия детей, стажа работы, размеров заработной платы, возраста, гражданства, первоначального взноса, минимальному сроку автокредита и так далее.

Ошибка: Заемщик, желающий приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования, требует выдать ему кредит «на руки», чтобы в дальнейшем приобрести автомобиль.

Комментарий: Деньги из бюджета могут поступить только в банк-участник программы, а затем — продавцу автомобиля, но не лично заемщику.

Кто может взять льготный автокредит

Автокредит на льготных условиях доступен не всем покупателям. Однако даже если вы не относитесь к категории льготников, то получить государственную субсидию можно, сдав старый автомобиль в трейд-ин.

Согласно сообщению Минпромторга, льготный автокредит могут получить следующие категории:

• покупатели, которые имеют одного несовершеннолетнего ребёнка или более;

• работники государственных медицинских организаций;

• граждане, которые никогда ранее не имели автомобиль в собственности;

• военнослужащие, в том числе призванные в рамках частичной мобилизации, и члены их семей;

• пенсионеры, ранее проходившие военную службу в Вооружённых силах России;

• граждане, сдающие автомобили в трейд-ин;

• у покупателя не должно быть взято льготных автокредитов в 2022 и 2023 годах (соответственно, нельзя будет взять ещё один льготный автокредит на протяжении 2023 года).

Сколько автомобилей было куплено по программе льготного автокредитования в 2022 году

Как рассказал глава Минпромторга РФ Денис Мантуров в интервью телеканалу «Россия 24», в прошлом году более 70 000 покупателей воспользовались программой льготного автокредитования.

«В частности, по льготному автокредитованию параметры поддержки составили для 50 000 автомобилей и 20 000 автомобилей по лизинговой программе», — отметил министр.

ИТОГО

• Льготные автокредиты будут действовать и в 2023 году.

• Субсидия — до 20% от цены (для Дальневосточного ФО — 25%).

• Субсидию можно получить при покупке Lada различных моделей, УАЗ, ГАЗ, Haval тульской сборки и электрокаров Evolute (скоро добавится «Москвич»).

• Взять кредит можно при сдаче старого авто в трейд-ин. Без трейд-ина льготный автокредит доступен семьям с детьми, медработникам, учителям, военнослужащим и тем, кто покупает свой первый автомобиль.

Похожие записи:

• Какие выплаты положены в Тюмени на третьего ребенка в 2023 году
• Когда можно включить учебу в льготный стаж для досрочного выхода на пенсию?
• Как поставить дом или земельный участок на кадастровый учет