Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.
Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»
Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте.
А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.
Получить бесплатную консультацию Рассчитать стоимость банкротства
Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.
Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд.
Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.
Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:
- на практике этот вариант практически не работает;
- сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.
Срок этапа: не менее 7 дней
Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 2000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован.
За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах.
Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».
Срок этапа: около 3-4 недель
Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств.
Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи.
Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:
- на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
- на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
- перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.
1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства; 2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем; 3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором; 4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев. 5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги. Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.
Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.
Принято выделять 4 вида банкротства предприятия:
- Реальное, когда юридическое лицо не может восстановить финансовое положение даже после финансового оздоровления. У него остаётся один выход — ликвидировать компанию;
- Техническое. Возникает если юридическое лицо имеет просрочку по задолженности, но при этом объём его активов выше, чем сумма долговых обязательств. После проведения оздоровительных процедур и реализации активов компания может выйти из состояния банкротства и продолжить работу;
- Фиктивное, когда юридическое лицо специально подаёт заведомо ложную информацию о своём плохом финансовом положении;
- Преднамеренное. Такое умышленное банкротство подразумевает, что руководство юридического лица специально доводит его до критического состояния, чтобы объявить себя банкротом.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Последствия банкротства физического лица
Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):
1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
— кредитной организацией — в течение 10 лет;
— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;
— всеми остальными организациями — в течение трех лет;
3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.
Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).
Структура федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» структурирован следующим образом:
Закон делится на главы. Например, «Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ». Всего в законе 12 глав;
Главы состоят из статей. Например, «Статья 11. Права кредиторов и уполномоченных органов». Всего в законе 233 статьи;
Статьи могут состоять из пунктов. Например, «Статья 17. Комитет кредиторов» состоит из восьми пунктов. Пункты обозначены арабскими цифрами (1., 2., 3. и т.д.). Общепринятая практика делить статью на части, а затем на пункты и подпункты, но в Законе о банкротстве статья делится именно на пункты, а не на части;
Пункты состоят из абзацев. Например, п. 3 ст. 17 состоит из семи абзацев. Абзацы цифрами или буквами не обозначаются.
Признаки неплатежеспособности юридического лица
Критерии, определяющие неплатежеспособность юридического лица:
- неспособность совершать выплаты по договорам, обязательным платежам;
- недостаточное количество имущества и активных средств.
Следует различать некоторые типы неплатежеспособности:
- временная – позволяет избежать банкротства при разработке соответствующей антикризисной стратегии;
- хроническая – означает значительное превышение доли средств, поглощаемых различными тратами (в том числе и на штрафы за неуплату) по отношению к прибыли;
- абсолютная – финансовое оздоровление невозможно или предполагаемый для него срок превышает лимит, установленный кредиторами.
Последствия банкротства юридического лица
Официальное признание банкротом юридического лица влечет за собой исключение компании-должника из Единого госреестра (ЕГРЮЛ) с полным завершением финансово-хозяйственной деятельности. В процессе банкротства применяются действия по финансовому оздоровлению с целью реанимации компании, погашения долгов и возврата к прибыльному функционированию.
К основным последствиям признания банкротом юридического лица можно отнести:
- Соразмерное погашение предъявленных кредиторами требований;
- Полное списание оставшихся долгов при отсутствии средств для их погашения;
- Ликвидацию фирмы из ЕГРЮЛ.
Когда банкротство единственный выход?
Долгов набрано столько, что расплатиться по ним предприятие не сможет, даже если продаст все свое имущество? Других вариантов, кроме банкротства у руководства ООО нет.
Привести к такому плачевному итогу могут разные причины:
- санкции и последствия экономического кризиса в стране;
- инфляция скушала всю прибыль;
- топ-менеджеры избрали ошибочную стратегию развития;
- руководить компанией поставили не специалиста, а блатника.
Закон описывает несколько признаков несостоятельности, при появлении которых руководство ООО обязано подавать заявление на банкротство:
- общая сумма материальных обязательств перед всеми кредиторами (включая ФНС, ФСС, ПФР) превышает триста тысяч рублей (по отношению к каждому кредитору долг выше десяти тысяч рублей);
- за последние три месяца никому из заимодавцев компанией-должником не было выплачено ни копейки;
- зарплата работникам фирмы, а также прочие полагающиеся выплаты также не производятся длительный срок.
Если признаки банкротства предприятия налицо, а руководство медлит с обращением в арбитражный суд по поводу признания банкротства, оно рискует попасть под действие статей —.
Как уволить штатных сотрудников при банкротстве
Ликвидировать по банкротству предприятие просто так нельзя, потому что сначала надо рассчитать и уволить официально всех работников. Сначала, соблюдая трудовое законодательство, за два месяца до дня увольнения предупреждают письменно весь персонал. В случае, когда компания уже не работает, а банкротство проходит по упрощенному сценарию, о грядущем сокращении штата уведомляют сотрудников за один месяц с момента объявления этапа конкурсного производства.
Речь идет о работниках, связанных с предприятием основными (бессрочными) трудовыми договорами. “Срочников” же с контрактами продолжительностью до двух месяцев, уведомляют об увольнении за три дня. А сезонных рабочих — ровно за неделю.
Подрядные договора и соглашения об оказании услуг, заключенные с фирмой до банкротства, расторгаются согласно указанным в этих договорах срокам. Денег на оплату по этим контрактам нет? Контрагенты включаются в реестр кредиторов и получат свои деньги в порядке очередности.
Уведомления о грядущем сокращении штата по банкротству рассылают заказными письмами. Занимается этим конкурсный управляющий.
Одновременно с предупреждением “штатников” ставится в известность и местная трудинспекция. По закону она должна быть подготовлена к скорому массовому наплыву безработных.
При банкротстве льготников нет. Увольняют всех до единого труженика: и отпускников, и декретников, и беременных, и больных.
При отправке сотрудников в “свободное плавание” их должны рассчитать в тот же день и выдать трудовую книжку с записью о сокращении по ликвидации по причине банкротства и все полагающиеся в подобных случаях справки.
Деньгами выдают зарплату за фактически отработанные часы, выходное пособие в размере двойной среднемесячной зарплаты (рассчитывается за двенадцать предыдущих месяцев), компенсацию за вынужденный простой по вине работодателя и неиспользованный отпуск (если положен по срокам).
Каждый увольняемый должен расписаться в приказе об увольнении.
Как происходит банкротство муниципального предприятия
Муниципальное предприятие отличается от обычного тем, что учредителем его выступает муниципалитет, а всю управленческую работу выполняет наемный менеджер. Он не является собственником имущества, а лишь распоряжается им по праву оперативного управления.
Банкротство муниципального предприятия от банкротства частного отличается только тем, что гендиректор первого, в отличие от второго, не может подавать самостоятельно иск о банкротстве. Закон обязывает его уведомить о грядущем банкротстве муниципалитет, т.е. владельца имущества предприятия. Если собственник не возражает против банкротства, то гендиректор отправляется с заявлением в арбитраж. Срок тот же — месяц с момента, когда стало известно о наличии основных признаков банкротства.
Инициатором банкротства при этом считают собственника имущества, а не менеджера.
Итак, перед тем, как решить, что человеку придется проходить малоприятную процедуру банкротства, стоит изучить множество тонкостей по этому вопросу. Все они подробно прописаны в федеральном законе, на основании которого проводятся все мероприятия по признанию человека несостоятельным и им руководствуются судьи, кредиторы и финансовый управляющий.
Если какие-то из элементов процедуры можно оценить на этапе обдумывания и понять, к какой стоимости банкротства готовится. Сумма расходов тоже зависит от разных факторов, но в общем нужно быть готовым иметь на все мероприятия около 100000 рублей. Также можно оценить последствия, которые ждут гражданина. Сроки процедуры не может предугадать заранее никто. Именно этот вопрос часто влияет на решение признать себя банкротом, даже если у человека сложнейшая экономическая ситуация. Сроки закреплены в законодательных актах, но основная проблема состоит в том, что факторы, которые оказывают влияние на продолжительность, никак не зависят от желания гражданина. Также могут всплыть новые обстоятельства, которые еще больше повлияют на сроки принятия решения о несостоятельности (например, оспаривание сделок). При этому нужно учитывать, что самым трудным бывает досудебный этап, куда входит написание грамотного заявления и сбор множества справок. На этом этапе без помощи квалифицированных юристов не обойтись.