Ипотека для многодетных: кому положена и как получить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для многодетных: кому положена и как получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

Почему банк может отказать в ипотеке

Основные причины для отказа:

• сомнения в платежеспособности заёмщика;
• недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
• пени, штрафы и налоги;
• недостаточный первоначальный взнос;
• ошибка с выбором квартиры;
• недостоверная информация.

Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.

Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.

Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc

3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.

Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:

• кредит выдан российским банком;
• мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
• дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
• ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.

Как оформить льготную ипотеку?

Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

• получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
• обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
• изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
• посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
• дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
• заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
• уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.

Особенности льготной ипотеки

Многодетные семьи участвующее в государственных ипотечных программах, могут приобрести жилую недвижимость на более выгодных условиях. К особенностям льготного ипотечного кредитования можно отнести:

• Сниженную процентную ставку. При приобретении квартиры, в среднем, многодетные семьи могут рассчитывать на ставку от 10 до 12%. Однако следует учесть, что при покупке жилья во вторичном фонде ставка будет выше. Покупая квартиру в новостройке можно рассчитывать на процентную ставку от 6 до 7%. Государство компенсирует банку процентную разницу из государственного бюджета.
• Возможность использования материнского капитала. Многодетные семьи смогут потратить средства МК на первоначальный взнос или использовать их для погашения ежемесячных платежей.
• Возможность привлечь к кредитованию поручителей. Если доход у семьи ниже установленного, то они могут взять созаемщиками своих родственников. Однако не все банковские структуры позволяют брать поручителей.
• Возможность отсрочки ежемесячных платежей. Некоторые банковские структуры относятся лояльно к своим клиентам и в случае возникновения у них финансовых трудностей они позволяют отсрочить платежи.

Также государственная ипотека позволяет продлить сроки кредитования на выгодных условиях в случае появления в семье еще одного малыша.

Банк и АИЖК: Разница в оформлении ипотеки

Банки являются коммерческими кредитными структурами, которые дают возможность многим семьям получить собственную жилую недвижимость. Но только единицы многодетных родителей знают о том, что можно использовать возможность государственного социального жилищного кредитования при помощи агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

АИЖК позволяет оптимизировать кредитные условия и обеспечить большое количество семей собственным жильем. Так как оно предоставляет лояльные условия кредитования, многие многодетные семьи берут займ с его помощью. Главным отличием АИЖК от банковских структур является возможность получения кредита на жилье вне зависимости от социального статуса и дохода заемщика. В то время как коммерческие банковские структуры оформляют ипотеку только тем клиентам, которые имеют хорошую платежеспособность и могут в качестве залога представить свое имущество.

Отличие ипотеки в АИЖК от банковского кредитования заключается в:

• низкой процентной ставке, составляющей от 6 до 8%;
• отсутствии каких-либо изменений касательно ипотечных условий;
• длительном сроке кредитования, составляющем до 30 лет;
• возможности приобрести жилье на вторичном рынке;
• заниженном первоначальном взносе. Чтобы оформить ипотечный займ, можно внести 10% от цены жилой недвижимости.

Есть у ипотечного займа в АИЖК и свои недостатки. Заявку на получение ссуды рассматривают дольше, чем в банке, а выдача кредита может затянуться, в результате чего заемщик рискует получить штраф за задержку заключения сделки. Кроме этого, в некоторых случаях за рассмотрение заявки приходится платить. Однако низкая процентная ставки и минимальный первый взнос полностью окупают описанные выше недостатки.

Государственная преференция для многодетных семей действует преимущественно на покупку жилья на первичном рынке, потому о том, как получить льготную ипотеку для приобретения гаража или иного нежилого помещения, не может быть и речи, а квартиру из вторичного сектора можно купить только у продавца-юрлица. Процедура оформления ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости и программы. Последнее лучше всего доверить квалифицированным кредитным брокерам из компании «Роял Финанс», знакомым с тонкостями получения ипотеки для многочисленных семей.

Чтобы получить займ, необходимо предоставить в банковское учреждение:

• копии паспортов взрослых членов семьи;
• свидетельства о рождении детей и заключении брака;
• свидетельство о присвоении статуса многодетной семьи, справку о составе семьи;
• справки о доходах или аналогичные документы, подтверждающие платежеспособность супругов (и всех созаемщиков), копии трудовых книжек;
• сведения о выбранной недвижимости.

Если супруг младше 27 лет, потребуется предоставить военный билет, а если для погашения займа будет использован маткапитал, нужен оригинал и копия сертификата на него. Пакет бумаг может быть изменен в зависимости от процедуры кредитования конкретного банка и выбранного жилья. Собрав необходимые документы, будущий заемщик отправляется в финучреждение, где заполняет заявление, представляет собранные бумаги и ждет решения. В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка вправе попросить дополнить предоставленный пакет другими справками или копиями. Участие кредитных брокеров Royal Finance в сборе документов и подаче заявления значительно повышает шансы на одобрение займа. Специалисты с многолетним опытом знают многочисленные нюансы ипотечного кредитования, помогая своим клиентам обойти их, чтобы стать владельцем желанной квартиры или дома.

Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.

Правительством РФ была введена Федеральная программа «Доступное жилье», которая направлена на обеспечение таких семей жильем.

Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.

Обеспечивать большую семью трудно в финансовом плане, в особенности в условиях экономического кризиса, а тем более приобрести квартиру, которая бы позволяла вместить всю семью.

В результате чего сейчас действует специальная социальная ипотечная программа для многодетных семей, которая позволяет получить реальную поддержку от государства.

Участие в программе дает возможность оформить ипотечный кредит, при этом не предъявляется требование, чтобы семья была полной.

Заключить договор ипотеки по такой программе может мать или отец-одиночка, при наличии 3-х и более детей.

Эта программа кредитования является единственным вариантом обзавестись жильем для многих многодетных семей.

Государственные программы помощи для многодетных семей существуют в нашей стране уже продолжительное время.

Множество соотечественников уже воспользовались такой программой и проживают в своем новом просторном жилье, купленном с использованием субсидий.

К примеру, у многодетных семей, вставших в очередь для участия в программе «Доступное жилье» имеются определенные варианты льготных условий ипотеки:

Особенности программы

Государственная поддержка предоставляется многодетным семьям, однако в некоторых случаях в ней может быть отказано:

По новым законам для того чтобы участвовать в программе от заемщика не требуются какие-либо дополнительные документы, кроме тех, что потребует банк.

Льготная программа от Сбербанка

В Сбербанке действует ипотечная программа для молодых семей с тремя и более детьми. Условия по ней следующие:

• срок займа – не больше 30 лет;
• первоначальный взнос – не менее 20%;
• ставка в % годовых – от 11,25 до 12,5 (в зависимости от срока кредита и величины первого взноса);
• займ может выдаваться без подтверждения получения дохода и трудовой занятости.

Займ выдается клиентам, не достигшим возраста 35 лет на момент подачи заявки. Решение по конкретной заявке выносится кредитным комитетом в индивидуальном порядке в соответствии с предоставленными документами и данными.

Из статьи можно сделать следующие выводы:

• в 2014 году была принята к реализации федеральная подпрограмма «Жилье для российской семьи», по которой многодетные семьи имеют право приобрести жилье «эконом» класса на льготных условиях;
• в регионах РФ реализуется более 300 проектов жилищного строительства по данной программе;
• оформлением ипотеки для семей с тремя и более детьми занимается АИЖК и некоторые уполномоченные банки;
• льготные условия ипотечного кредитования предполагают возможность использования средств материнского и регионального капитала, пониженные процентные ставки (от 10,5% в год), длительные сроки погашения задолженности (до 30 лет) и снижение величины первоначального взноса (до 0%).

Условия ипотеки под 6%

Учтите! Для того чтобы получить ипотечный кредит на специальных условиях по новым правилам 2019 года, необходимо соблюдение следующих правил:

• рождение второго или 3-его ребенка, начиная с 01.01.2019 года;
• жилье должно быть куплено у застройщика (готовое либо по соглашению о долевом участии);
• кредит под залог недвижимости для многодетной семьи оформляется в одном из российских банков или в АИЖК, обязательно в рублях и не ранее начала 2019-го года;
• ежемесячные платежи – аннуитет (одинаковые каждый месяц на протяжении всего срока займа);
• установлены минимальные и максимальные суммы ипотеки для каждого региона. Например, для Москвы и области – от 500.000 до 8.000.000 рублей. В Санкт-Петербурге минимальный порог аналогичен, а вот максимальный ограничивается 3-мя миллионами рублей;
• оформление страховки (жизнь и здоровье заемщика, а также сама квартира);
• для рефинансирования ипотеки под новые условия кредит в текущем банке должен быть взят не менее чем 6 месяцев назад при отсутствии просрочек и реструктуризации долга;
• сроки ипотечного займа колеблются от 3-х до 30-ти лет, при этом заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65-ти лет;
• стандартный пакет документов. Единственное отличие – дополнительно прилагается свидетельство о рождении ребенка, после появления на свет которого возникло право на оформление кредита на льготных условиях.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2020 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2020 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных семей, необходимо подготовить пакет документов. В список нужно включить:

• удостоверение личности;
• заполненное заявление;
• справку о доходах;
• трудовую книжку;
• СНИЛС;
• водительские права или загранпаспорт.

Последние два документа используются в качестве дополнительного удостоверения личности. Если недвижимость уже выбрана, дополнительно необходимо включить в перечень бумаг:

• предварительный договор купли-продажи;
• правоустанавливающую документацию;
• технический кадастровый паспорт;
• заключение оценщика о стоимости помещения.

ВАЖНО
Участие в госпрограммах по ипотеке также расширяет список необходимых документов. Точный перечень зависит от выбранной преференции. Так, может потребоваться подтверждение статуса многодетной семьи, свидетельство о рождении детей и прочие бумаги.

Похожие записи:

• Губернаторские выплаты на детей в 2023 году: что нового в Красноярске
• Учёба и армия: 19 вопросов, которые беспокоят призывников больше всего
• Как вступить в наследство без завещания после смерти