Что делать если звонят коллекторы?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если звонят коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Негатив большинства людей к коллекторским агентствам можно объяснить: еще недавно их деятельность регулировалась законом достаточно слабо, и в результате люди привыкли к агрессивным и навязчивым действиям со стороны коллекторов. Сегодня все не так, и деятельность коллекторских организаций регулируется федеральным законом № 230-ФЗ. В нем прописаны правила, которым агенты обязаны следовать, связываясь с заемщиками, и ограничения на звонки и другие методы информирования.

Каким образом могут связываться коллекторы

Способы связи. В законе прописан ряд методов, с помощью которых коллекторские агентства могут связываться с человеком, имеющим задолженность. К ним относятся:

• телефонные звонки;
• СМС и текстовые уведомления по разнообразным каналам;
• почтовые отправления;
• личные встречи.

В том числе агенты имеют право звонить родственникам и друзьям заемщика, но только в том случае, если он указал их номера при заключении договора с банком, и для уточнения контактных данных должника. На телефоны, полученные незаконным путем, коллектор позвонить не может.

Время и количество. Согласно правилам коллекторское агентство может связываться с человеком дважды в неделю, не более одного раза в сутки и восьми раз в месяц. В будние дни звонок должен быть совершен не ранее 8 утра и не позднее 22 часов вечера, в выходные разрешенный интервал — с 9 до 20. Личные встречи возможны не чаще раза в неделю и только по предварительной договоренности, причем коллектор может приехать к заемщику на дом, но не имеет права входить в квартиру.

Ведение разговора. В самом начале звонка сотрудник агентства должен представиться, назвать наименование организации, в которой работает (Вам лучше записать эти сведения, чтобы позже легче было наводить справки об агентстве). Вести диалог агент должен вежливо, корректно, под запись, о которой должен предупредить, ни в коем случае не применять никаких видов психологического насилия, не угрожать и не манипулировать, не использовать нецензурную лексику. Корректный и уважительный тон беседы — отличительная черта добросовестных коллекторских организаций, ставящих своей целью помощь клиенту.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

Как вести себя с коллекторами

При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:

• Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
• Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
• Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
• Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.

Что не стоит делать при разговоре с коллекторами

Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.

При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.

При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.

Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Что делать, если коллекторы пришли домой

Конституция РФ гарантирует (ст. 23) неприкосновенность и тайну частной жизни, поэтому гражданин решает самостоятельно, стоит или нет приглашать в свой дом пришедших без приглашения коллекторов.

Сначала потребуйте предъявить документы, удостоверяющие личность и право представлять интересы банка. Должно быть служебное удостоверение с фото, агентский договор или договор цессии (переуступки права требования с банком), поручение от банка или коллекторского агентства. Документы обязаны быть в оригинале, а если предоставлены копии, то они должны быть нотариально заверены.

В начале разговора коллектор обязан назвать Ф. И. О. и название организации, которую он представляет. Таким образом можно сразу проверить личность пришедшего, позвонив по телефону коллекторского агентства, который указан на их сайте. Закон обязывает агентство иметь свой сайт и застраховать свою ответственность за причинение вреда на общую сумму в 10 миллионов рублей.

Важно выяснить, состоит ли данное коллекторское агентство в реестре на сайте Федеральной службы судебных приставов РФ. Если коллектор представляет легальное агентство, зарегистрированное в реестре, он имеет право на личное общение с должником и может прийти на дом. Отсутствие регистрации означает, что данное агентство может лишь отправлять претензии заемщику и представлять интересы кредитора в суде.

Как только все документы будут проверены и личность гостя установлена, можно продолжать разговор, при этом извлекая из него максимальную пользу. Исходя из характера общения, можно, к примеру, собирать доказательства, говорящие о нарушении ваших прав работником агентства, либо конструктивно обсудить приемлемый график возврата долга.

Конечно, нужно изначально направить разговор в правильное русло, которое зависит от того, что в приоритете у заемщика: избавление от повторных приходов коллекторов на работу, частых звонков или же добыча фактов неправомочных действий сотрудников агентства, чтобы потом написать жалобу.

Если разговор нужен для сбора компромата, необходимо иметь при себе диктофон. Это может быть самостоятельное устройство или функция, встроенная в телефон. Главное постараться держать себя корректно и не вступать в спор. По ходу беседы задавайте как можно больше вопросов, фиксируя на бумаге необходимые сведения.

Завершив разговор и проводив коллектора, проанализируйте услышанное: не было ли противоправных действий или высказываний. Если звучали явные угрозы или были совершены неприемлемые для вас действия, можно писать жалобу в прокуратуру, Роскомнадзор или Роспотребнадзор.

Личный разговор с коллектором, пришедшим на дом, позволяет собрать неопровержимые доказательства, которые будут являться основанием для обращения в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни. Явные угрозы (о лишении свободы или физической расправе), оскорбления и вымогательство станут поводом для обращения в полицию.

Коллекторы звонят по долгу.

Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.

• работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.

• коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.

• в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.

• коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.

• разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.

Как часто коллекторы могут звонить?

Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:

1. Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.

2. Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:

   — с 8 до 22 часов в рабочие дни;

   — с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:

   — личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;

   — звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:

• граждане, признанные банкротами;

• лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;

• лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;

• инвалиды I группы;

• несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).

Про хулиганские действия коллекторов слышать доводилось. Иногда идешь в гости, заходишь в подъезд, а там — надпись во всю стену с угрозами. Требуют у Петрова из 2 квартиры вернуть долг. Это работа коллекторов.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу, приходить домой, расписывать стены в подъезде — в общем, мешать полноценной жизни должника?

• Звонки могут осуществляться с 8 утра до 22 часов вечера. В праздничные дни коллекторы могут звонить с 9 часов утра до 20 часов вечера. Это может быть личный телефон должника или домашний.
• Они могут встречаться с должником. Но инициатива должна исходить от последнего. Хорошая контора, занимающаяся должниками, никогда не позволит себе ввалиться к человеку в дом. Встречи осуществляются либо в офисе коллекторской фирмы, либо на нейтральной территории.
• Все переговоры о долге могут проводиться только с тем, кто его не выплачивает. Распространение информации третьим лицам недопустимо.

Как мы видим, ответ на вопрос о том, могут ли коллекторы звонить на работу должнику, отрицательный. У них нет прав на это.

Что делать коллегам заемщика, если им звонит коллектор

Главная задача коллекторов — добиться погашения долга. Для этого ими могут применяться любые методы воздействия на должника. Иногда взыскатели разыскивают рабочие или личные номера телефонов коллег заемщиков и звонят им, сообщая информацию, которая по закону не подлежит разглашению. Коллекторы могут обращаться с просьбой повлиять на должника, а иногда с требованием выплатить за него часть долга.

Коллеги заемщика не обязаны не только выполнять финансовые обязательства своего сослуживца, но и каким-либо образом взаимодействовать с коллекторами. Максимум, на что можно согласиться — передать сообщение должнику о необходимости связаться с кредитором или взыскателями.

Внимание! Коллеги заемщика, которые не являются его представителями или поручителями по кредиту, имеют право отказаться от какого-либо взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства.

Имеют ли право беспокоить должника на работе?

Коллекторская деятельность направлена на работу с должником, проведение бесед и взыскание долгов. Какие обязанности и возможности у агентства:

1. Проводить разъяснительные беседы с должниками.
2. Определять финансовое состояние заемщика и его возможности для погашения долга.
3. Получать денежные средства в полном или частичном объеме в счет погашения задолженности.
4. Определять условия выплаты заемщиком его обязательств.

Коллекторы имеют право звонить гражданину в определенные часы суток с целью информирования о просроченной задолженности, способах ее погашения и условиях.

Один из вопросов — имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику и разговаривать с его руководителем. Согласно упомянутой выше 382 статье Гражданского кодекса РФ, коллекторские агентства и их представители не вправе давить на клиента путем рассылки смс-сообщений, угроз, агрессией. Допускается лишь взаимодействие с физическим лицом путем телефонных переговоров, но в определенные часы.

При телефонных переговорах с заемщиком, который не смог вовремя оплатить свою задолженность, коллекторы имеют право:

• Рассказать сведения о сумме долга, процентах и способах оплаты;
• Узнать о материальном состоянии должника и его финансовых возможностях;
• Предложить оптимальные условия выплаты кредита или иной задолженности;
• Указать заемщику на последствия его уклонения от финансовых обязательств.

Не допускается требовать долг путем:

• Угроз физической расправой, нанесением вреда здоровью заемщика или его близким;
• Постоянных телефонных звонков, смс-информирования, звонков родственникам;
• Проводить самостоятельную оценку имущества и его арест.

Давайте разберемся, могут ли коллекторы звонить на работу и на личный телефон должнику. Личные переговоры по телефону с заемщиком – это главный способ урегулирования вопроса относительно погашения задолженности. Помните о том, что сотрудники банка или агентства должны быть вежливы и избегать ненормативной лексики, угроз.

Что делать работодателю, если коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника?

Коллекторы обычно звонят работодателю заемщика в следующих целях:

• с просьбой выплатить задолженность из заработной платы должника;
• с просьбой принудить заемщика погасить долг, пригрозив увольнением или сокращением размера зарплаты.

Такие звонки являются противозаконными. Работодатель имеет право отказаться от взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства.

В случае контакта с взыскателями следует придерживаться следующих правил:

1. Помнить, что разглашение личных данных сотрудника является нарушением законодательства и опасно привлечением к ответственности, что определено ст.88 ТК РФ.
2. Работодатель может выслушать коллектора и передать необходимую информацию сотруднику. Удерживать часть заработной платы для погашения долгов по кредиту он не имеет права.
3. Работодатель, получив от коллекторов информацию о задолженности сотрудника, может поговорить с должником и помочь ему найти оптимальные пути решения проблемы.

Внимание! Работодатель имеет право подать на коллекторское агентство жалобу в компетентные органы. Для этого потребуется подтвердить свою претензию выпиской о телефонном разговоре.

Алгоритм действий в данной ситуации

Основной способ деятельности коллекторских агентств – это удаленное общение с должниками по вопросам погашения просроченной задолженности. Однако не каждому понравится получать постоянные звонки, особенно по несколько раз в день. Как вести себя:

1. При звонке из агентства собеседник должен представиться, а также сказать название компании. Необходимо выяснить, каким образом осуществлен переход прав взыскания. Чаще всего переход требований переходит на основании договора переуступки.
2. Если материальной возможности погасить задолженность в полном объеме нет, то нужно сообщить об этом специалистам. Не стоит занижать или преувеличивать свое состояние, поскольку сотрудник взыскания также заинтересован в скорейшем погашении задолженности.
3. Вместе со специалистом клиент имеет право определить оптимальный план работы по погашению долга. Например, частичный способ внесения платежей или в рассрочку. Если нет возможности оплатить всю сумму, то не стоит говорить конкретные сроки выплат.

Чаще всего коллекторы идут навстречу должнику и могут списать определенную сумму долга, поскольку банки продают задолженность по заниженной стоимости. Например, агентство может списать проценты за просрочку сроков погашения. Не бойтесь просить пересмотр суммы к выплате, если ваше материальное состояние не позволяет нести полную ответственность по долгу.

Как избежать проблем с МФО?

В большинстве случаев, если задолженность перед МФО была погашена в срок, то проблемы возникают крайне редко. Чтобы свести возможность их появления к минимуму, вам необходимо внимательно читать условия договора. В соглашении содержится информация о том, имеет ли кредитор право передавать долг третьим лицам в случае его невыплаты, а также указаны санкции за просрочку.

Некоторые компании прописывают в условиях соглашения, сколько раз и кому они будут звонить в случае возникновения проблем с выплатой займа.

Перед подписанием договора хорошо подумайте и оцените свои финансовые возможности по возврату денежных средств. Подписывая соглашение, вы берете на себя обязанности, которые необходимо выполнить в полном объеме, если они не противоречат действующему законодательству.

Какие права у коллекторов?

Во всем мире деятельность коллекторских агентств ограничена законодательством. Не дающим им возможность безгранично досаждать, пусть даже просрочившим выплаты по кредитам, людям.

В России специализированный закон в отношении скупщиков долгов пока отсутствует. Роспотребнадзор активно поднимает этот вопрос и утверждает, что они не подкреплены правовыми основами на свою работу, так как, скупив информацию о клиенте банка, коллекторы, как минимум, нарушают закон о банковской тайне. Сами же агенты знают свои права хорошо, и руководствуются статей 382 ГК РФ о порядке перехода прав кредитора другому лицу.

В 2014 году начал действовать закон, регламентирующий потребительское кредитование. Он призван учитывать интересы человека, берущего деньги у банка в долг. Но! В нем прописан процесс передачи кредитов иным организациям. Говоря простыми словами, несмотря на законодательное регулирование деятельности кредиторов, он позволяет им разглашать сведения о клиенте банка и дает право использовать данные для возврата денежных средств.

Причины, по которым коллекторы звонят по долгу на работу

Невозвращенные кредиты превращают коллекторов в посредников между кредитором и должником. Когда удается возвратить нужную сумму, сотрудник агентства получает определенный поощрительный процент. Из таких процентов складывается заработная плата проверяющего. Деньги – первая причина, по которой коллектор звонит должнику, его родственникам, друзьям и даже работодателю.

Еще один вариант, когда коллектор тревожит работодателя заемщика – если долг выкуплен у банка по дисконтной стоимости. То есть чтобы вернуть его да еще получить прибыль, необходимо максимально быстро заставить должника расплатиться по долговым обязательствам. Это могут быть нецелевые кредиты, автокредиты и потребительская задолженность.

Когда доступные, то есть законные, методы не работают, излишне уверенный в себе сотрудник агентства выколачивает деньги, как умеет. Потрепать нервы работодателю должника и таким образом достучаться до последнего – как ни странно, один из действенных способов.

Ведь недовольным может оказаться не только директор. Должники в большинстве своем избегают огласки сведений о долге и потому в выплате оставшихся средств по кредиту стремятся прийти к компромиссу.

Еще одна причина звонков работодателю заемщика – узнать, есть ли у него постоянный доход. Если работник трудоустроен, значит, он может вернуть деньги взаймы хотя бы по частям. Из этого вытекает – есть смысл «тиранить» трудящегося и его семью дальше.

Похожие записи:

• Оформление дарственной на квартиру: какие документы нужны для договора дарения
• Заработная плата в США в 2023 году
• Тайна усыновления: что это такое, правовые последствия нарушения