Мерчант – что это такое простыми словами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мерчант – что это такое простыми словами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мерчант – это счет для торговли в интернете, который позволяет получать платежи с разных банковских карт самых популярных платежных систем – VISA, MasterCard, American Express, а также для приема банковских счетов разного типа. Особенностью этого способа платежа является возможность верификации карты без необходимости заполнения 100% информации о владельце – достаточно иметь саму карту и знать ее ПИН-код.
Современный мерчант – это не просто возможность выставлять счет и принимать платежи, но еще и специальное ПО, которое позволяет сделать это самому клиенту, после того как он пройдет базовую верификацию карты, введя 16-значный код карты, срок ее действия и трехзначный CVV-код с обратной стороны карты. Все процессы по оплате происходят автоматически, большая часть такого ПО даже самостоятельно отправляет счет на электронную почту клиента.
Современный мерчант – эквайринг, основная задача которого – прием платежей с банковских карт. Клиент расплачивается картой, но не прикладывает ее или не вводит пин, а указывает данные, которые указаны на карте, после чего происходит верификация клиента банком-эквайером. После подтверждения деньги списываются на счет банка-эквайера, который забирает определенный процент с покупки в виде комиссии и в течение 3 дней возвращает средства на счет продавца. Для того чтобы было возможно подключить услугу мерчанта, нужно заключить с банком-эквайрером договор на предоставление этих услуг.
Для чего мерчант используется в России
Мерчант в нашей стране популярен у владельцев интернет-бизнесов, связанных с торговлей. Среди хозяйствующих субъектов, которые наиболее часто становятся пользователями системы, можно выделить:
- Брокеров, совершающих сделки с помощью Интернет-ресурсов (Форекс);
- Владельцев магазинов в сети Интернет;
- Сотрудников бирж по реализации контента;
- Организаторов игровых площадок (сюда же относятся и владельцы онлайн казино);
- Организаторов сайтов для знакомств с платными услугами в ассортименте.
Как работает мерчант?
Мерчант – это компания, которая занимается управлением и обработкой платежей в интернет-магазинах. При покупке товаров или услуг в интернет-магазинах, мерчант приемлет платежи от клиентов и доставляет их на счет интернет-магазина. Но как это происходит на практике?
Когда покупатель выбирает товар и переходит к оплате заказа, ему предлагается выбрать способ оплаты. В зависимости от выбранного метода, платежная информация отправляется на сервер мерчанта или платежной системы. Мерчант проверяет данные, обрабатывает их в соответствии с требованиями платежной системы и отправляет их на авторизацию.
Авторизация — это процесс проверки и подтверждения платежа со стороны банка, который выдает карту, использованную для оплаты. Если банк подтверждает, что средства на карте доступны или приходятся в пределах установленных лимитов, платеж может быть осуществлен. Затем, банк высылает подтверждение об успешной транзакции на сервер мерчанта.
Когда платеж подтвержден, мерчант переводит средства на счет интернет-магазина. Обычно, мерчанты берут комиссию за свою работу и переводят оставшиеся средства на счет магазина в течение нескольких дней.
Как выбрать мерчанта для интернет-магазина?
Выбор мерчанта является ключевым моментом при построении успешного интернет-магазина. Неправильный выбор может привести к потере прибыли и убыткам. Необходимо учитывать такие важные параметры, как:
- Типы оплаты. Необходимо выбирать мерчанта, который предоставляет клиентам различные способы оплаты, например, банковские карты, электронные деньги и т.д. Чем больше вариантов, тем больше вероятность, что покупатель не откажется от покупки из-за отсутствия нужного ему способа оплаты.
- Комиссии. При работе с мерчантом необходимо учитывать максимальную комиссию, которую придется заплатить за каждую транзакцию. Лучше всего выбирать мерчанта, у которого комиссия не слишком высока.
- Надежность. Ответственность мерчанта заключается в том, чтобы обеспечить безопасность всех транзакций и защитить личные данные клиентов. Важно выбрать надежного партнера, у которого проверена репутация на рынке.
- Дополнительные услуги. От некоторых мерчантов можно получить некоторые дополнительные услуги, например, круглосуточную техническую поддержку. Выберите того, у кого есть подобные дополнительные услуги для вашего магазина.
Выбирая мерчанта для вашего интернет-магазина, убедитесь, что он подходит под ваше бизнес-планирование, и имеет репутацию и ресурсы, необходимые для достижения ваших целей.
Кому могут отказать в открытии торгового счета?
На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:
- нежелание бенефициара компании раскрывать корпоративную структуру
- компания предоставляет услуги определенной категории лиц, без предварительного проведения возрастного контроля
- у компании отсутствуют специальные лицензии на проведение конкретной деятельности (форекс, геймблинг, компании фондового рынка, онлайн-ставки, букмекерские конторы)
- намеренное предоставление неверной информации о компании, ее владельцах, деятельности, характере транзакций
- деятельность компании не соответствует политике иностранного банка
- отказ фирмы от создания экономического присутствия в юрисдикции ведения бизнеса
- неполный комплект документов
- некорректно заполненные документы для открытия расчетного счета
Мерчант: что это простыми словами
В настоящее время повсеместно люди стараются переходить на расчеты по безналу. Организации перечисляю своим сотрудникам зарплату на карты, ПФР и иные госслужбы переводят на карты пенсии, пособия, дотации и иные выплаты. Банковские карты сегодня применяются для расчетов не только в интернет-магазинах, но и в торговых и развлекательных комплексах. Особую популярность в настоящее время имеют виртуальные торговые площадки. В интернет-магазинах можно найти довольно широкий ассортимент необходимой продукции, а ее покупка осуществляется в режиме онлайн путем проведения безналичных транзакций. Для того, чтобы осуществлять финансовые операции, владельцы виртуальных интернет-площадок должны подключиться к мерчанту, с помощью которого можно совершать до тысячи платежей ежеминутно.
Мерчант: что это простыми словами
В настоящее время повсеместно люди стараются переходить на расчеты по безналу. Организации перечисляю своим сотрудникам зарплату на карты, ПФР и иные госслужбы переводят на карты пенсии, пособия, дотации и иные выплаты. Банковские карты сегодня применяются для расчетов не только в интернет-магазинах, но и в торговых и развлекательных комплексах. Особую популярность в настоящее время имеют виртуальные торговые площадки. В интернет-магазинах можно найти довольно широкий ассортимент необходимой продукции, а ее покупка осуществляется в режиме онлайн путем проведения безналичных транзакций. Для того, чтобы осуществлять финансовые операции, владельцы виртуальных интернет-площадок должны подключиться к мерчанту, с помощью которого можно совершать до тысячи платежей ежеминутно.
Мерчант — что это такое простыми словами
Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.
Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).
Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.
Важно! Мерчант — не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.
Использование QR в рознице
В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.
Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.
Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.
Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.
Примеры употребления на «Секрете»
«Я занимался маркетингом, продажами, рисовал картинки на сайт. Этот сайт стал одним из первых интернет-магазинов. У нас можно было расплатиться за товар кредитной картой. Мы тогда много чего придумали, перепробовали всё, что сейчас в интернете является большим бизнесом. Например, пришли русские ребята, торгующие адресами девчонок. Мы становимся для них мерчантом, то есть помогаем при расчётах по кредитным картам. Сайт начал приносить нам где-то пару тысяч долларов, и это было уже хорошо».
(Предприниматель Ратмир Тимашев — о первых шагах в интернет-бизнесе.)
«Простота PayPal привлекла продавцов с eBay, многим из которых не хватало оборотов, чтобы завести свой merchant account («торговый счёт») и принимать платежи по кредитным картам. За весну-лето 2000 года PayPal набрал 5 млн новых клиентов».
(Из материала об истории онлайн-платежей — от мафии PayPal до братьев Коллисон.)
Мерчант – что это такое простыми словами
Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.
Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).
Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.
Важно! Мерчант – не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.
Google Merchant Center — альтернатива Яндекс.Директу для интернет-магазинов. Почему стоит туда заходить уже сегодня
Кто бы что ни говорил, а контекстная реклама для интернет-магазина жизненно необходима. Однако конкуренция за трафик в Яндекс.Директе становится всё жёстче и сильней с каждым годом. Сегодня рассмотрим Merchent Center как альтернативу вездесущему Яндексу.
Merchant Center — это формат рекламы товарных позиций в Google Покупках, непосредственно связанный с системой Google Ads. Если кратко, то это некий аналог Яндекс.Маркета (по системе ADV), однако работать с ним несколько проще, хоть он пока что и не так популярен в России. Но это даже плюс для тех, кто использует данный канал трафика для продаж.
Серьёзно, если вы попробуете найти информацию про Merchant Center на том же YouTube — львиная доля видео будет от украинских специалистов. У нас он по какой-то причине не пользуется такой же популярностью. Вернее, причина ясна — блокировка там сервисов Яндекса.
Реклама в GMS для интернет-магазина имеет ряд преимуществ перед стандартными поисковыми кампаниями Google.
Главное преимущество — вы показываете конкретные предложения только тем пользователям, которым интересен именно ваш товар.
Как показывает практика, рекламные предложения конкретных товаров всегда работают эффективнее в e-commerce, чем те же категорийные и «общие», где у пользователя остро стоит вопрос выбора.
Подробнее про эффективность модельных кампаний читайте в моей предыдущей статье:
Более того, если у вас огромный каталог товаров, то вам не придётся вручную делать объявления для каждого из них, ведь рекламные кампании в GMS формируются на основе товарного фида.
Система быстрых платежей — что это такое?
Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.
С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.
Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.
В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.
Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.
Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.
Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
биржи контента и пр.
Шаг 7 Разместить на сайте туроператора форму для регистрации туристами карты МИР
Для туристов обязательным условием получения выплаты (кешбэка) по Программе является оплата Туристской услуги по карте платежной системы «Мир», зарегистрированной в программе лояльности для держателей карт «Мир».
Для этого необходимо обязательно обеспечить техническую возможность регистрации клиентов в Программе лояльности для держателей карт «Мир» на сайте, на котором будет осуществляться покупка Туристских услуг в рамках Программы.
Турклик готов предложить для туроператоров программу выгрузки туров на сайт туроператора, с привязкой онлайн оплаты (эквайринга). Полноценный модуль поиска и бронирования туров по России! Срок внедрения вас приятно удивит! Звоните, мы готовы вас подробно проконсультировать и оперативно развернуть на вашем сайте продажу туров с кешбэком!
Почему мерчант счет — идеальный инструмент для онлайн-торговли?
При открытии мерчант-счета в банк необходимо предоставить все корпоративные документы, информацию об объемах продаж и примерную сумму одной оплаты, личную информацию собственников компании, информацию о порядке возврата оплаченных средств.
Банк должен направить пакет документов с договором для подписания, если принято решение об открытии счета. Один из подписанных экземпляров направляется обратно в банк. После этого финучреждение должно выдать merchant ID и всю информацию, необходимую для дальнейшей работы.
Да, возможно иметь несколько идентификаторов мерчанта, но для разных бизнес веб сайтов. Однако, если ваш бизнес требует диверсификации, например, вам нужен POS-терминал, лучшим выходом будет использование TID.
TID или идентификационный номер терминала является еще одним уникальным идентификатором, который указывает источник транзакции. Независимо от того, сколько у вас устройств, вы можете назначить им персональный TID, и все они будут находиться под управлением основного MID.
Регистрация еще одного мерчант id будет разумной, если у вас есть несколько разных бизнес-сайтов, которые ведут различную деятельность.
Мерчант – это счет для торговли в интернете, который позволяет получать платежи с разных банковских карт самых популярных платежных систем – VISA, MasterCard, American Express, а также для приема банковских счетов разного типа. Особенностью этого способа платежа является возможность верификации карты без необходимости заполнения 100% информации о владельце – достаточно иметь саму карту и знать ее ПИН-код.