Страхование ипотеки в Альфастраховании
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки в Альфастраховании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.
Виды ипотечной страховки в компании
Компания «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам различные полисы. Тип документа определяется на основании предполагаемых рисков:
- наступление смерти, чрезвычайного случая, серьезного заболевания, после которых отмечается приобретение инвалидности;
- пожар, природные катаклизмы, взрыв здания, нарушение целостности жилья третьими лицами;
- признание сделки недействительной, попытка вернуть имущество, сделанная прежним хозяином, установление обременения на объект.
В соответствии с рисками, которые возможны в отношении объекта, выбирается программа страхования. Организация предлагает несколько типов полисов:
- страхование жилья, которое находится в залоге при ипотечном кредитовании;
- страхование жизни и здоровья кредитуемого;
- титульное страхование ипотеки (для вторичной недвижимости), защищающее от утраты права собственности.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?
Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:
- Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
- Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
- Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
- Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.
Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой. Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию. Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».
Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».
Как уменьшить тариф на страхование?
С одной стороны, можно сравнить тарифы в разных компаниях и выбрать наименьший из них. К тому же, при отсутствии каких-либо дополнительных опций тарифицировать жильё будут по минимальной ставке.
С другой стороны, важно помнить, что ипотека выдаётся клиенту уже после страхования жилья. Соответственно, банк может повысить ставку по самому кредиту, если в качестве гарантий ему предоставят полис от страховщика, с которым у него не заключён партнёрский договор
Список партнёров банка обычно есть на сайте кредитной организации.
Соответственно, необходимо тщательно взвесить все за и против при выборе страховщика. Вполне вероятно, что более высокая цена за страховку приведёт к снижению процента по ипотеке и, таким образом, меньшим затратам в целом.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
3aeмщик дoлжeн внимaтeльнo изyчить, кaкиe cтpaxoвыe cлyчaи пpивoдят к вoзмeщeнию yщepбa, дo тoгo, кaк пoдпиcaть дoгoвop cтpaxoвaния. Oни бyдyт paзныe для paзныx видoв cтpaxoвaния.
Пpи cтpaxoвaнии жизни и тpyдocпocoбнocти cтpaxoвыe выплaты мoгyт нacтyпить в cлyчae cмepти зacтpaxoвaннoгo и чacтичнoй или пoлнoй yтpaты тpyдocпocoбнocти
(пpиcвoeниe cтaтyca инвaлидa I или II гpyппы) в пepиoд дeйcтвия cтpaxoвoгo
дoгoвopa.
Пpи cтpaxoвaнии жилья cтpaxoвыми cлyчaями бyдyт гибeль или пoвpeждeниe нeдвижимocти в peзyльтaтe пoжapa, зaливa, cтиxийнoгo бeдcтвия, пpoтивoпpaвныx дeйcтвий тpeтьиx лиц (вaндaлизмa, пoджoгa, пoдpывa взpывчaтыx вeщecтв), кoнcтpyктивныx дeфeктoв здaния, o кoтopыx нa мoмeнт зaключeния дoгoвopa cтpaxoвaтeлю извecтнo нe былo.
Пpи cтpaxoвaнии титyлa cтpaxoвкy выплaчивaют в peзyльтaтe yтpaты зaeмщикoм пpaвa coбcтвeннocти нa пpeдмeт ипoтeки. Нaпpимep, ecли бyдeт вынeceнo cooтвeтcтвyющee peшeниe cyдa, вcтyпившee в зaкoннyю cилy.
3aeмщик дoлжeн кaк мoжнo cкopee извecтить cтpaxoвyю кoмпaнию и кpeдитopa o нacтyплeнии любoгo cтpaxoвoгo cлyчaя. Cтpaxoвaя кoмпaния, пoлyчившaя инфopмaцию o пpoиcшeдшeм cтpaxoвoм cлyчae, oбъяcнит мexaнизм дaльнeйшeгo oфopмлeния. Ecли зaeмщик yтpaтит тpyдocпocoбнocть или yмpeт, eгo oбязaтeльcтвa пepeд бaнкoм-кpeдитopoм пepeйдyт к cтpaxoвoй кoмпaнии. Имeннo oнa выплaтит бaнкy кpeдит, в нeкoтopыx cлyчaяx дaжe включaя пpoцeнты. Пpи этoм зaлoжeннaя квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти зaeмщикa или пepeйдeт в coбcтвeннocть нacлeдникoв зaeмщикa.
Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт пoвpeждeнo и cлyчaй пpизнaют cтpaxoвым, cтpaxoвaя кoмпaния выплaтит вoзмeщeниe. Пpи этoм ecли в дoгoвope cтpaxoвaния пpи пoдпиcaнии yкaзaть нeпoлнyю cтoимocть жилья, a тoлькo cyммy ипoтeчнoгo кpeдитa, cтpaxoвoй выплaты нa вoccтaнoвлeниe мoжeт нe xвaтить.
Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт yтpaчeнo физичecки или зaeмщик yтpaтит нa нeгo пpaвo coбcтвeннocти, cтpaxoвyю выплaтy пoлyчит бaнк-кpeдитop. Cтpaxoвaя выплaтит eмy ocтaтoк зaдoлжeннocти пo кpeдитy. Ecли зaeмщик зacтpaxoвaл жильe нa пoлнyю
cтoимocть, cтpaxoвaя пepeчиcлит eмy paзницy, ocтaвшyюcя пocлe выплaты бaнкy.
Какие варианты предлагаются в компании?
В настоящее время компания АльфаСтрахование предлагает оказание услуг по ипотечному страхованию в 4 форматах:
- Первичное обращение за страховкой по ипотеке – в этом случае действует стандартный порядок оформления. Клиент может включить в сумму страхового покрытия риск ущерба и повреждений предмета залога, потери трудоспособности или смерти заемщика, а также утраты титула (права собственности на ипотечную квартиру).
- Переход заемщика из другой страховой организации – для таких клиентов в АльфаСтраховании предусмотрены льготные условия оформления страховки, а также упрощенный порядок заключения договора.
- Сопровождение страхового договора – в рамках данного направления клиент может продлить действие страховки, внести в нее изменения либо вовсе отказаться от услуг страховщика и расторгнуть договор.
- Добровольное титульное страхование – в рамах данного направления клиент может по своему желанию застраховать риск утраты ипотечного имущества, под которой подразумевается лишение права распоряжаться, владеть и пользоваться объектом недвижимости.
В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?
Страховка от утраты титула приобретается редко. Но если вы, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, право на которое может отобрать суд.
Как рассчитываются страховые взносы?
Если вы планируете застраховать объект недвижимости, размер платежа может варьироваться в зависимости от различных обстоятельств:
- сумма ипотеки, необходимая для приобретения квартиры;
- тип недвижимости (квартира, дом, земельный участок, нежилое помещение);
- возраст заемщика;
- процентная ставка по кредиту.
Чем больше сумма кредита, выше ставка по ипотечному кредиту или займу и чем хуже состояние жилья, тем выше будет обязательный страховой взнос.
При расчете страхования жизни и здоровья заемщика компании учитывают следующее:
- возраст заемщика;
- наличие хронических и иных серьезных заболеваний;
- профессия;
- хобби.
Если речь идет о страховании титула, этот вид страховки обычно оформляется в случае покупки жилья во вторичном жилом фонде и рассчитывается исходя из истории владения недвижимостью, а именно учитываются следующие параметры:
- срок владения недвижимостью продавцом;
- количество прежних совладельцев недвижимости (продавцов);
- наличие несовершеннолетних наследников у продавца.
Если продавец владеет объектом недвижимости менее 3 лет, делит право собственности еще с
Всегда ли банк звонит работодателю
Тем, кто планирует сделать справку для ипотеки по форме банка через интернет или у знакомых, рекомендуем хорошо подумать. Ее оформление – не простая формальность. Проверка документа ведется тщательно, а ложь легко распознается сотрудниками службы безопасности. Если кредитор созвонится с работодателем и узнает про обман, клиента занесут в черный список, в займе откажут, а на восстановление репутации потребуются годы.
Как организация узнает, поддельная ли справка по форме банка для ипотеки или нет? Все документы из личного дела заемщика подвергаются тщательной проверке. В каждом банке работает отдел экономической безопасности, который специализируется на оценке кейсов потенциальных клиентов. Специалисты беседуют с руководителем организации, звонят бухгалтерам, задают каверзные вопросы заемщику, если у них возникают сомнения.
Одновременно с проверкой легитимности справки ведется анализ репутации заявителя, а все данные из анкеты проверяются на достоверность.
Стоит ли оформлять ипотеку по банковской справке или подать заявку с 2НДФЛ? С официальным документом кредит обойдется дешевле. Однако не у всех работников официальная зарплата позволяет взять ссуду на квартиру: иногда оформление справки по форме банка является единственной возможностью приобрести собственное жилье.
Ипотечный кредит: особенности
С потребительским кредитом все понятно – он выдается на любые ваши нужды, которые вам даже не нужно подтверждать. Просто подаете заявку, вам обычно в тот же день приходит решение по смс, если оно положительное – приходите в офис, и получаете деньги, а потом расходуете по своему усмотрению.
С ипотекой все немного сложнее. Начнем с того, что это – целевой кредит, т.е. выдается он на вполне определенные цели. На полученные деньги можно купить недвижимость или построить её, можно даже приобрести земельный участок, чтобы потом на нем затеять строительство.
Есть программы для жилой недвижимости, а есть для коммерческой, они совершенно разные. Причем и пользуются ими тоже разные категории граждан, например, жилая чаще нужна физическим лицам, а вот коммерческая (склады, офисы, торговые помещения) – юридическим.
Получить деньги тоже не так-то просто: если потребительский займ часто можно оформить по 1-2 документам, т.е. без справок, т для ипотеки потребуется гораздо больше документов. Ведь жилищный кредит предполагает выдачу крупных денежных сумм, и кредитор должен быть уверен в надежности и платежеспособности своего клиента.
Даже само оформление происходит по-другому: банки создают отдельные ипотечные центры, которые занимаются только вопросами ведения жилищных кредитов. В небольших городах он может быть один на весь населенный пункт, в крупных их побольше.
И если просто заявку можно подать в любом офисе или через Интернет, то уже привозить документы, оформлять договор, советоваться и консультироваться вам нужно будет в специальном центре. Там же можно сразу будет оформить страхование.
Ипотечные программы и условия по ним
В Абсолют Банке одна из самых широких и лояльных к клиенту линеек финансовых продуктов (по состоянию на 2020 год). Так, например, в ассортименте банка встречается и «обычный» ипотечный кредит для физических лиц, работающих по найму, и ипотека с господдержкой для молодых семей, где субсидированная государством ставка составляет всего 6 процентов годовых.
Словом, «есть где разгуляться». Каждую программу следует исследовать отдельно, т.к. условия по ним сильно различаются в зависимости от формата займа. Всего программ много — целых 12, но мы рассмотрим только 6 самых популярных и главных направления Абсолют банка. Остальные пять либо узко специализированы, либо не представляют особенного интереса (как, к примеру, займ под апартаменты).
Один аспект лучше уточнить сразу: указывать процентную ставку по ипотеке в Абсолют банке невозможно, т.к. руководство банка меняет их на регулярной основе. То, что сейчас выдается под 12% годовых, через год может стоить уже 14% годовых или наоборот.
Поэтому в ипотечных программах ниже мы будем рассматривать только постоянные величины: сумма займа, срок кредитования, размер первого взноса и т.п. Проценты если и будут даны, то лишь как ориентировочные величины. Мы рекомендуем уточнять их в банке перед подачей заявки.
Страхование ответственности по ипотеке
Страхование ответственности оформляется на случай, если должник не сможет выплачивать ипотеку, а стоимость заложенного жилья окажется меньше, чем размер оставшегося долга. При отсутствии полиса он лишится недвижимости и останется должен банку разницу между телом займа и ценой жилья.
Застрахованный заемщик также потеряет собственность, но разницу вместо него оплатит страховая компания.
При страховании ответственности выбор страховщика осуществляется банком. В большинстве случаев ипотека с низким первоначальным взносом (менее 15-30%) предоставляется только при наличии данного полиса.
Размер компенсации по страховке ответственности составляет до 20% от стоимости недвижимости.
Варианты ипотечного страхования
Условия страхования и перечень рисков определяются индивидуально на консультации со страховым агентом.
Все условия по страховке обсуждаются на консультации со страховым агентом.
Стоимость комплексного страхования залога и здоровья начинается от 0,15-0,2% от кредитного остатка в год. Страховая премия выплачивается 1 раз в год. Рассрочка оплаты требует согласия страховщика и банка-кредитора.
Она рассчитывается как процент от остатка по ипотечному договору и ежегодно понижается за счет выплаты тела кредита.
Льготные программы (например, для клиентов Сбербанка) могут предусматривать скидки до 30%. Цена страховки в этом случае составит от 0,1% от остатка по ипотеке.
При наступлении страхового случая СК выплачивает остаток долга. Если сумма компенсации больше задолженности, то остаток перечисляется на счет заемщика или его наследников (при смерти страхователя).
Стоимость страхования ответственности составляет до 2-3% от суммы ипотечного долга. Услуги СК оплачиваются однократно, а не ежегодно. Выплаты по этому виду полиса осуществляются только в пользу банка.