Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2023 году, калькулятор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2023 году, калькулятор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Условия ипотечного кредитования

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.

— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Под залог недвижимого имущества банк предлагает получить кредит для преследования любых целей:

• Покупки жилища;
• Покупки объекта коммерческого назначения;
• Оплаты обучения/лечения;
• Трат иного типа.

Клиент, оформляющий нецелевой кредит, не обязан сообщать банковской организации, для чего ему нужны финансы. Однако для данной программы важно, чтобы недвижимость, которая будет выступать в роли залогового имущества, была во владении заемщика.

Особенности получения нецелевого займа в Россельхозбанке в 2019 году:

1. Наибольший срок – 10 лет;
2. Наибольший объем кредита – 10 000 тыс. р.;
3. Наименьший из допустимых начальных вкладов – ½.

Годовая ставка зависима от срока действия кредитного договора. Если он заключается на 3 года, то ставка составляет 16%, если больше (37-120 месяцев) – 17%.

Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:

• Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
• Землеплощади и частного строения на ней.

Особенности условий военной госпрограммы:

• Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
• Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
• Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
• Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
• На момент завершения – не более 45 лет;
• НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.

Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк кредитует только те лица, что соответствуют некоторым требованиям. Одно из них – возраст:

1. К моменту ипотечного соглашения заемщик должен отметить хотя бы 21-летие.
2. На момент ее окончания ему не должно быть более 65 лет.
3. Допускается повышение возрастного лимита заемщика до 75 лет при соблюдении двух условий. Первое – половина ипотечного срока должна завершиться к его 65-летию. Второе – возраст созаемщика к окончанию полного срока не должен превышать 65 лет.

Требования Россельхозбанка к трудозанятости и стажу заемщика:

• Деятельность не должна быть связана с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
• Стаж за последние 5 лет у заемщика, не получающего зарплату на картсчет «пластика» Россельхозбанка – от 1 года, в том числе от 6 месяцев на последнем месте.
• Стаж за последние 5 лет у лиц, получающих зарплату на дебетовку банка – от 6 месяцев, в том числе от 3 месяцев на последнем месте.
• Требования к стажу для лиц, получающих пенсию на картсчет Россельхозбанка, отсутствуют.

Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:

• он должен иметь гражданство РФ;
• на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
• на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
• он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.

Ипотека по двум документам

Россельхозбанк предлагает взять ипотеку всего по двум документам. Первый – общегражданский паспорт РФ, второй – любой другой документ, который удостоверяет личность. С одной стороны, такая ипотека доступна многим ввиду минимума бумажных хлопот. Но стоит понимать, что такой вариант предполагает увеличенную процентную ставку.

Основные условия и некоторые ограничения:

• Период – до 25 лет.
• Минимум – 100 тысяч рублей субсидий, максимум – 8 миллионов. Но такой порог установлен только для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных субъектов РФ – в два раза меньше.
• Первоначальный взнос не должен быть меньше 40 процентов от стоимости квартиры и 50, если речь идет о частном жилом доме.

Несколько слов о комиссии при покупке жилья на вторичном рынке, либо недвижимости на первичном рынке, с учетом того, что возведение объекта финансируется Россельхозбанком.

При приобретении жилого дома с прилегающим земельным участком показатель процентной ставки варьируется от 11,95 до 12,5. Взять ипотеку по двум документам может любой гражданин, соответствующим возрастным критериям, установленным банком. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Также нужно иметь стаж работы – один год в течение последних пяти лет. И еще: на последнем месте работы нужно иметь стаж не менее полугода.

Как взять ипотеку: оформление

Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.

Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.

Затем оформляется:

• ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
• кредитный и ипотечный договор с банком;
• регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
• оплата переводится продавцу.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в любом другом месте. Первым делом необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями программы. Затем получить подробную консультацию у ипотечного менеджера и приступить к оформлению заявки.

Получение кредита происходит следующим образом:

• нужно собрать пакет документов для первичного рассмотрения и направить в банк;
• после одобрения следует заняться подбором недвижимости;
• когда найдете подходящий вариант, проверьте его на соответствие основным требованиям и попросите продавца предоставить пакет бумаг на него (выписка из реестра прав, технические документы, документ основания собственности и т.д.);
• подайте бумаги на недвижимость на проверку в банк, после утверждения залога можно выходить на сделку;
• передайте первый взнос, подпишите с продавцом договор купли, с банком – кредитную и залоговую документацию;
• все перечисленные выше бумаги передаются на регистрацию в Росреестр;
• после оформления сделки происходит выдача кредитных средств и их перечисление на счет второй стороны.

Программы и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает 3 кредитных программы на приобретение вторичного жилья. В случае отказа от страховки жизни и здоровья ставка по ним будет увеличена на 1%.

Требования к заёмщикам

Чтобы Россельхозбанк одобрил ипотеку на вторичное или первичное жилье, заемщик должен соответствовать перечню установленных стандартов. В первую очередь, клиенту должно быть не менее 21 года. Также учитывается возраст заемщика, которого он достигнет к моменту погашения долга и он не должен превышать 65 лет. Максимальный возраст может быть увеличен на 10 лет, но только при условии соблюдения следующего условия: привлечение клиентом созаемщика, которому на момент закрытия ипотеки будет меньше 65.

Кредиты выдаются только в рублевой валюте и только российским гражданам, которые зарегистрированы в регионе, функционирующего подразделения банка. Не менее важным является доход заемщика и его трудовой стаж, минимальный срок которого отличается для разных категорий клиентов. Так, зарплатным заемщикам достаточно иметь полгода официальной непрерывной трудовой деятельности в течение последних 5 лет и минимум 3 месяца стажа на текущей работе. Остальные клиенты должны проработать не меньше полугода на последнем месте и как минимум год в целом.

Помните, что перед подачей заявки на ипотеку, следует досконально изучить все нюансы и рассчитать кредит на онлайн калькуляторе. Это позволит трезво оценить свои возможности и не стать заложником собственной недальновидности.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой пользуется популярностью среди россиян. Это можно проанализировать, изучая отзывы финансовых сайтов. Рассмотрим несколько откликов пользователей о работе Россельхозбанка.

Анастасия, Воронеж

Брали с мужем в 2006 году ипотеку. После того как получили маткапитал за второго ребенка, приняли решение, что нужно гасить задолженность его средствами. Решили вопрос с ПФ РФ быстро и спустя 2 недели разорвали договор с банком, поскольку все условия его выполнили. Претензий к самому банку не имею. На тот момент, когда заключали кредит были менее выгодные условия, чем сейчас. На данный момент думаем об улучшении условий и покупке более габаритной недвижимости, так как планируем третьего малыша.

Максим, Москва

Два года назад взял кредит в другом банке. Недавно узнал, что в Россельхозбанке действуют гораздо более выгодные условия. Решил поменять банк и перейти на семейную программу. Отправил заявку по интернету, когда родился второй ребенок. Когда получил одобрение, предоставил все необходимые документы для переоформления ипотеки. Потом пришел в банк, подписал все бумаги и теперь я являюсь клиентом Россельхозбанка. Надеюсь скоро погасить все задолженности, а через несколько лет купить новую квартиру.

Ольга, Архангельск

Долго думала над тем, чтобы взять ипотеку. Мне казалось, это что-то страшное. Рассмотрела все предложения банков и остановилась на Россельхозбанке. Меня грамотно проконсультировали по всем интересующим мне вопросам и сомнений не осталось. Выбрала квартиру в новом доме от застройщика, рекомендованного компанией. Он мне сразу понравилось. Продаются квартиры возле центра города по доступной цене. Потом заключила все необходимые бумаги в течение 3 недель и получила заветные ключики от квартиры. Все супер! Надеюсь дальнейшее сотрудничество с банком меня не расстроит.

Екатерина, Вологда

Получаю зарплату на карту Россельхозбанка. Решили недавно с мужем оформить ипотеку, пока есть возможность. До этого никогда не брали кредит. Выбрали себе красивую квартиру у рекомендованного банком застройщика. Проконсультировались по телефону с менеджером, нам все объяснили, что брать и что делать. Подали заявку и получили одобрение. Были очень рады, что вся процедура занимает короткое время. Оформили, конечно, на 15 лет, но надеемся вскоре быстрее оплатить долг. Надеемся также, что появятся скоро еще более выгодные предложения и мы переоформим кредит. В целом, работой команды профессионалов, которые сидят в банке, довольна. Была уверенна, что процедура получения денег и жилья будет долгой, что нужно будет очень много и постоянно приносить документы, ан нет. Все довольно быстро делается и грамотно. Думали брать юриста для заключения договора с продавцом, но нас уверили, что представленные застройщики в партнерах у банка никогда не обманывают. Поверили и все хорошо. В общем, рекомендую тем, кто еще колеблется насчет ипотеки. В Россельхозбанке ее брать можно и нужно, чтобы улучшить свою жизнь.

Похожие записи:

• 3 группа инвалидности в 2023 году
• Какие выплаты положены матерям одиночкам?
• Новые правила: как жарить шашлыки на даче с 1 марта