Банкротство как инструмент взыскания долга

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство как инструмент взыскания долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Российское законодательство рассматривает взыскание посредством федеральной службы судебных приставов в качестве логического продолжения судебного производства для тех случаев, когда должник добровольно не оплачивает задолженность.

Взыскание задолженности через процедуры банкротства

Этот способ взыскания используется, к сожалению, не часто. Само слово «банкротство» уже ассоциируется с невозможностью получить долг.

С одной стороны, такая ассоциация оправдана, ведь законодательно под банкротством понимается именно сформировавшаяся невозможность исполнять свои финансовые обязательства.

С другой стороны, специалисты в области банкротства прекрасно понимают — если есть процедура банкротства в суде, значит должник — это лицо, представляющее интерес в плане получения с него денежных средств.

Банкротство длительная и трудоемкая процедура, осуществляемая под контролем суда и с привлечением многих других государственных органов. А «если звезды зажигают значит это кому-нибудь нужно». И в такой ситуации необходимо четко понимать свои права и возможности как взыскателя, действовать грамотно и своевременно — тогда шанс получить свои деньги обратно становится вполне реальным.

Далее я раскрою в чем преимущества банкротства как способа взыскания долга.

При прочтении важно учитывать следующее:

Взыскатель денежного долга в процедурах банкротства именуется кредитором.

Кредитор (кредиторы) может в процедурах банкротства играть лидирующую роль, инициировать и управлять всем процессом. Также кредитор может быть просто одним из кредиторов в их общем количестве, когда инициирование и контроль процедур банкротства осуществляется другими лицами. В данной ситуации важно не оставаться пассивным — тогда есть реальный шанс получить свои деньги обратно.

Как кредитор может инициировать банкротства должника?

Согласно законодательству, процедура банкротства предусмотрена для ситуаций, когда у должника нет возможности обслуживать долги, и улучшение ситуации не предвидится. Есть также и пороговые суммы задолженности, необходимые для того, чтобы начать процедуру банкротства. Закон требует, чтобы должник самостоятельно инициировал процедуру банкротства в случае, если он отвечает требованиям положений о банкротстве, однако это не всегда соблюдается. Для таких случаев предусмотрена возможность кредитору обратиться в суд и добиться начала процедуры банкротства даже без обращения должника. Причем это может быть как государственная инстанция (например, налоговая, если существует задолженность по налогам и обязательным сборам), так и частные коммерческие кредиторы.

Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо выполнить такие действия:

• подготовить заявление о начале процедуры банкротства – заявление оформляется в письменной форме и должно содержать в себе такие сведения: наименование суда, куда оно будет подано, сумму всех задолженностей должника (для кредитора – только тех, которые ему известны), указать имущество и банковские счета должника (если такая информация есть), а также перечень лиц, которые управляют компанией-должником;
• направить заявление в арбитражный суд – начать процедуру банкротства может только суд, потому заявитель должен отправить иск для рассмотрения в суд, снабдив его доказательствами, что задолженность действительно есть и ее размер соответствует требованиям закона относительно банкротства. Суд следует выбирать по территориальному принципу – по месту регистрации компании-должника;
• принять участие в заседании суда – когда по иску будут назначены слушания, необходимо принять в них участие и убедить суд в том, что есть необходимые условия для начала процедуры банкротства. В случае, если решение будет положительным, суд начнет процедуру банкротства и назначит временную администрацию, которая и будет вести процедуру.

После того как решение суда принято, можно переходить к непосредственным действиям по взысканию задолженности в рамках процедуры банкротства.

Преимущества подобного способа взыскания

Первым делом необходимо отметить несколько очевидных достоинств взыскания задолженности путем объявления должника банкротом. К ним относятся:

• действие на опережение. Кредитор инициирует признание должника несостоятельным, не давая последнему самостоятельно запустить процедуру. Это важно в плане назначения управляющего и осуществления дальнейшего контроля над проводимыми мероприятиями;
• воздействие на должника. Нередко угрозы банкротства оказывается достаточно для того, чтобы последний рассчитался с кредитором;
• координация действий с другими кредиторами и контролирующими органами. В рамках дела о финансовой несостоятельности намного проще использовать многочисленные рычаги воздействия на должника, включая коллективные и постоянные меры, которые заметно эффективнее разовых и индивидуальных действий;
• помощь должнику. Процедура банкротства часто заканчивается восстановлением платежеспособности потенциального банкрота, что выгодно всем участникам процесса.

Особенности взыскания на разных стадиях банкротства

Кредиторы, которые участвуют в собрании на этапе наблюдения, для взыскания долга с должника банкрота могут:

• Предложить кандидата на временную должность управляющего
• Выбрать реестродержателя
• Инициировать введение финансового оздоровления
• Ходатайствовать о признании организации банкротом

Проводить финансовое оздоровление нужно после получения анализа отчета временного управляющего о состоянии дел в компании. Также необходимо иметь план по восстановлению платежеспособности и графика погашения долга.

Если после финансового оздоровления организация не восстановила платежеспособность, кредиторы могут инициировать переход к внешнему управлению. При нем руководитель-должник теряет свои полномочия, полномочия управляющих увеличиваются, и кредиторы получают право производить замещение активов.

Замещение активов – способ взыскать долги с юридического лица. Для этого создается акционерного общество, ему передаются все активы организации, акции продаются на фондовой бирже. В результате этого повышается капитализация компании, на полученные средства модернизируется производство, в следствие чего происходит погашение долгов.

Если вышеперечисленные способы не помогли, организация становится банкротом после принятия такого решения судом, далее объявляется конкурсное производство. В нем управляющий:

• Проводит оценку стоимости имущества организации
• Организует торги
• Распределяет полученные средства между кредиторами

Исковой срок взыскания долга составляет 3 года.

Если требования к должнику не относятся к текущим выплатам, то необходимо включить в реестр требований должника. сроки включения зависят от процедуры банкротства, от даты публикации сообщения о банкротстве.

Основные плюсы банкротства:

• Вы получаете доступ к первичным документам должника, движению всех его средств и активов;
• Возможность провести финансовый анализ и получить основания для оспаривания предыдущих действий руководства, если они были неправомерными или принесли вред/убытки компании;
• Перевести долг юридического лица на физическое, и привлечь «контролирующих должника лиц» – директора, учредителей, главного бухгалтера к субсидиарной ответственности;
• Угроза банкротства не выгодна для компании, и она предпочтет расплатиться с кредиторами до начала процесса.

Взыскание с помощью коллекторского агентства

Средства должны были вернуться не позднее 31 августа 2013 года, но заемщики своих обязательств не выполнили. Не было возвращено ни копейки! Три года наш клиент слушал вялые объяснения и обещания, что «вот-вот, еще чуть-чуть и мы все обязательно вернем».

Если суд включил требования в реестр, остается ждать. Чтобы увеличить шансы на получение денег, можно обжаловать подозрительные сделки и привлекать к ответственности недобросовестных контролирующих лиц.

Нередко приходится сталкиваться с должниками, которые не желают исполнять свои финансовые обязательства.

Затем примет решение, включать требования в реестр или нет. Суд рассматривает заявление в срок до 30 дней. Определение с результатом он направит арбитражному управляющему и кредитору-заявителю. Если судебный акт не устраивает, его можно обжаловать.

Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент. Спасибо.

Эта замечательная фраза часто сопровождает деятельность юриста, сопровождающего взыскание долга. И вынесение судебного решения в пользу взыскателя, это, безусловно, повод для радости. Однако современная российская действительность показывает, что выигрыш в суде – это даже не половина дела, это только первый шаг на пути к получению задолженности.

Когда человека включают в реестр, в течение полугода ему нельзя будет оформлять новые кредитные обязательства на себя. Если в течение этого периода вдруг улучшится финансовое или материальное положение, должник обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и остановить процедуру.

Отличие банкротства от других способов взыскания задолженности

Параллельно арбитражный управляющий формирует конкурсную массу. Для этого он запрашивает информацию по деньгам на счетах должника, ищет его имущество и продает на торгах.

На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Взыскание задолженности с банкрота» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту. Во-вторых, финансовая ответственность должника ограничивается имеющимся у него имуществом (для физического лица — даже не всем имуществом). Об этом рекомендуется помнить всегда. Если Вам должны миллиарды рублей лица, которые этих миллиардов не имеют, и не имели их никогда — шансы получить задолженность, на которую Вы имеете законное право, близки к нулю.

Когда компания должна много денег и долго не платит, значит, у неё проблемы. А ситуации имеют тенденцию развиваться от плохого к худшему.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Порядок взыскания задолженности по договору поставки

Договор поставки – один из самых распространённых в коммерческой сфере. На основании российского законодательства, его заключают в письменной форме. Именно этот документ, заверенный подписями и печатями, будет являться основой для предъявления иска должнику. Как правило, в договоре указывают сроки поставки, информацию о товаре (наименование, количество, качественное описание), условия сотрудничества и расчётов.

Если сторона нарушает условия договора, с неё может быть взыскана задолженность, а также предоплата и неустойка. Порядок расчётов часто указывают в документе. Если об условиях поставок в договоре ничего не сказано, спор урегулируется в соответствии с Гражданским кодексом и другими законодательными актами.

Гражданский кодекс устанавливает 2 этапа взыскания задолженности:

• в претензионном порядке (досудебном);
• в судебном.

Сначала контрагент отправляет должнику письменную претензию с требованием погасить долг. Если мирным путём урегулировать конфликт не получается, взыскатель направляет заявление в суд.

Урегулированием подобных споров занимается Арбитражный суд. Заявление подают в инстанцию субъекта РФ, в котором осуществляет деятельность или находится ответчик.

Процесс взыскания выглядит следующим образом:

• сбор документов для подтверждения долга (его проводят ещё на досудебном этапе);
• составление иска (в документ обязательно включают название организации, адрес, телефон);
• заполнение тела искового заявления (в нём излагают суть претензий, нужно указать ссылку на договор поставок, привести доказательства исполнения обязательств истцом, прописать точную сумму долга);
• приложение документов к иску (договор, товарные накладные);
• подача иска;
• проведение слушаний;
• вынесение решения по делу.

Порядок взыскания дебиторской задолженности с юридических лиц

Инициация взыскания задолженности юридических лиц проводится через Арбитражный суд. Если привлечь компанию-должника к ответственности не получается, открывают процедуру банкротства. Банкротом организацию признают в том случае, когда у нее отсутствуют средства для исполнения обязательств перед кредиторами. Таким образом, расплатиться с долгами становится возможным только через реализацию имущества предприятия на торгах.

В соответствии с законодательством, предусмотрено несколько стадий банкротства: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.

Следует иметь в виду, что даже при наличии решения суда об обязанности компании-должника выплатить долг кредитору, а также при открытом исполнительном производстве в отношении ответчика, при инициации процедуры банкротства все судебные дела и меры взыскания приостанавливаются. Получить с организации-должника дебиторскую задолженность можно будет только в рамках действий конкурсного управляющего.

В связи с этим порядок взыскания долга выглядит следующим образом:

• Как только в отношении должника ввели процедуру наблюдения (как первую стадию банкротства), кредитору необходимо вступить в дело о банкротстве.
• Для вступления в дело о банкротстве необходимо подать заявление о включении предприятия-истца в реестр требований кредиторов (документ почти не отличается от стандартного искового заявления, в нем также указываются основания возникновения задолженности, прикладываются документальные доказательства её существования).
• В случае удовлетворения судом заявления о включении в реестр, компания-кредитор становится полноценным участником дела о банкротстве, со всеми вытекающими правами (участие в собрании кредиторов, получение денег, вырученных от продажи имущества должника в ходе конкурсного производства и пр.).

Заявление для добавления дебитора в реестр требований можно подать на разных этапах процедуры банкротства, но не позднее двух месяцев с момента публикации данных об открытии конкурсного производства в отношении должника. После этой даты реестр требований кредиторов закрывается, а значит претензии, предъявленные позднее, скорее всего удовлетворены не будут.

Реально ли заставить заплатить должника

Как показывает практика взыскание долгов через процедуру банкротства – это наиболее действенный способ добиться возврата долга. Сегодня ни переговоры, ни арбитраж, ни исполнительное производство не приносят желаемого результата. Сумма долга увеличивается, и чем она выше, тем меньше шансов получить ее в полном объеме.

Инициация процедуры признания неплатежеспособности и назначение внешнего управляющего дают возможность кредитору узнать реальное текущее финансовое состояние должника, и возможность распоряжаться активами. Зачастую должники стараются не допустить этого и заплатить по возникшим задолженностям, реструктуризировать долг или заключить мировое соглашение с кредиторами.

Намного сложнее заплатить того должника, который готов к ликвидации. Зачастую все активы уже выведены, имущества практически нет, а долги погасить не удастся, даже если продать все. Руководство таких компаний практически не переживает, так как финансовая ответственность физического лица в таких случаях незначительная. Но это большое заблуждение.

Согласно действующему законодательству, а именно закону «О банкротстве», можно долг юридического лица перевести на физическое лицо. Когда лицо, контролирующее должника, будет привлечено к субсидиарной ответственности, то ему не удастся так легко отделаться. Придется платить по долгам, а не отделаться минимальным штрафом.

Такие действия возможны лишь при привлечении компетентных юристов. Они могут не только правильно сложить заявление и обратиться в суд, а и найти основания для привлечения собственников к ответственности. Имея доступ к документации должника, к информации о наличии средств и активов, а также их движении, можно найти какие сделки были проведены неправомерно и оспорить их. Также можно найти факторы, указывающие на преднамеренное или фиктивное банкротство и привлечь собственников или руководителя к уголовной ответственности.

Зачастую, когда процедуру признания неплатежеспособности проводит не сам кредитор, а опытный юрист, недобросовестный должник пытается всячески избежать этой процедуры. Он прекрасно понимает, что юрист найдет доказательства фальсификации дела и потом придется отвечать за эти действия.

Мировая практика в делах о банкротстве

Во многих хорошо развитых странах такая процедура была введена еще в конце прошлого столетия. Проведение процедуры существенно меньше по срокам чем у нас и может быть продлено только в том случае, если должник готов сотрудничать с арбитражным управляющим.

По факту признания должника неплатежеспособным на него накладывается ряд ограничений, существенно усложняющий его жизнь. Проведение такой процедуры фактически исключает возможность заниматься различным бизнесом и занимать определенные должности.

В некоторых государствах законы настолько суровы, что должник может полностью лишиться своего имущества. При этом он должен будет самостоятельно реализовать его, и вернуть накопившуюся задолженность. Невыполнение этого судебного решения может быть поводом для лишения свободы сроком до 3 лет.

В нашей стране пока такого нет и суд, да и сами кредиторы, зачастую благосклонно относятся к должнику. Они дают ему возможность постепенно рассчитаться с задолженностью и сохранить бизнес.

Может быть это и зря, так как порождает мошенничество со стороны недобросовестных должников. Для избегания таких ситуаций необходимо вносить изменения в действующее законодательство.

Нужна ли такая процедура

Зачастую, взыскание долга при помощи процедуры банкротства – это крайняя мера, на которую идут кредиторы. Эта процедура предполагает значительные затраты времени и судебное разбирательство, но при этом дает уверенность кредитору в том, что долговые обязательства будут возвращены в полном объеме.

Также инициация данной процедуры дает возможность вести переговоры с неплательщиками, которые в других случаях завершаются неудачей. Лишь понимая, что над компанией нависла настоящая угроза и последует продажа ее имущества и активов, должник начинает искать мирные пути выхода из сложившейся ситуации.

Перед началом данной процедуры следует тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию. Если другим путем вернуть долг не удастся, то этот способ для кредитора вполне приемлем, хоть и требует дополнительных затрат.

Привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих лиц

Законом установлены случаи, когда вина контролирующих лиц в возникновении невозможности удовлетворить требования кредиторов признается, если не доказано иное:

• когда руководитель или участник компаний одобрил или подписал договор, который и привел к несостоятельности должника или иным образом причинил вред интересам кредиторов;
• в случае недостоверности или утери бухгалтерской документации;
• если требования к должнику появились в результате привлечения должника и его должностных лиц к уголовной, административной ответственности, при этом возникшая задолженность составляет больше половины требований кредиторов 3-ей очереди.

Также вы можете привлечь к субсидиарной ответственности руководителя должника, если он не подал заявление о банкротстве, хотя при добросовестном поведении должен был его подать.

Внимание! Создание холдинговой структуры не спасет от субсидиарной ответственности. В определении от 07.10.2019 года № 309-ЭС18-22373 ВС признал президента контролирующим лицом, хотя он напрямую не владел компанией-банкротом, но мог распоряжаться ее денежными средствами; был управляющим компании, которая владела основным имуществом должника; в отношениях с третьими лицами проявлял себя как бенефициар компании-должника.

Участие в деле о банкротстве

Кредитор вправе инициировать банкротство должника. Для этого он подает в арбитражный суд заявление, убедившись в наличии признаков банкротства.

Процесс можно кратко представить следующим образом:

1. Подтверждение долга – «просуживание» с получением судебного решения о взыскании задолженности. По открытым исполнительным производствам, при наличии судебного решения (исполнительного документа), а также по некоторым безусловным долгам это не требуется.
2. Определение кандидатуры арбитражного управляющего. От этого человека зависит очень многое, поэтому отнестись к выбору нужно предельно внимательно.
3. Подготовка и подача заявления о банкротстве. Оно готовится по правилам, изложенным в ст.ст.39-40 (должник – юридическое лицо) или ст.213.5 (должник – гражданин) Закона о банкротстве.
4. Ожидание и рассмотрение реакции должника. Можно надеется на то, что долг будет возвращен или достигнуто взаимовыгодное соглашение на этот счет.
5. Начало процедуры наблюдения, участие в ней в качестве конкурсного кредитора, а по итогам – принятие решения о дальнейших действиях.
6. Если вернуть долг не получается – начало конкурсного производства, распродажа активов и ожидание возможного расчета по долгам.

В рамках процедуры банкротства вернуть долг можно, не дожидаясь завершения наблюдения, прочих процедур и конкурсного производства. Речь идет о законных методах (переговоры, косвенное влияние) воздействия на должника, который не желает ликвидации организации и, тем более, привлечения к субсидиарной, а то и уголовной ответственности собственников и руководства.

Удар по репутации, доступ к финансовым документам за последние 3 года, оспаривание сделок и операций, их почти полная подконтрольность, риск финансовой, административной и уголовной ответственности – все это крайне отрицательные моменты для организаций, которые не намерены уходить с рынка. Что касается банкротства физических лиц и , то жить под постоянным контролем и не иметь возможности самостоятельно распоряжаться своими деньгами и имуществом – серьезное бремя для любого человека. На это, в принципе, и делается расчет при обращении кредитора с заявлением о банкротстве, когда существует реальная возможность погашения долга.

Способы взыскания дебиторской задолженности

Взыскатель располагает разнообразными способами защиты своих материальных интересов:

Взыскание долга с банкрота юридического лица

Взыскание долга с банкрота – юрлица проводится в ходе схожей процедуры.

Требование кредитора должно быть подтверждено договором или иными документами, на основании которых возникло.

После публикации сведений о введении какой-либо процедуры в отношении должника, кредитора есть месяц на подачу заявления о включении в реестр требований кредиторов.

Для взыскания долга с юрлица необходимо осуществлять права и нести обязанности члена собрания кредиторов, а именно:

1. Участвовать в собраниях, оценивая правомерность определенной арбитражным управляющим очередности удовлетворения требований
2. Обжаловать действия и бездействия арбитражного управляющего управляющего.
3. Осуществлять иные меры влияния на процессы увеличения конкурсной массы и процесса ведения арбитражным управляющим реестра.

Взыскание долга после банкротства

Возможностью взыскания долга по окончании процедуры банкротства обладают физические лица и юридические лица. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после вынесения решения суда об освобождении от обязательств можно предъявить требования, отвечающие следующим признакам:

• неразрывно связанные с личностью кредитора
• требования, не заявленные при проведении процедур банкротства
• требования кредиторов по текущим платежам о выплате выходного пособия, зарплаты, возмещения вреда здоровью, алиментные обязательства
• если в процедуре руководитель и (или) учредители были привлечены к субсидиарной ответственности, то их долг не будет списан окончанием дела
• требования к конкурсному управляющему, если он умышленно или по неосторожности допустил убытки также не будут аннулированы
• нельзя освободиться от долгов должнику, чьи действия по преднамеренному или фиктивному банкротству привели к обвинению его в порядке уголовно-процессуального законодательства с вынесением обвинительного приговора по делу
• есть иные основания продолжения взыскания долга после окончания процедуры банкротства гражданина или организации, которые можно выявить при консультации по Вашему делу

Похожие записи:

• Судебный порядок взыскания алиментов на несовершеннолетних детей
• Налоговые каникулы: ликбез для предпринимателей
• Льготы для чернобыльцев с льготным социально экономическим статусом брянск