Списание долгов при банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долгов при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

Что предпринять банкроту, чтобы задолженность по коммунальным услугам прекратила увеличиваться

Чтобы списать задолженность по коммунальным платежам, необходимо:

• получить статус банкрота;
• сообщить об этом вашей управляющей компании, товариществу собственников, поставщику ресурсов и другим поставщикам услуг, которым вы должны.

• Получите копию решения суда о признании вас банкротом.

Для получения копии решения суда о признании вас банкротом необходимо дождаться первого судебного заседания. Хотя суд обязан отправить копии решения всем участникам дела, включая вас, на это может потребоваться много времени. Копию решения можно запросить через канцелярию суда, это позволит получить его быстрее.

Если жилье находится в собственности у нескольких человек, и один из них был признан банкротом, то долг по ЖКХ будет списан соразмерно доли банкрота в праве собственности на жилое помещение.

• Составьте заявление в управляющую компанию.

Для того чтобы приостановить начисление пеней и штрафов, связанный с коммунальными платежами, необходимо написать заявление на имя руководителя управляющей компании, товарищества собственников или ресурсоснабжающей организации. В тексте заявления следует указать факт вашего банкротства и попросить на этом основании о прекращении начисления пеней и штрафов.

Заявление, которое было составлено для приостановления начисления пеней и штрафов и списания задолженности по коммунальным платежам, необходимо направить по почте заказным письмом с уведомлением или курьерской доставкой по юридическому адресу управляющей компании, предоставляющей коммунальные услуги, и зарегистрировать его в установленном порядке. Кроме того, необходимо предоставить копии решения суда, документы, подтверждающие право собственности на имущество (например, договор купли-продажи, выписку из Росреестра) и квитанции, подтверждающие наличие задолженности.

После того как процедура банкротства будет завершена, и суд примет решение о списании долгов, необходимо представить в управляющую компанию:

— судебный акт о списании долга,

— заявление на имя руководителя организации о списании числящихся за вами долгов по ЖКХ.

• Запросите копии приказа или распоряжения о списании долга.

После того как управляющая компания приняла решение о списании задолженности, необходимо запросить две копии указанного решения. Одну копию нужно оставить себе на случай утери, а вторую предоставить в расчетно-кассовый центр, чтобы внести изменения в базу и получить новые квитанции без пени и штрафов. Управляющая компания не имеет права отказать в списании задолженности.

Как списывают задолженность за коммунальные услуги ТСЖ и управляющие компании?

Граждане могут не исполнять своих обязанностей по оплате ЖКУ, и тогда задача по списанию задолженностей может стать актуальной для организаций, ответственных за предоставление коммунальных услуг. Даже в тех случаях, когда сроки исковой давности уже неприменимы, списание задолженности все равно необходимо проводить в установленной законом форме. Для этого потребуется скорректировать бухгалтерскую и налоговую отчетность. Чтобы списать долги внутри организации, необходимо обратиться к п. 77 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ. Задолженность, с истекшим сроком исковой давности, и другие безнадежные долги списываются по каждому конкретному обязательству при наличии: документов о произошедшей инвентаризации; письменного обоснования и распоряжения руководства организации.

В течение 5 лет списанные долги должны быть отражены за бухгалтерским балансом для того, чтобы в случае изменения имущественного положения должников, можно было вернуть кредиторские требования. Таким образом, списывание задолженности в убыток не означает, что задолженность перестала существовать, как бы противоречиво это не звучало.

Всегда ли 3 года — срок исковой давности?

Статьей 197 Гражданского кодекса закреплены также особые сроки давности, они связаны в большинстве ситуаций со сделками, например:

• для требования о понуждении заключить основной Договор в качестве исполнения условий предварительного – 6 месяцев;
• для требования о признании сделки недействительной, а также применении последствий признания этого факта – 1 год.

Самым большим сроком исковой давности считается 20 лет, которые применяются в отношении требований о компенсации вреда, нанесенного окружающей среде в связи с нарушением законодательства в области ее охраны.

Для долгов за Услуги ЖКХ законодательством не установлено особого исчисления давности по иску, потому применяется общий порядок – 3 года. Однако:

• управляющая компания вправе заявить судебный Иск на всю задолженность, образовавшуюся в связи с неуплатой по коммунальным услугам, включая и ту, по которой прошло более трех лет;
• если должник не подаст в суд заявление о применении правила истечения срока давности, то решение может быть принято о взыскании всего долга.

В отношении коммунальной задолженности есть особенность исчисления исковой давности. По каждому коммунальному ресурсу в большинстве ситуаций плата насчитывается по отдельным квитанциям. Например, за газ, потребление воды или электроэнергии.

Ежемесячно приходят новые платежки и, если их не оплачивать, то можно накопить большое количество. За пределы исковой давности попадают все квитанции, срок которых перевалил за три года. С каждым месяцем их будет становиться больше.

Срок давности по услугам ЖКХ прерывается, если должник внес по счетам любую сумму денег, подал заявление в управляющую компанию или организацию-поставщик коммунальных услуг об отсрочке долга или подписал соглашение об его реструктуризации. Тем самым он признал долг.

Через МФЦ можно подать заявление о признании физического лица банкротом, что повлечет за собой списание долгов, включая по услугам ЖКХ. Это осуществимо при выполнении следующих условий:

1. Сумма накопившейся задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
2. Отсутствие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга.
3. На дату обращения нет открытого исполнительного производства. Необходимо предоставить документ о том, что судебный пристав-Исполнитель производство закрыл по причине отсутствия имущества для погашения требований кредитора.

Процедура не требует обращения в суд.

Как происходит процедура банкротства физического лица в 2021 году?

Условия банкротства физического лица

Инициировать банкротство физического лица может как сам должник, так и кредитор.

Если речь идет о задолженности по коммунальным платежам, то в отношении физического лица либо частного предпринимателя должны соблюдаться следующие требования:

• сумма долга свыше 500 тысяч рублей;
• последняя оплата по счетам совершалась не ранее, чем за три месяца до инициации процедуры банкротства;
• кредитор имеет на руках судебное решение по взысканию долга.

Как оплачивать коммунальные платежи при возникновении задолженности

Если у вас возникла солидная задолженность по коммунальным услугам, учитывайте, что помимо основных платежей накапливаются пени. Поэтому не рекомендуется пользоваться платежными терминала и банкоматами. В этом случае все платежи пойдут на погашение имеющихся пени, а основной долг будет продолжать накапливаться.

Действовать необходимо следующим образом:

• Обратиться в управляющую компанию, написать заявление, указав причину образования долга.
• Заключить дополнительное соглашение, в котором будет прописан график уплаты долга.
• Ежемесячно вносите очередной платеж, а также сумму в счет погашения долга в соответствии с Дополнительным Соглашением.

В каких случаях можно списать долги по ЖКХ

Давайте рассмотрим несколько ситуаций, при которых с гражданина может быть списана его задолженность по оплате услуг ЖКХ.

Это может быть списание по инициативе управляющей организации. Когда это происходит? Например, если по задолженности истекли сроки исковой давности или если в процессе исполнительного производства управляющая организация получает от пристава уведомление, что взыскать задолженность по коммунальным платежам не получилось, так как у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Ещё один способ списать долги по ЖКХ — процедура банкротства. Её проведение возможно при соблюдении определенных условий. Банкротом гражданина должен признать арбитражный суд либо он может быть признан банкротом после завершения процедуры внесудебного банкротства.

Далее мы подробнее разберем каждый из вариантов.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

• правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
• права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
• регламент введения реструктуризации долга;
• порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
• правила реализации имущества;
• порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Как подать заявление в суд?

Заявление о банкротстве стоит направлять в арбитражный суд (сделают это нужно по месту регистрации задолжавшего). Бумагу может давать кредитор при наличии решения суда, вступившего в действие, подтверждающего требования кредитора по денежным обстоятельствам (в группу входят и долги за коммунальные услуги по банкротству).

В подаваемом документе должны указываться следующие данные: наименование, адрес организации, один из членов которой должен утверждаться в качестве финансового управляющего. К подаваемой бумаге прилагают выписку из единого государственного реестра ИП с данными о наличии/отсутствии у физ. лица статуса ИП, любой документ, подтверждающий указанные сведения. Эти бумаги следует подавать не раньше, чем за 5 дн. до подачи заявления к арбитражному суду.

Комментарии юриста, касающиеся вопроса оплаты жилищно-коммунальных услуг в случае несостоятельности (банкротства)

Подготовку бумаг к направлению заявления для признания физ. лица банкротом, судебный процесс не относятся к поводам для приостановления действия соглашения по оказанию ЖКУ. Указанные действия также не могут считаться поводом к прекращению взыскания долга. УК обладает правом (законно) ограничения, приостановления оказания задолжавшему лицу жилищно-коммунальных услуг.

Чтобы вы понимали, как происходит ограничение, приостановление оказания ЖК услуг, объясним такие моменты:

• УК вправе ограничить, совсем остановить предоставление ЖКУ жильцу, имеющему задолженность оплаты. Это допустимо, когда долг по коммунальной услуге выше суммы 3-х месячных оплат услуги.
• Исполнителю нужно направить потребителю-должнику уведомление (применяется письменная форма). Оно гласит, что из-за непогашения задолженности оплаты ЖКУ за 30 дн. (отсчет начинается с момента вручения бумаги), услугу изначально могут ограничить, затем остановить полностью. Уведомление дают под расписку, отправляют заказным письмом. При непогашении долга за указанный срок, исполнитель направляет второе предупреждение.
• Предварительная процедура занимает примерно 33 дня. Исполнитель может отключить любое оборудование, которое находится в пользовании потребителем-должником.
• Если введение ограничения недоступно технически, имеющаяся сумма не гасится по истечении 10 дн. (отсчет идет с момента введения ограничения ЖКУ), исполнитель останавливает предоставление услуги. Он может отключить водоотведение, горячую воду, электроэнергии.
• Действия, выполняемые для приостановления, ограничения предоставления ЖКУ, не вправе провоцировать повреждение общего имущества, нарушать пригодность помещения для проживания, нарушать права остальных пользователей, проживающих в доме.

Как правильно составить заявление?

Заявление можно оформить в свободном виде, от руки или с помощью печатной техники. Но важно отобразить в нем всю необходимую информацию. В заявлении указываются:

• ФИО, контактные данные;
• название документа;
• просьба рассмотреть вопрос о задолженности с учетом срока давности по взысканию;
• перечень дополнительно прилагаемых документов;
• дата составления, подпись с фамилией и инициалами.

Также необходимо соблюдать ряд правил:

• Готовить документ в двух экземплярах. Один отдается в организацию, а второй, заверенный секретарем, остается у жильца, желающего списать долг. Тогда можно будет доказать факт обращения в ту или другую компанию в случае нерассмотрения или потери заявления.
• К заявлению прилагать подтверждающие неплатежеспособность документы.
• Если заявление составляется в печатном виде, то надо не забыть поставить на нем личную подпись.

Финансово многие до сих пор не оправились от пандемии, при этом люди находились дома в режиме самоизоляции и, как правило, не работали, а счетчики коммунальных услуг били рекорды. Закономерно, что оплату за воду, электричество, газ и пр. ЖКУ вносили не все, это спровоцировало появление долгов, порой достаточно внушительных.

В настоящий момент в России наиболее удобным способом избавиться от долгов по ЖКХ является банкротство. Банкротство — идеальная процедура, позволяющая не только полностью списать коммунальные долги, но также избавиться от долгов по кредитам и займам, которые есть у людей, не способных заплатить за услуги ЖКХ.

Можно ли списать накопившиеся по ЖКХ долги

Накопившиеся долги по коммуналке в некоторых случаях списывают. И если сложились обстоятельства, что появилась задолженность по платежам, тщательно изучите ситуацию. Возможно, получится минимизировать затраты.

Не каждый человек имеет право на списание накопившейся задолженности. В первую очередь необходимо понимать, что списание долгов по ЖКХ возможно только через суд. Ни кто другой ни вправе заниматься списанием. Поэтому не имеет смысла обращаться в управляющую компанию для списания задолженности за прошлые годы.

И также не стоит мириться с тем, что управляющая компания прислала счет с долгом, пеней и огромными штрафами. Для начала разберитесь, настолько ли обоснована представленная сумма долга за жилищно-коммунальные услуги? Разобраться с этим поможет ниже представленная информация.

Что нужно знать, если вы решили стать банкротом с долгами по коммунальным услугам

Первое, с чем необходимо определиться — это способ списания долгов. Физическое лицо, которое не платит по коммунальным услугам, может обанкротиться разными способами:

Через арбитражный суд

Для этого подается заявление о признании финансовой несостоятельности, по результатам рассмотрения которого вводится реструктуризация задолженности либо реализация имущества. Если у вас нет стабильного и достаточного дохода, который поможет восстановить платежеспособность, мы рекомендуем сразу переходить к реализации имущества.

Удобно, что в суд можно обратиться при любом размере задолженности, однако если она превышает 500 000 рублей, то это уже не право, а обязанность гражданина. В противном случае в суд с заявлением могут обратиться сами кредиторы, в том числе и управляющая компания, перед которой образовалась задолженность.

Через МФЦ

Банкротство при долгах по ЖКХ через многофункциональные центры осуществляется иначе. Во-первых, этот способ применяется только в том случае, если неуплата составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Во-вторых, в отношении неплательщика должно быть закрыто исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы реализовать.

Такое ограничение делает банкротство через МФЦ более сложным, чем в стандартном судебном порядке. Получается, что оно возможно только в том случае, если управляющая компания или другой кредитор обратятся в суд, получат решение либо приказ, но не смогут получить деньги из-за отсутствия у должника имущества.

Как быть с долгами по ЖКХ, если суд признал вас банкротом

Как только вы получите определение арбитражного суда о признании Вашего заявления о банкротстве обоснованным, введении процедуры банкротства и утверждении арбитражного управляющего, составьте заявление на имя директора управляющей компании в двух экземплярах. Далее необходимо записаться к начальнику (директору) УК на прием, чтобы согласовать вопрос списания долгов ЖКХ при банкротстве. Обязательно возьмите копию определения суда, паспорт, имеющуюся информацию по расчётам задолженности.

Объясните суть законодательства, предусматривающего погашения задолженности на основании заявления о включении УК в реестр кредиторов. Результатом вашего общения должно стать информирование УК о введении процедуры банкротства, что приводит к приостановлению начисления процентов, пеней и штрафов, а также имеющихся исполнительных производств и необходимости УК включаться в реестр требований кредиторов.

Текущие услуги оплачивайте в кассе вашей организации по ЖКХ, чтобы избежать ошибок. Обязательно сохраняйте все квитанции об оплате за новый период расчетов! После завершения процедуры банкротства получите документ из суда о списании долгов перед ЖКХ, отнесите его в расчетный центр. Задолженность списывается полностью.

ВАЖНО! Если УК отказывается списывать долг, обратитесь к опытному юристу, имеющему практический опыт в этой области. Это необходимо для быстрого урегулирования по столь важному вопросу, как задолженность по коммунальным платежам. Несмотря на то что представители ресурсоснабжающей компании должны неукоснительно выполнять судебные постановления, на практике нередко возникают конфликтные ситуации, которые ухудшают условия проживания гражданина и приводят к дальнейшему (необоснованному) увеличению долга.

Согласно судебной практике, если в деле о банкротстве нет оснований для применения п. п. 4-6 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ, управляющая компания обязана списать задолженность за жилищно-коммунальные услуги с гражданина, признанного банкротом. Пункты 4-6 вышеуказанных статей регламентируют действия суда при обнаружении признаков фиктивного банкротства, которое является административным и уголовным правонарушением.

Гражданин не признается банкротом, если он подал заведомо ложные сведения финансовому управляющему, связанные с материальным обеспечением, уровнем доходов и иными обстоятельствами, определяющими состоятельность.

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Что делать с задолженностью по коммунальным платежам?

С ЖКХ, как и в случае с платежами по кредитам банков, главное — не игнорировать квитанции и уведомления, не уходить в подполье, не скрываться от контролеров.

Лучше обратиться в управляющую компанию. На основании документов о потере работы или кормильца, а также справки о болезни, можно написать заявление о предоставлении рассрочки². Если заявка человека будет утверждена, специалисты службы ЖКХ:

• заключат с ним договор о реструктуризации задолженности по коммунальным платежам;
• разобьют долг на части, установят новый график погашения;
• полностью или частично спишут пени;
• объяснят возможности получения социальной субсидии, которая рассчитана на безработных граждан и инвалидов, малоимущие и малообеспеченные семьи.

Как объявить себя банкротом по долгам ЖКХ?

Если суд признал гражданина банкротом по долгам перед любыми кредиторами, он принимает решение о:

• формировании нового графика платежей на срок не более 3 лет;
• продаже имущества гражданина для покрытия задолженности.

Если средств от реализации имущества недостаточно для погашения долгов, оставшаяся их часть — в том числе неоплаченные квитанции за свет, газ, воду — признается безнадежными долгами. Гражданин освобождается от обязательств, на них перестают «капать» пени и штрафы.

Если гражданин инициирует процедуру банкротства по любой причине, ему стоит внести в список долги перед службами ЖКХ. Их можно списать «прицепом» к основному крупному долгу.

У долгов перед службами жилищно-коммунального хозяйства есть срок исковой давности, равный 3 годам. Однако задолженность будет списана, только если гражданин заявит в арбитражный суд о пропуске этого срока. Иначе разбирательства по делу могут продолжаться 10 лет⁴.

Похожие записи:

• Производственный календарь на 2023 год в России
• Выплаты и пособия на ребенка в Саха (Якутия) и Якутске в 2023 году
• Платежное поручение по УСН в 2023 году: заполняем по новым правилам