Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк выбрать для ИП — мой опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в связи с этим ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору; если сумма сделки более — необходим безналичный расчет. Кроме того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые очевидно не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует в совокупности:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: когда весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как, если граждане массово начнут снимать деньги, это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором при оценке, какой банк лучше выбрать для ИП, являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Где лучше открыть расчётный счёт ООО

Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.

Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.

Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.

Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.

К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-Банк,
• Открытие,
• Газпромбанк,
• Россельхозбанк,
• Промсвязьбанк.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Надежность банковских операций для IP

Одним из важнейших параметров при выборе банка для индивидуального предпринимателя (IP) является надежность банковских операций. Это значит, что IP ожидает от своего банка выполнение операций быстро и безопасно.

Для обеспечения надежности банковских операций, банк должен иметь высокий уровень защиты данных клиента. Для этого, банки используют различные защитные технологии, такие как двухфакторная аутентификация и шифрование. Кроме того, банк должен регулярно обновлять свои системы безопасности, чтобы предотвратить возможные кибератаки.

Важно также, чтобы банк обладал достаточной финансовой стабильностью, чтобы сохранять бизнес своих клиентов в случае финансовых кризисов. Банк должен иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы предоставлять услуги финансирования IP, а также иметь достаточное количество собственных средств для покрытия возможных убытков.

• Вывод: Надежность банковских операций – важный критерий в выборе банка для IP. Банк должен обладать высоким уровнем защиты данных и применять современные технологии безопасности. Кроме того, банк должен быть финансово стабильным и иметь высокий кредитный рейтинг.

Какие документы требуются для открытия расчетного счета?

Список документов может различаться в зависимости от банка, в котором планируется открытие РКО. Но существует примерный перечень, который практически одинаков вне зависимости от выбранной кредитной организации.

В этот список документов входят:

• заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юридического лица и фирменной печатью;
• заявление на комплексное банковское обслуживание, заверенное печатью;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• учредительные документы юридического лица;
• карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
• документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Для юридического лица, являющегося резидентом другой страны, список документов будет несколько иным. Уточнить его лучше в банке, в котором планируется открытие РКО.

Регламент блокировки расчётных счетов

Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.

Можете ли вы приехать ко мне и помочь открыть счет?

Да, наш сотрудник может приехать и оформить документы для открытия РКО независимо от того, кто открывает счет, ИП или юридическое лицо. Для этого достаточно оставить заявку.

• Вам позвонит менеджер, уточнит город, в котором вы проживаете, и, если в нем есть выездные менеджеры, передаст им вашу заявку.
• Выездной менеджер позвонит, чтобы договориться о встрече, на которой оформит документы.
• Счет откроется на следующий рабочий день.

Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск и другие крупные города входят в список точек, где можно оформить расчетно-кассовое обслуживание, воспользовавшись услугами выездного менеджера.

Выезд менеджера доступен в городах и населенных пунктах из списка

Выездом менеджера для открытия счета могут воспользоваться все действующие организационно-правовые формы без исключения.

• Юридические лица — резиденты РФ: АО, ПАО, ООО, ИП, ГКФХ, общественные организации, фонды, религиозные организации, обособленные подразделения или филиалы юрлиц и пр.
• Физические лица — граждане РФ, занимающиеся частной практикой согласно законодательству РФ: нотариус, адвокат, адвокатский кабинет

Для выездной встречи необходимо личное присутствие ИП, физического лица, занимающегося частной практикой, или руководителя юрлица. Воспользоваться услугой — способ сэкономить свое время и потратить его с выгодой для дела.

Выезд менеджера возможен при открытии первого расчетного счета в рублях и иностранной валюте или счета бизнес-карты.

Во время встречи необходимо предоставить подписанное согласие на обработку персональных данных и согласие на фотосъемку.

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

• заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
• выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
• оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
• принимать безналичную оплату от клиентов
• составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
• участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Почему следует доверять рейтингу

Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.

Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.

Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.

Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

1. Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
2. Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

• на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
• для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
• придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
• согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

Где лучше открыть счет: критерии для выбора банка

Старайтесь избежать ошибок начинающего предпринимателя и ориентируйтесь, выбирая банк где планируете открыть расчетный счет для ИП или ООО, на следующие критерии:

• Надежность банка: залог сохранности ваших средств. Наверняка вам известно, что денежные средства юридических лиц не страхуются, поэтому если произойдет банкротство финансового учреждения, то никто возвращать ваши кровные не будет;
• Обслуживание и стоимость: комиссии, ежемесячные платежи, прочие скрытые «таксы», указанные мелким шрифтом уже должны навести на определенные мысли. Не стоит переплачивать за мелкие дополнительные услуги, которые редко вам пригодятся; а между тем, из-за этих мелких услуг стоимость обслуживания иногда может разительно отличатся;
• Стоимость открытия р/сч не должна быть заоблачной. Если с Вас требуют за открытие более 3 тысяч, то сто раз подумайте, хотите ли вы иметь с ним дело. Существуют также банки, которые не берут деньги за открытие р/с;
• Кэшбек. Или, говоря по-русски, процент на остаток; как правило, процент очень низок, однако это приятное дополнение, поскольку даже 3-9% годовых уже ощутимые средства;
• Интернет-банкинг. Несмотря на то, что в этом списке интернет-банкинг стоит в самом конце, обращать внимание на него стоит сразу же. Вместо того, чтобы бегать по банкам, гораздо проще все банковские операции провести онлайн, верно? Этот критерий очень важен, чтобы вам быть постоянно в курсе всех событий расчетного счета и операций по нему. Как правило, функционал интернет-банкинга интуитивно понятен и прост.

Похожие записи:

• ФСС объяснил, как работодатели должны сдать отчетность по итогам 2022 года
• Налог на баню или беседку: платить или нет?
• Больничный лист облагается НДФЛ или нет в 2023 году