Вклад «Премия» в Альфа-банке, рубли (RUB)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклад «Премия» в Альфа-банке, рубли (RUB)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Крупные банки заявили о росте активности мошенников, которые маскируются под официальные сайты кредитных организаций. Как действуют злоумышленники и как отличить фиктивный сайт от настоящего, расскажем далее.

Особенности и ограничения вклада «Премия»

Льготное расторжение: при досрочном изъятии вклада сохраняется доход по специальной ставке процентов.

Автопродление: по окончанию срока вклада предусмотрено автоматическое продление вклада на следующий срок.

Для сумм свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются отдельным распоряжением банка.

Проценты выплачиваются в последний календарный день месяца и по окончании срока депозита.
Для сумм свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются отдельным распоряжением банка.

Примечания:

• Если при продлении депозита его сумма стала меньше минимального первоначального взноса, проценты начисляются исходя из ставки 0,01% в год.
• В случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются исходя из ставки 0,005% в год.

Константин

“На мой взгляд Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия кредитования. Процентная ставка здесь одна из минимальных, а сумма и срок кредита достаточно высокие. Рассматривают заявку очень быстро и в случае одобрения переводят деньги на дебетовую “Альфа-Карту”. Советую.”

Александр

“Оформил кредит в Альфа-Банке и не пожалел. Во-первых, меня подкупила отсрочка первого платежа на 45 дней, а не на 30 как в других банках, во-вторых — низкая процентная ставка. Рекомендую.”

Светлана

“Решили сделать ремонт в квартире. Своих денег на это не хватало, поэтому было принято решение оформлять кредит. Поскольку я являюсь зарплатным клиентом Альфа-Банка, обращались именно туда. В целом меня все устроило. Рассмотрели заявку довольно быстро, предложили хорошие условия. Деньги перевели уже на следующий день.

Изменения в тарифах, процентных ставках и документах за февраль 2022 года

Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.

✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.

✓При этом надо вложить средства на срок 3 года.

В этом году Альфа-Банк повысил ставку и по Накопительному Счету в рублях.

Ставка 8,5% на остаток в первые 2 месяца доступна клиентам, впервые открывшим накопительный Альфа-Счет.

Для тех клиентов, которые уже пользуются накопительным Альфа-Счетом, банк также улучшил условия: можно получать 8,0% на остаток, просто совершая покупки по любой карте (дебетовой или кредитной) на сумму от 10 000 р в месяц.

Альфа-банк спрогнозировал инфляцию в 2022 году

Лидер по количеству работающих сотрудников – Сбербанк России, хотя зарплата в нём не самая высокая по стране. Сейчас там трудоустроено почти 250 тыс. человек.

В других банках намного меньше сотрудников:

• «ВТБ» – 30 238;
• «Россельхозбанк» – 27 027;
• «Альфа-банк» – почти 23 000;
• «Ренессанс Кредит» – 19 332;
• «Пересвет» – 326;
• «РН Банк» – 177;
• «Тойота Банк» – 142.

Больше всего специалистов с дипломами о высшем образовании работает в ИНГ Банке – почти 98,2% сотрудников. В Тойота Банке – 95%, в Банке Интеза – 92%.

Среднемесячная заработная плата в регионах в ЦБ в три раза выше месячного заработка по стране. Связано это с тем, что несколько лет назад правление организации приняло решение не привязывать оклады к развитию экономики регионов России.

Начисление зарплаты происходит с учётом работы банка, количества клиентов, проведённых сделок и других факторов.

Сейчас среднемесячная зарплата служащих Центробанка по всей стране – около 119 тыс. руб.

Ещё несколько лет назад служащие получали максимум 30 000 в месяц. Это была зарплата и главы отделения, и ведущего менеджера.

В 2013 г. провели реорганизацию и структурные реформы. Благодаря этому зарплаты выросли в 1,3-1,5 раза.

Гораздо меньше получают работники Сбербанка России. Его филиалы открыты в странах СНГ и в дальнем зарубежье. Это никак не влияет на доходы работников.

В областных центрах и провинциальных городах служащие Сбербанка получают 25-30 тыс. руб. в месяц. В Москве и Питере цифры чуть выше – до 42 тыс. руб.

Оклады сотрудников Сбербанка:

• кассиры и операционисты – около 24 000;
• финансовые консультанты – до 28 000;
• менеджеры – 16 000-18 000 в регионах и до 45 000 в Москве;
• зарабатывают инкассаторы – 30 000-53 000;
• руководители отделений – до 60 000;
• руководители отделов – до 49 000;
• топ-менеджеры – до 100 000;
• председатель Сбербанка Герман Греф – 13,5 млн долларов США в год.

— Общий совокупный доход Группы за отчетный период увеличился до 435 млн. долларов США;
— Чистые процентные доходы превысили 1 млрд долл. США, продемонстрировав почти 20% рост в рублевом эквиваленте;
— Чистый комиссионный доход увеличился на 17,6% в рублевом эквиваленте, составив 469 млн. долларов США. Покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка достигло 76,6%;
— К концу I полугодия 2019 года клиентская база физических лиц достигла 16,5 млн клиентов, а юридических лиц превысила 640 тыс. компаний.

«Группа последовательно реализует главную стратегическую задачу — наращивание объемов бизнеса и доли в основных сегментах рынка. Прибыльному росту активов способствует устойчивая и сбалансированная структура пассивов Группы. Эффективное управление стоимостью фондирования остается нашим фокусом: на фоне стабильного притока клиентских средств быстрее всего растут средства на текущих счетах, что свидетельствует не только о доверии населения, но и высокой привлекательности созданных нами банковских сервисов и услуг для повседневной жизни наших клиентов. Сохраняя стабильный чистый процентный доход, банк наращивает комиссионный доход — это результат роста нашей клиентской базы и нашего постоянного фокуса на предоставлении лучших расчетных сервисов для частных лиц и малого бизнеса. Согласно нашей стратегии, активный рост бизнеса сопровождается эффективным управлением операционными расходами — благодаря широкому внедрению цифровых технологий во фронт- и бэк-офисные операции, мы контролируем рост операционных издержек. В целом, повышение бизнес-эффективности, качественный рост в ключевых для нас сегментах и эффективное управление рисками остаются нашими основными приоритетами», — отмечает заместитель председателя правления, главный финансовый директор Альфа-Банка Алексей Чухлов.

В первом полугодии 2019 года объем чистого процентного дохода увеличился до 1,08 млрд долларов США, показал рост в 8,6% в долларовом эквиваленте или 19,6% в рублевом эквиваленте. Банк продемонстрировал высокий рост кредитования и сохранил высокую маржинальность: показатель чистой процентной маржи (NIM) составил 4,7%.

Благодаря продолжающемуся росту клиентской базы, чистый комиссионный доход увеличился на 6,8% по сравнению с прошлым годом и составил 469 млн. долларов США. В рублевом эквиваленте рост составил 17,6%. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов на конец первого полугодия 2019 года составила 33,1%, а покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка достигло уровня в 76,6%.

Совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» выросли на 10,3% по сравнению с прошлым годом и составили 52,06 млрд долларов США по состоянию на 30 июня 2019 года (без учета валютной переоценки рост активов составил 4%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 13,5% до 34,7 млрд долларов США по сравнению с 30,6 млрд долларов США в конце 2018 года (рост 5,7% без учета валютной переоценки). Корпоративный кредитный портфель вырос на 8,3% до 26,5 млрд долларов США (рост 2,2% без учета валютной переоценки). Розничный кредитный портфель увеличился на 34,3% и составил 8,1 млрд долларов США (рост 22,0% без учета валютной переоценки).

Качество кредитного портфеля остается на высоком уровне. Доля просроченных кредитов (90+ дней) составила 2,2% по состоянию на 30 июня 2019. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами консервативно высокое и на конец первого полугодия 2019 года составляет 163,2%. Доля кредитов третьей стадии в соответствии с МСФО9 составила 5,1%. Ставка резервирования составила 3,7%.

Обязательства Банковской группы «Альфа-Банк» увеличились на 11% до 44,4 млрд долларов США по состоянию на 30 июня 2019 года (рост 4,2% без учета валютной переоценки). Средства клиентов увеличились на 7% до 34,4 млрд. долларов США (рост 0,4% без учета валютной переоценки). При этом объем текущих счетов вырос на 15,5%, а их доля в средствах клиентов составила 54,4%. Средняя доля рынка по средствам физических лиц до востребования составила 10,1%, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к Банковской группе как к одному из крупнейших финансовых институтов России.

В июле 2019 Альфа-Банк успешно разместил выпуск субординированных бессрочных облигаций в рублях. Объем размещения составил 5 млрд рублей. Показатели капитала по стандартам Базель III поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня составили 17,8%, и 17,3% соответственно, что гарантирует стабильность и устойчивость Банковской Группы.

Банковская группа «Альфа-Банк» по результатам первого полугодия 2019 года заняла позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В первом полугодии 2019 году Банковской группе удалось поддержать свои позиции на рынке по всем ключевым направлениям деятельности:

— доля на рынке розничного кредитования выросла до 3,22% по сравнению с 2,96%;
— доля на рынке кредитных карт составила 10,65%;
— средняя доля на рынке привлечения средств физических лиц до востребования составила 10,11%;
— доля на рынке корпоративного кредитования увеличилась до 4,7%;
— клиентская база физических лиц достигла 16,5 млн клиентов, а юридических лиц превысила 640 тыс. компаний.

Вклад «Премия» в Альфа-банке, рубли (RUB)

Годовые вклады в Альфа-Банке являются отличным решением для тех, кто выбирает удобное распоряжение финансами. Мы предлагаем различные варианты с указанием ставок, условий, примерного размера дохода. Периодически банк обновляет свои предложения, что позволяет выбрать программы по более выгодным тарифам, чем у других учреждений. Вклады Альфа-Банка на 1 год можно рассчитать с помощью предложенного калькулятора.

✓ Самым выгодным среди вкладов Альфа-Банка для обычных физических лиц сегодня можно считать депозит «Победа+». С ними по доходности конкурирует, а на некоторых сроках и превосходит другой выгодный продукт банка — Накопительный «Альфа-Счет».

Альфа-Банк основан в 1990 году. Он является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

• Нет, я уже переболел (31%)
• Пока нет, но планирую (23%)
• Нет, не вижу в этом смысла (15%)
• Решение еще не принято (15%)
• Да, в течение июня (8%)
• Да, еще до наступления третьей волны коронавируса (8%)
• Свой вариант (в комментариях) (0%)

Финансовая организация учреждена 20.12.1990 г. Михаилом Фридманом и его партнерами. В 1991 г. получена лицензия ЦБ РФ.

В 1995 г. банк вошел в тройку лучших в России, открыл представительство в Лондоне.

В 2000 г. открывается дочерняя компания Alfa Securities с лицензией SFA, через год — представительство банка в Нидерландах.

В 2005 г. финансовое учреждение внесено в реестр системы обязательного страхования вкладов, получив аккредитацию. В 2006 г. запускает онлайн-банкинг «Альфа-клик».

В 2014 г. в группу Альфа-Банка вошел ПАО «Балтийский Банк».

В 2016 г. финансовая организация выпускает бессрочные еврооблигации.

В 2019-2020 гг. активно развиваются инновации, в т.ч. концепция «Фиджитал».

В организации на 2020 г. работает более 26 000 сотрудников. Аудитором по РСБУ выступает БДО Юникон, в части МСФО — Pricewaterhouse Coopers. Главный офис расположен в Москве.

Мажоритарным акционером финансово-кредитного учреждения выступает Акционерное Общество «АБ Холдинг»; миноритарным — компания ABH Financial Ltd., зарегистрированная на Кипре.

АБ Холдингу принадлежит 99% акций. Данным пакетом владеют 3 собственника: Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичев. Остальная часть распределена между клиентами и руководителями финансово-кредитной организации.

Финучреждение — универсальный банк, предоставляющий все виды финансовых услуг, включая инвестиции, накопительные счета, депозиты, управление активами, кредитование, партнерские программы и др.

В 2020 г. количество обслуживаемых частных клиентов банка превысило 18,7 млн, корпоративных и юридических лиц — 850 тысяч.

В 2020 г., согласно аудиту МСФО, финансово-кредитная организация имела следующие показатели:

Чистая процентная маржа финансово-кредитного учреждения составила 4,4%.

В 2018 г. рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило банку долгосрочный рейтинг «ВВ». В этом же году финансовое учреждение получило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента «ВВ+» от Fitch Ratings.

В 2019 г. агентством Moody’s Investors Service был присвоен долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте «Ba2» и долгосрочный рейтинг риска контрагента «Ba1».

Почему не пришлось никого спасать

Важная составляющая устойчивости банковского сектора в этот кризис – это его успешная зачистка в предыдущие несколько лет, благодаря которой банки из «слабого звена» превратились в инструмент поддержки экономики, причем первые тесты на прочность провела уже пандемия, рассуждает Матовников. “Как было раньше? В любой кризис банковская система начинала рушиться, случались набеги вкладчиков, они провоцировали кризис ликвидности. Банки нужно спасать в ущерб экономической целесообразности. Приходилось вливать в них триллионы рублей, иначе — социальный взрыв”, — вспоминает он.

Несмотря на возросшее доверие клиентов к банкам, ЦБ удалось сыграть на опережение и не допустить традиционного для периодов турбулентности вывода средств как юрлицами, так и физлицами, считает Матовников. Были введены серьезные ограничения на движение капитала, которые стабилизировали финансовую систему весной. “С другой стороны, зарубежные регуляторы также купировали каналы вывода денег из РФ и, как ни парадоксально, только помогли нам избежать кризиса ликвидности”, — заключает он.

Третья мера, которая помогла банкам спасти пассивы – разовое повышение ключевой ставки до 20%. Она в моменте негативно сказалась на кредитовании, но смогла вернуть деньги в банки, а к осени многие кредитные организации выполнили свои обязательства перед вкладчиками, взятые под повышенные проценты и перезапустили кредитование, говорят собеседники Frank Media.

Наконец, ЦБ поддержал ликвидность через безлимитные аукционы репо «тонкой настройки», через увеличение дневного лимита по валютным свопам и сеанса платежной системы ЦБ, говорит старший управляющий директор НРА Ирина Мельникова.

Ждать ли прибыли в следующем году

В базовом сценарии ЦБ прогнозирует прибыль. «Уровень концентрации в банковском секторе России очень высок. Прибыльность сектора зависит от небольшого числа крупнейших банков, которые, в том числе попали под блокирующие санкции. Но, вероятно, самое сложное время позади и 2023 год банковский сектор выйдет на хороший положительный результат», — говорит Шагардин. Глава Сбербанка Герман Греф на форуме Finopolis обещал, что в новом году банк не только вернется в свое «нормализованное состояние», но и выплатит дивиденды. У ВТБ, по словам Костина, на 2023 год также запланирована «достаточно большая прибыль», однако ее банк планирует вкладывать в свой капитал.

Менее крупные игроки делают более осторожные заключения. Пока ситуация по банковской системе неоднородная, но, скорее всего, банковская система сможет получить прибыль по итогам 2023 года, надеется Павлов.

А аналитики напоминают, что этот сценарий реализуется лишь при отсутствии новых шоков, мягком выходе из регуляторных послаблений и быстрой адаптации экономики к новым условиям. При таком развитии событий можно ожидать прибыли банковского сектора в 2023 г. до 1 трлн руб., прогнозирует Мельникова. В случае же реализации негативного сценария и усиления санкционного давления некоторым банкам может потребоваться докапитализация в 700 млрд рублей, пришел к выводу ЦБ по итогам проведенных в 2022 году стресс-тестов банковского сектора.

Депозиты Альфа Банка для физических лиц в 2021 году на сегодня

В ВТБ пояснили, что сократили годовую премию правлению по итогам 2019 года, когда банк получил рекордную чистую прибыль по МСФО, передает «Коммерсантъ». Это произошло «на фоне экономической турбулентности, спровоцированной пандемией коронавируса в 2020 году». При минимальном остатке от ста тысяч, в первый месяц ставка установится на значении в 5%, и затем каждые три месяца будет увеличиваться на половину процента.

Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Товарный знак Forbes является исключительной собственностью Forbes Media LLC.

В «Открытии» снижение объяснили тем, что «в 2020 году на процент выполнения ключевых показателей эффективности повлияли неблагоприятные внешние факторы, такие как снижение потребительского спроса и деловой активности» на фоне кризиса из-за COVID-19.

Технологическое развитие

В 2000 г. впервые в России появились виртуальные карты Eurocard-MasterCard для онлайн-расчетов, разработанные Альфа-Банком.

В 2010 г. создано мобильное приложение для Android.

В 2015 г. банк запустил программу оснащения офисов бесконтактными банкоматами в целях предотвращения мошенничества.

В 2018 г. запущен блокчейн-сервис для авиакомпаний, помогающий оперативно оплачивать топливо без предоплаты и гарантий. В этом же году для доступа к банковской ячейке появилась технология идентификации по отпечатку ладоней.

С 2019 г. развивается технология BaaS – banking as a service.

В сотрудничестве с MasterCard финансово-кредитное учреждение разрабатывает smart-часы AlfaPay с встроенной картой, с помощью которой можно оплачивать интернет-покупки. Услуга по бесконтактной оплате PayPass разработана также для людей с ограниченными возможностями: дебетовая карта встроена в протезы от производителя “Моторика”.

Какие услуги по вкладам в 2022 году предлагает Альфа банк?

У клиентов альфа-банка появляется хорошая возможность получить дополнительные финансовые средства за сделанные ими ранее вклады. Суть данные банковской операции состоит в том, что посредством получения инвестиций банк может, определенное время вкладывать в другие более выгодные проекты. Поэтому, когда приходит время совершать выплаты, клиенту начисляется определенный процент от уже выложенной им суммы денег.

Данная услуга представляет собой особый интерес для клиентов различных возрастных категорий. Для пенсионеров существуют свои льготы. Другим социальным группам предложены услуги, которые позволят им улучшить свое благосостояние, не потратив собственных финансовых средств.

На случай инфляции и других кризисных ситуаций у банка предусмотрено определенное обязательное страхование, позволяющее при необходимости вернуть большую часть от вложенных финансовых средств.

Поэтому Альфа банк предлагает вклады для физических лиц в 2023 году, которые, в свою очередь, предоставляют гарантийные выплаты всем клиентам без исключения при условии предварительного оформления соответствующего договора.

Сбербанк допустил увольнение каждого десятого сотрудника кредитной службы

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за компенсацией вкладов до 1991 года, сотрудник банка делает расчеты на основании тех данных, что вы предоставляете. Однако у большинства обратившихся помимо основного счета есть невостребованный дополнительный. Соответственно, люди получают меньшие выплаты, чем могли бы, думая, что больше им государство ничего не должно.

В начале будущего года клиенты Сбербанка будут иметь возможность регистрировать промо-вклад под названием «Дополнительный процент», который станет доступен во всех отделениях банка страны. Да, в его название не имеет ничего общего с новым годом, но становится заметным, что его Сбербанк рекомендует в качестве нового продукта с повышенной годовой ставкой. Он функционирует в течение трех месяцев, но к празднику руководство изменило его условия:

1. Оформление теперь возможно не только в отделении банка, но и онлайн, что значительно упрощает процесс: необходимо подать заявку на официальном сайте компании либо воспользовавшись приложением на смартфоне.
2. Срок мобилизации денежных средств увеличился на срок в 3 года.

В связи с этим оформить депозит становится возможным на следующих условиях:

1. Срок работы доходного счета рассчитан до 36 месяцев.
2. 100000 рублей – минимальная сумма для открытия по акционной программе.
3. Не допускается снятие средств по частям.
4. Если денежные средства не будут выведены в день окончания срока услуги, то договор будет продлен согласно обычной процентной ставке вклада.
5. Невозможность открытия выгодного депозита после расторжения предыдущего, который был открыть на льготных условиях.
6. Есть возможность раннего расторжения договора под 0,01%.
7. Имеется функция пролонгации.
8. Не предусмотрено повышение ставки в зависимости от накопленных средств.

Эти условия привычны для подобных предложений, пользующихся спросом в праздники.

Особенность программы «Дополнительный процент» в том, что окончательная процентная ставка зависит от платежа, ранее находившегося на счете клиента. Ставка зависит от конкретной ситуации и от срока действия предложения:

1. Ставки, активные при условии регистрации праздничного депозита через сайт, либо приложение:

• На 90 дней – 2,3-2,8% годовых.
• На полгода– 3,7-4,5% годовых.
• От 1 года до 3 лет – 3,7-4,5% годовых.

1. Ставки, установленные при открытии депозита в отделении:

• На 90 дней – 2,7-3,8% годовых;
• На полгода – 3,6-4,2% годовых;
• От 1 года до 3 лет – 3,36-4,5% годовых.

При условии, если у пользователя банка на момент открытия «Дополнительного процента» не было никаких иных вкладов, и не производилось снятие денежных средств любым способом в течение последних 90 дней, то ставка по новогоднему депозиту будет наиболее высокой для всей суммы средств.

Пенсионные вклады – отличные способ сохранения и накопления денежных средств. Подобные продукты, как правило, становятся доступными для открытия под минимальную сумму с выгодными ставками.

В 2021 году Сбер ввел предложение для пенсионеров периодом от дня до 36 месяцев, со ставкой 3,7% годовых. Минимальная сумма, которую может внести пенсионер, составляет 1 рубль. Начисление процентов происходит раз в квартал. Есть возможность пополнять депозит, а также есть возможность снимать частично деньги.

Похожие записи:

• Получили исполнительный лист, что делать дальше?
• ЮРИДИЧЕСКИЕ, ИНФОРМАЦИОННЫЕ, КОНСУЛЬТАЦИОННЫЕ И ДРУГИЕ УСЛУГИ
• Увольнение за прогул: пошаговая инструкция 2023, образцы документов