Займ под залог материнского капитала: что это?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займ под залог материнского капитала: что это?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если определена ипотека под материнский капитал в 2023, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита. Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить. Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

Что выгоднее – обеспеченный материнским капиталом кредит или ипотека

Этапы оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку, в рамках которой вы сможете оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, потребуется пройти следующие этапы оформления сделки:

• выбор программы кредитования. На этом этапе вам поможет наш финансовый портал. Если вы определились с предложением по кредиту, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы увидеть, каким может быть график платежей в соответствии с суммой и сроком погашения жилищного займа;
• выбор объекта недвижимости. После одобрения заявки у клиента будет порядка 3 месяцев для того, чтобы подобрать и согласовать с банком квартиру или иной вариант жилья в кредит;
• заключение сделки. На этом этапе подписывается договор между заемщиком и банком, клиентом и страховой компанией, а также совершается купля-продажа объекта недвижимости;
• регистрация ипотеки в Росреестре;
• выдача средств жилищного кредита. Если покупка недвижимости происходит у юридического лица, банк может напрямую перевести средства на его счет.

После заемщик обязан вносить платежи в соответствии с условиями договора вплоть до полного погашения ипотеки.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

Людмила:

«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».

Ольга:

«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».

Можно ли доверять кредитному потребительскому кооперативу?

Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические тонкости работы организации, с которой Вы намерены заключить договор ипотечного займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.

Нужно обратить внимание на следующее:

• Длительность работы кооператива. Выдавать займы с участием материнского капитала вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети интернет;
• Прежде чем выдать заём, кредитный кооператив попросит Вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договоры он имеет право только с членами кооператива. Размер вступительного взноса в КПК «РЦМ» составляет 400 рублей, размер паевого взноса – 300 рублей;
• Членство в СРО и государственный контроль за деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и предоставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.

Зачастую программы ипотечных займов в КПК воспринимают, как мошенническую схему, позволяющую получить материнский капитал наличными и израсходовать по своему усмотрению. Это заблуждение: Ваша покупка будет отслеживаться и представителями кредитного кооператива, и служащими ПФР. Если же сотрудник убеждает Вас в обратном – в пору уйти и никогда не возвращаться в эту организацию.

Документы для оформления займа под материнский капитал

Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
• оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
• оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
• свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
• ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
• справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.

Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:

• копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
• справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
• документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
• разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).

Основные положения о распоряжении средствами маткапитала

После того, как лицо, указанное в ст. 3 Закона, получило государственный сертификат в порядке, установленным в ст. 5 Закона и по форме, представленной в Приказе Минздравсоцразвития № 1180н от 18 октября 2011 года “Об утверждении…”, становится доступным распоряжение средствами (с некоторыми ограничениями).

При этом в ч. 3 ст. 7 Закона представлен исчерпывающий перечень целей, на реализацию которых могут быть направлены деньги, предусмотренные государством:

• образование детей;
• формирование накопительной пенсии матери;
• покупка товаров, непосредственно предназначенных для социальной адаптации несовершеннолетних инвалидов;
• получение ежемесячной финансовой выплаты согласно ФЗ № 418 от 28 декабря 2017 года “О ежемесячных…”;
• улучшение условий проживания.

В соответствии с ч. 6.1. ст. 7 Закона, при желании направить деньги на определенные цели, это можно сделать сразу – то есть еще до 3 лет второму ребенку.

Одними из таких целей являются:

1. уплата первого взноса по займу (кредиту), обеспеченному ипотекой (102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке…”, далее – ФЗ № 102);
2. гашение основной задолженности или уплата процентов (также по ипотеке).

А вот в остальных случаях, когда требуется улучшить жилищные условия, придется ждать исполнения 2 ребенку возраста 3 лет. Например, при необходимости:

• направить деньги на строительство дома или его реконструкцию при помощи подрядчиков;
• приобрести жилое помещение у физического или юридического лица (застройщика) без привлечения кредитных средств;
• осуществить ремонт квартиры самому и др.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Схема работы кооператива с материнским капиталом

Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:

• Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
• Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
• Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
• Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
• Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
• Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
• Кооператив снимает обременения с объекта;
• Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

[egn-mortcalc-show]

Для того, чтобы рассчитать ключевые итоговые показатели рекомендуется использовать наш кредитный калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке. Сервис рассчитает для обратившегося пользователя такие конечные результаты, как:

• величину переплаты по займу за весь срок использования заемных средств;
• сумму ежемесячного платежа с разбивкой на тело займа и начисленные проценты;
• минимальный доход, достаточный для безболезненного погашения долга перед Сбербанком.

Для их получения клиенту потребуется указать следующие сведения:

• сумму займа;
• размер кредитной ставки;
• срок;
• тип платежей;
• дату выдачи.

Калькулятор позволяет корректировать итоги с учетом досрочного погашения задолженности и использования средств материнского капитала по ипотеке.

Пенсионный фонд не вправе отказать в выдаче сертификата (если соблюдены все условия), однако орган может отказать в использовании средств по этому сертификату на конкретные цели. Этот вердикт обосновывается причинами: наличие ошибок в оформлении заявки, отсутствие нужных документов, характер займа не попадает под законодательные нормы. Если заявитель считает отказ необоснованным, он вправе подавать апелляцию по решению фонда, которая будет рассмотрена в общем порядке.

Банк также не всегда соглашается выдавать ссуду. Если потенциальный заемщик не убедил банк в своей платежеспособности, то он попросту не сможет использовать средства по сертификату. Однако наличие активов маткапитала — это дополнительная гарантия, благодаря которой кредитные учреждения охотнее соглашаются на выдачу ссуд.

Использование субсидии на жилищные нужды — распространенный и выгодный способ применения государственных денег. Примерно 90% всех получателей субсидии используют её таким образом.

Некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Заблаговременно собирать документацию не стоит. На момент явки все бумаги должны быть при себе. Сдав документы на кредит, заемщик ожидает рассмотрения заявки, вложенной в пакет. Потребуется до пяти рабочих дней, чтобы Сбербанк принял решение:

1. Удовлетворить просьбу претендента выдать кредит в счет капитала.
2. Отказать в выдаче кредитных средств без разъяснения причин.

В случае отказа подавать повторную заявку на жилье можно через 2 месяца, если нет особых причин (увеличение дохода, привлечение созаемщиков, готовность предоставить залог, поручительство третьих лиц).

Получив одобрение, необходимо снова явиться в офис, чтобы подписать договор кредитования. Обращаются в отделение, расположенное в городе (районе), где находится приобретаемое жилье, если речь идет об ипотеке. В других случаях являются в офис по месту жительства (трудоустройства) заявителя.

Альтернатива данному методу – подача заявки через интернет. В режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка переходят в раздел кредитов, где находится форма для заполнения. Указывают:

• личную информацию (паспортные данные);
• сведения об уровне дохода заемщика;
• наличие поручителей, созаемщиков;
• личные данные о каждом из них;
• тип кредитного продукта.

Подобным образом действуют пользователи интернет-банка. Проставляются отметки о наличии зарплатной карты и прочих условиях. Но ипотеку оформить на официальном сайте нельзя. Для этого есть баннер, переводящий пользователя на сайт «Дом Клик». Это специальный сервис, предназначенный для подачи заявки на ипотечное кредитование.

При этом назначается меньшая процентная ставка. Экономия составляет 0,1-0,5% годовых. Отслеживают статус заявки в личном кабинете. Одобрение осуществляется предварительно. Окончательный вердикт выносится после проверки всех сведений, указанных в форме. Предоодобрение свидетельствует о готовности выдать деньги на условиях, прописанных в заявке, подаваемой в режиме онлайн.

Дальнейшие действия идентичны. Различия — в необходимости описывать параметры приобретаемого жилья. После отправки заявки процедура не отличается. Собираются документы, которые предоставляются на ознакомление и сверку в офис банка. Подписывается договор. Чтобы пользователям интернета было удобнее рассчитывать график погашения и размер обязательных платежей, разработан специальный электронный сервис.

Похожие записи:

• Платят ли налог на имущество пенсионеры
• Знающий местные условия специалист по проводке судов
• Простой по независящим от работодателя причинам выделить в РСВ