Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
До 2015 года статусом банкрота могли обладать только юридические лица. Всё изменилось с принятием поправок в закон № 127-ФЗ. Это первое сходство в процедуре признания финансовой несостоятельности, она регламентируется для физических и юридических лиц положениями одного нормативного акта. Рассматривает подобные дела арбитражный суд.
Различия последствий банкротства для физических и юридических лиц
Предприятие навсегда исключается из Реестра юридических лиц, однако лично по отношению к учредителям и руководителям компании никаких мер не предпринимается. Исключения составляют случаи, когда был выявлен факт мошенничества.
В отличие от физлица ИП, бывший руководитель обанкротившегося ООО или АО может на следующий день после банкротства зарегистрировать новую фирму.
Отличается и поведение банкротов при обращении за кредитом. Управляющие и учредители обанкротившихся фирм не обязаны сообщать сотрудникам финансовых учреждений, что имели отношение к руководству обанкротившегося предприятия, тогда как утаивание гражданином подобной информации приравнивается к административным нарушениям.
Задачи процесса и порядок проведения
Основными целями процедуры определяются:
- погашение имеющейся задолженности перед кредиторами;
- восстановление платежеспособности юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- сохранение имущества физических лиц.
Таким образом, банкротство гражданское право определяет не как что-то катастрофическое для должников, а как возможность законно избавиться от долга с минимальными потерями для себя. Подобное значение данный процесс имеет в правовых системах всех развитых стран.
Процедура подразумевает четыре этапа:
- наблюдение;
- финансовое оздоровление;
- внешнее управление;
- конкурсное производство.
Для проведения процедуры судом назначается арбитражный управляющий. Для каждой стадии предусмотрен особый специалист.
Стадия наблюдения проходит под руководством временного управляющего. На этапе финансового оздоровления действует административный управляющий. Далее делами должника управляет внешний управляющий, а завершает процесс конкурсный управляющий. В определенных случаях на всех этапах может действовать один и тот же специалист, если он имеет соответствующую квалификацию.
Когда нужно обращаться в суд
В ст. 213.4 Закона «О банкротстве» описаны признаки неплатежеспособности физлица:
- сумма задолженности перед кредиторами 500 000 рублей и выше;
- просрочка обязательных платежей от 3 месяцев;
- оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;
- дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.
Гражданин имеет право не дожидаться полумиллионной задолженности. Если финансовое положение не позволяет расплатиться по долгам, сумма которых приближается к отметке в 300 000 рублей или уже превысила ее, стоит идти в суд. Судебное банкротство не бесплатная процедура. Как минимум, необходимо оплатить:
- госпошлину в размере в 300 рублей;
- депозит для оплаты услуг арбитражного управляющего – 25 000 рублей
- почтовые расходы;
- публикации информации о банкротстве в СМИ.
Если заявление принято к рассмотрению, суд проверяет все признаки банкротства. После возможно проведение ряда следующих мероприятий:
Этап 1. Наблюдение, на которое отводится в среднем до 7 месяцев. Суд назначает арбитражного управляющего, который должен провести анализ текущего состояния компании с целью определения ее будущего.
Этап 2. Оздоровление — призвано улучшить платежеспособность компании. На данном этапе ограничиваются права руководства и собственников компании (например, они не могут распоряжаться имуществом). Но функции руководства остаются за ними.
Для физлиц проводится реструктуризация. Иными словами, кредиторы пересматривают долговые обязат-ва..
Этап 3. Внешнее управление. Осуществляется лишь тогда, когда арбитраж выносит определение о замене руководства проблемного предприятия в случае, когда считается, что это благотворно скажется на платежеспособности компании. Обязанности по управлению возлагаются на арбитражного управляющего.
Этап 4. Конкурсное производство — конечная процедура банкротства – ликвидация предприятия. Суд назначает арбитражного управляющего, задача которого — реализация имущества проблемного предприятия с целью удовлетворения требований кредиторов. Срок — 6 месяцев (может быть продлена еще на 6 месяцев).
Для физлиц и ИП процедура такая же: имущество реализуется с целью удовлетворения требований кредиторов.
Этап 5. Мировое соглашение. Любой из вышеуказанных этапов процедуры банкротства может быть завершен подписанием мирового соглашения. Это происходит в случае достижения компромисса между сторонами. В конечном итоге, это означает прекращение банкротства. Однако, в случае невыполнения условий соглашения, кредиторы вправе инициировать процесс банкротства снова.
Какие изменения в закон о банкротстве можно ждать в 2023 году
16 ноября 2022 на совещании у президента России Владимира Путина Министерство экономического развития представило новации, которые оно разработало в целях совершенствования процесса упрощенного банкротства физических лиц. По итогам доклада МЭР предложения были одобрены самим президентом, членами правительством и Банком России.
Что нового нас ждет, когда поправки в закон будут приняты? Минимальную сумму, при которой возможно внесудебное банкротство, МЭР предлагает снизить с 50 тыс. до 25 тыс. рублей, максимальный же лимит долга — увеличить до 1 млн рублей.
Одновременно предложено снизить срок для прохождения повторной упрощенки: с 10 до 5 лет после признания физического лица несостоятельным. Также планируется, что подать на внесудебное списание долгов смогу граждане, с которых уже 7 и более лет ФССП удерживает суммы по исполнительным документам в счет уплаты долга, но все-таки этот долг за этот срок так и не был закрыт.
Еще более существенные преимущества по признанию банкротства правительство планирует дать социально уязвимым группам населения, для которых взыскание долгов стало бесконечной реальностью. Правительство имеет ввиду тех должников, у которых единственным источником дохода стали пособия и социальные выплаты.
Это:
- пенсионеры,
- инвалиды,
- семьи с детьми,
- беременные женщины.
Планируется, что подать заявление в МФЦ эти люди смогут уже через год после начала принудительного взыскания долгов.
С момента старта в России механизма упрощенного банкротства им воспользовалось уже порядка 12 тыс. граждан с долгами на 4,2 млрд рублей. Из этой суммы 2,8 млрд рублей уже списаны.
Также государство рассматривает возможность подачи заявлений на банкротство через госуслуги.
Последствия внесудебного банкротства
После внесения данных в ЕФРСБ наступают правовые последствия:
- срок исполнения обязательств, возникших ранее, считается наступившим;
- завершается начисление денежных санкций и процентов по договорам;
- исполнительные листы направляются судебным приставам;
- приостанавливаются имущественные исполнительные производства (кроме связанных с личностью должника или затрагивающих кредиторов, не указанных в заявлении);
- с имущества должника снимаются аресты, наложенные по исполнительным листам;
- госорганы, регистрирующие имущество, предоставляют сведения по запросам кредиторов;
- гражданину запрещается оформлять займы, становиться поручителем и заключать иные сделки, направленные на исполнение обязательств.
Институт банкротства физических лиц
Если заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, с точки зрения права он становится несостоятельным. Как и для организации, для гражданина в таком случае может наступить состояние банкротства. Разумеется, если обстоятельства дела будут соответствовать нужным положениям законодательства.
Третий пункт 1 статьи Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает применять для банкротства ФЛ положения, касающиеся аналогичного процесса для организаций.
В том числе применяются пункты о порядке конкурсного распределения имущества, возможности частичного удовлетворения кредиторских требований и другие правила.
Поэтому физическое лицо признается банкротом исключительно по судебному решению. Рассмотрение дела может начинаться по заявлению должника. При этом физ. лицо уплачивает госпошлину в размере 300 рублей. Сразу оговоримся, что этим расходы потенциального банкрота на процедуру не ограничатся.
В результате арбитражного судопроизводства неспособность полного исполнения гражданином его обязательств перед кредиторами или по выплате в бюджет квалифицируется как его банкротство.
Вышеуказанный законодательный акт объединяет в гражданском банкротстве три вида: для ИП, КФХ и собственно физического лица. Последний вид действует с 1998 года. В 2018 г. вступили в силу изменения по последствиям признания несостоятельности ФЛ, которых коснемся ниже.
После признания несостоятельности физического лица есть три варианта процедуры банкротства:
- вышеупомянутая конкурсная реализация подлежащего ей имущества;
- заключение мирового соглашения;
- реструктуризация выплаты долга, если это не влечет за собой банкротство.
Последний вариант обусловлен соответствием должника следующим критериям:
- наличие источника получения дохода;
- отсутствие наказания за правонарушения в экономической сфере;
- отсутствие решения суда о несостоятельности в течение 5 предыдущих лет;
- отсутствие решения суда о реструктуризации долга на протяжении 8 лет.
Кроме того, закон предусматривает такую процедуру как «наблюдение». При такой форме имущество банкрота подлежит аресту, за исключением того, которое подпадает под действие 446 статьи Гражданско-процессуального Кодекса и 1 пункта 205 статьи ФЗ №127.
Признаки неплатежеспособности юридического лица
Критерии, определяющие неплатежеспособность юридического лица:
- неспособность совершать выплаты по договорам, обязательным платежам;
- недостаточное количество имущества и активных средств.
Следует различать некоторые типы неплатежеспособности:
- временная – позволяет избежать банкротства при разработке соответствующей антикризисной стратегии;
- хроническая – означает значительное превышение доли средств, поглощаемых различными тратами (в том числе и на штрафы за неуплату) по отношению к прибыли;
- абсолютная – финансовое оздоровление невозможно или предполагаемый для него срок превышает лимит, установленный кредиторами.
Порядок погашения задолженности
Закон о банкротстве рассматривает порядок погашения обязательств банкрота перед кредиторами в статье 213.27. Так, в ее 6 пункте установлено, что считается погашенной задолженность, которую не погасили по причине нехватки реализуемого имущества.
Вследствие этого по окончании расчетов должник считается свободным от дальнейших претензий, включая и те, которые не были выставлены во время процедуры. Такое право ему дает 3 пункт статьи 213.28 все того же законодательного акта.
Однако для того чтобы воспользоваться таким послаблением, ответчику необходимо, чтобы были соблюдены условия:
- отсутствие правонарушений в ходе этого судопроизводства;
- отсутствие актов предоставления суду ложных сведений или непредоставления необходимых данных;
- отсутствие незаконных действий в ходе процедуры (злостного уклонения от уплаты долга, получения денег путем мошенничества и т.п.).
Последствия признания БФЛ
Уже в процессе выплат по реструктуризации долга банкрот обязан информировать заинтересованные стороны о наличии плана погашения задолженности. Имеется в виду — при оформлении кредита, покупки с рассрочкой и пр. Также, в соответствии со статьей 213.30 127-го Закона, банкрот не вправе:
- до истечения 5 лет скрывать свою несостоятельность при получении кредитов;
- В течение такого же срока после реализации имущества подавать в суд заявление о несостоятельности;
- в течение 3 лет занимать руководящие и управленческие должности;
- 10 лет — занимать аналогичные должности в кредитно-финансовой организации;
- 5 лет — руководить негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями и т.п.
Последние три ограничения обусловлены тем, что факт банкротства гражданина однозначно исключает для него соответствие требованиям деловой репутации.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Что такое реестр требований кредиторов и зачем он нужен
Прежде чем получить право голосовать на собрании кредиторов, конкурсный кредитор должен подать в суд заявление о включении в реестр кредиторов должника. Суд в свою очередь должен признать это требование обоснованным.
Реестр требований кредиторов – это документ, который содержит сведения обо всех кредиторах должника. Его ведет арбитражный управляющий. Если количество кредиторов больше 500, то реестр должен вести реестродержатель (профессиональный участник рынка ценных бумаг).
Реестр состоит из трех разделов, в каждом из которых перечислены кредиторы соответствующей очереди в том порядке, в котором они заявили свои требования. Попасть в реестр можно на основании специального определения суда. Обычного судебного акта о присуждении долга в пользу кредитора недостаточно. Исключение составляют требования о выплате заработной платы и выходных пособий. Их арбитражный управляющий включает в реестр самостоятельно.
Включать свое требование в реестр требований кредиторов нужно по двум причинам: включенный в реестр кредитор может участвовать в процедуре банкротства и вправе получить удовлетворение своих требований в порядке очередности.
Кредиторы, которые не вошли в реестр кредиторов должника, могут получить удовлетворение, если что-то останется после погашения реестровых долгов или в рамках субсидиарной ответственности контролирующих лиц.
В рамках процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления включить в реестр можно денежное требование из обязательства, которое возникло до момента, когда суд вынес определение о введении наблюдения.
Важно: в реестр на указанных стадиях банкротства не включают неденежные требования.
При введении же конкурсного производства в реестр требований включаются денежные и неденежные требования. При этом неденежные требования включают в реестр на основании денежной оценки.
Заявить требование в реестр можно на любой стадии банкротства, но не позже двух месяцев с момента, когда в ЕФРСБ появятся сведения о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства. По истечении этого срока реестр закрывается. Все оставшиеся требования становятся зареестровыми. Это значит, что кредитор получит удовлетворение за счет имущества должника, которое останется после удовлетворения всех реестровых требований.
Несостоятельность (банкротство) юридического лица — это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Суть процедуры банкротства в том, что юридическое лицо, которое не в состоянии в полном объеме выплатить свои долги, выплачивает долги за счет своего имущества, после чего ликвидируется. Не выплаченные долги, на которых не хватило средств у организации, списываются.
Банкротство позволяет очистить экономический оборот от долгов, которые все равно не могут быть взысканы, из-за недостатка имущества.
Участникам (акционерам) признание юридического лица банкротом позволяет начать свою жизнь с чистого листа, не будучи обремененными долгами, нереальными к выплате.
Несостоятельность (банкротство) юридического лица регулируется статьей 65 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) и Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Процедура банкротства не применяется к казенным предприятиям, учреждениям, политическим партиям и религиозным организациям. Государственная корпорация или государственная компания может быть признана несостоятельной (банкротом), если это допускается федеральным законом, предусматривающим ее создание. Фонд не может быть признан несостоятельным (банкротом), если это установлено законом, предусматривающим создание и деятельность такого фонда (п. 1 ст. 65 ГК рФ).
Основания признания судом юридического лица несостоятельным (банкротом), порядок ликвидации такого юридического лица, а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается законом о несостоятельности (банкротстве) (п. 3 ст. 65 ГК РФ).
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы (п. 1 ст. 7 Федерального закона РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Признаки неплатежеспособности юридического лица
Критерии, определяющие неплатежеспособность юридического лица:
- неспособность совершать выплаты по договорам, обязательным платежам;
- недостаточное количество имущества и активных средств.
Следует различать некоторые типы неплатежеспособности:
- временная – позволяет избежать банкротства при разработке соответствующей антикризисной стратегии;
- хроническая – означает значительное превышение доли средств, поглощаемых различными тратами (в том числе и на штрафы за неуплату) по отношению к прибыли;
- абсолютная – финансовое оздоровление невозможно или предполагаемый для него срок превышает лимит, установленный кредиторами.
Банкротство физических и юридических лиц: сходства и различия
Первое расхождение в процессуальных нормах для компаний и граждан заключается в сумме задолженности. Юридическое лицо может инициировать процесс банкротства, если долги превышают 300 тыс. рублей, а для граждан этот порог установлен на уровне 500 тыс. рублей.
Следующее различие в процессуальных особенностях выражается в перечне процедур, применяемых в отношении должников.
Для гражданина могут быть инициированы:
- Реструктуризация долга;
- Продажа предметов собственности, имеющих материальную ценность;
- Заключение мирового соглашения с кредиторами.
При рассмотрении дел о финансовой несостоятельности компаний к этому списку добавляется внешнее управление и процедура так называемого финансового оздоровления (на практике используется крайне редко).
Банкротство физических лиц, юридических лиц имеет разительные отличия в отношении следующих за процессом негативных последствий. Компания после официального подтверждения своей финансовой несостоятельности исключается ФНС из реестра юрлиц. В соответствии с этим предприятие не может заключать сделок, направлять заявки на получение займов и кредитов, а информация о банкротстве публикуется в открытых источниках. Однако, владелец структуры имеет право зарегистрировать новое юрлицо и дальше заниматься коммерческой деятельностью. Руководители и учредители предприятия не несут персональной ответственности за крах компании.
Иначе обстоят дела в отношении граждан, признанных банкротами. Вот некоторые негативные последствия, которые наступают для физического лица:
- В течение 3 лет с момента признания банкротства нельзя быть руководителем юридического лица;
- В редких случаях запрещён выезд из страны без согласия других участников процесса и без наличия уважительной причины;
- В течение 5 лет с момента признания банкротства физическое лицо обязано сообщать о своём статусе кредитным организациям, если желает снова оформить заём. В этот период повторное списание долгов по факту финансовой несостоятельности невозможно;
- До момента погашения задолженности перед кредиторами гражданин не может тратить в месяц больше 50 тыс. рублей (если иная сумма не установлена судом). Все финансовые вопросы решает управляющий.
В целом признание должника банкротом портит его деловую репутацию вне зависимости от того, является ли он физическим лицом или представителем хозяйствующего субъекта.
Если вы нуждаетесь в консультации по вопросам признания финансовой несостоятельности, помощи по ведению подобных процессов, обращайтесь к сотрудникам ООО «Аудит ПРО». Компания оказывает консалтинговые, юридические, аудиторские услуги на рынке Москвы и области и гарантирует качество работы, точность результата.
Первое расхождение в процессуальных нормах для компаний и граждан заключается в сумме задолженности. Юридическое лицо может инициировать процесс банкротства, если долги превышают 300 тыс. рублей, а для граждан этот порог установлен на уровне 500 тыс. рублей.
Следующее различие в процессуальных особенностях выражается в перечне процедур, применяемых в отношении должников.
Для гражданина могут быть инициированы:
- Реструктуризация долга;
- Продажа предметов собственности, имеющих материальную ценность;
- Заключение мирового соглашения с кредиторами.
При рассмотрении дел о финансовой несостоятельности компаний к этому списку добавляется внешнее управление и процедура так называемого финансового оздоровления (на практике используется крайне редко).
Банкротство физических лиц, юридических лиц имеет разительные отличия в отношении следующих за процессом негативных последствий. Компания после официального подтверждения своей финансовой несостоятельности исключается ФНС из реестра юрлиц.
В соответствии с этим предприятие не может заключать сделок, направлять заявки на получение займов и кредитов, а информация о банкротстве публикуется в открытых источниках. Однако, владелец структуры имеет право зарегистрировать новое юрлицо и дальше заниматься коммерческой деятельностью.