Новый штраф за отсутствие страховки ОСАГО с 1 января 2023 года – правда или нет?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новый штраф за отсутствие страховки ОСАГО с 1 января 2023 года – правда или нет?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

ФЗ об ОСАГО регламентируются все шаги, по урегулированию вопросов выплаты сумм неустойки, в досудебном порядке. Страхователь подает заявления о просроченном времени выплаты средств на компенсацию, и начислению неустойки, а также оговариваются: форма оплаты, наличными или по безналу, номер расчетного счета и наименование банка, для безналичного расчета. Без подачи такого заявления, передавать дело в судебные инстанции нельзя. Страховая компания обязана принять заявление, без любых других дополнительных документов, и рассмотреть на протяжении 5 рабочих дней.

Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?

Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.

Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!

Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.

Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!

Порядок оформления неустойки

Сразу скажем, что не стоит долго ждать результатов, поскольку, чем больше проходит времени, тем больше нарастает пеня. С большей суммой тяжелее расставаться страховщику, поэтому его нежелание платить может усугубить ваше без того неудобное положение.

Для применения санкционированных мер следует подать заявление на взыскание недоимки в следующем порядке:

• Сначала ваша заявка будет иметь вид досудебного обращения к автостраховщику. Во-первых, снимаются копии с документов, подтверждающих либо ваше первое заявление в урегулирование убытков, либо направление в автомастерскую. Обязательно укажите ваши банковские реквизиты, куда можно перевести недоимку. Во-вторых, досудебная претензия направляется по почте с уведомлением о вручении. Это необходимо для доказательства вашей жалобы, если дело перейдет в суд.
• Когда дело примет неожиданный поворот и СК не удовлетворит вашу претензию, тогда подаем иск в судебный орган. Вот перечень документов для подачи судебного иска:

1. Паспорт заявителя.
2. ПТС или свидетельство о регистрации автотранспорта.
3. Акт расчета по урегулированию урона.
4. Полис автогражданки.
5. Квитанция по оплате полиса.
6. Справка о ДТП.
7. Копия протокола об административном правонарушении.
8. Справка от эксперта по поломкам авто (может быть независимая).
9. Извещение о ДТП.
10. Другие справки по требованию.

Основания и порядок начисления финансовой санкции

Если страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения, то свой отказ она должна направить пострадавшему в следующие сроки:

• в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
• в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, если принято заявление на оплату восстановительного ремонта, который потерпевший организует самостоятельно на станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор.

Несоблюдение указанных сроков будет являться основанием для взыскания финансовой санкции по ОСАГО.

Финансовая санкция по обязательному страхованию начисляется за каждый день просрочки в следующем порядке:

• при направлении отказа с нарушением сроков финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня после получения страховой компанией заявления потерпевшего и до дня направления ему мотивированного отказа;
• если страховая организация не направляла отказ, то финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до дня присуждения санкции судом;
• в случае осуществления страхового возмещения (но при нарушении упомянутых выше сроков), финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до момента осуществления такого возмещения.

При удовлетворении судом требований потерпевшего – физлица о страховой выплате суд взыскивает со страховой компании за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером выплаты, сделанной страховой компанией добровольно. То есть штраф взыскивают в пользу потерпевшего физлица.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потерпевшего физлица, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявляли ли они такое требование.

При удовлетворении судом требований юридических лиц указанный штраф не взыскивается.

Взыскание штрафа за неисполнение страховой компанией в добровольном порядке требований потерпевшего физлица в силу прямого указания закона – исключительная компетенция суда.

При удовлетворении судом требований потерпевшего физлица суд одновременно решает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Если не заявлено, суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон.

Если решение о взыскании со страховой компании штрафа суд не принял, суд вправе вынести дополнительное решение. Отсутствие в решении суда указания на взыскание штрафа может служить также основанием для изменения решения судом апелляционной или кассационной инстанции при рассмотрении соответствующей жалобы.

Штраф за невписанного в страховку водителя

По закону управлять автомобилем могут только те лица, которые указаны в страховке. Если за рулем находится человек, чье имя не вписано в страховой полис, в соответствии с частью 1 статьи 12.37 КоАП водитель получит штраф за езду без страховки на чужой машине. При этом не имеет значения находится хозяин авто, указанный в ОСАГО, рядом или управление авто осуществляется в отсутствии владельца.

Штраф за невписанного водителя в страховку ОСАГО составляет 500 рублей.

Исключение – вождение только приобретенного автомобиля без страховки. В таком случае закон разрешает управлять автомобилем человеку, который не вписан в полис ОСАГО, в течение 10 дней с момента оформления сделки. Но только если при нем есть документ, подтверждающий факт купли-продажи или дарения.

Другие случаи взыскания штрафов за езду без страхового полиса:

• Человек, находящийся за рулем транспортного средства, не вписан в страховку. Каждый водитель того или иного автомобиля должен быть указан в страховом полисе. В противном случае, вы даёте инспектору возможность взыскать с вас штраф. К сожалению, эта схема работает даже если на пассажирском сидении находится водитель и владелец автомобиля, вписанный в ОСАГО.
• Пользование автомобилем в срок, не предусмотренный страховкой. Например, если ее срок действия истек, а полис вы вовремя не переоформили.
• Наихудший вариант – езда с фальшивым страховым полисом. Это преступление, и карается арестом до 6 месяцев, штрафом до восьмидесяти тысяч рублей. Ведь это 327 статья Уголовного кодекса РФ (“подделка, изготовление и оборот поддельных документов)

В 2023 году будут актуальными штрафы за отсутствие страховки, принятые в сентябре 2018.

Изменения в законодательстве о ПДД вызваны введением автоматической фиксации. Камеры видеонаблюдения начали осуществлять проверку ТС по номерам на предмет наличия страховки. Установлена взаимосвязь баз РСА и ГИБДД.

Итак, проверять наличие ОСАГО теперь уполномочены патрульные ДПС и камеры. Пока система фотофиксация на этапе внедрения, сотрудники ГАИ будут контролировать и проверять показания автоматики.

Законом определены виды штрафов за отсутствие страховки по причинам:

• неоформление документа;
• езда на чужой машине водителя, не вписанного в страховку;
• отсутствие бумажного варианта электронного полиса;
• фальшивый бланк;
• вождение вне срока действия ОСАГО;
• непредъявление действующей страховки;
• просроченный страховой полис.

Снимают ли государственные регистрационные знаки, если нет ОСАГО, в 2023 году?

До 15-го ноября 2014-го года применялась такая мера административного воздействия, как запрещение эксплуатации автомототранспортного средства за отсутствие ОСАГО.

Оно заключалось в снятии ГРЗ (государственных номерных знаков) должностным работником ГИБДД (п. 144 Приказа МВД РФ № 185 от 2-го марта 2009-го года, ныне утратил свою законную силу). Изъятые знаки хранились в территориальном подразделении ГИБДД.

В течение 1 суток на машине без номеров можно было доехать до места устранения причины запрета эксплуатации (например, до офиса страховщика с целью оформления полиса ОСАГО). По истечении 1 суток движение машины без ГРЗ возможно было только при помощи другого ТС (например, эвакуатора).

В 2023-м году за отсутствие страховки, а также за иные нарушения в области автодорожного движения, снятие номеров не производится.

Необходимо выполнить действия:

1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

• Название суда
• Информация о себе (истец)
• Информация о страховой компании (ответчик)
• Обстоятельства аварии расписываем тщательно
• Весь список условий договора со страховщиком
• Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
• Подпись с расшифровкой
• Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.

Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

Как рассчитать сумму неустойки по ОСАГО?

Неустойка начинает «капать» со дня, когда страховая фирма должна была вынести решение о выплате страхового возмещения, и до момента фактической уплаты.

Размер неустойки составляет 1% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.

Общая формула расчета:

Сумма неустойки = Сумма невыплаченной страховки * 0,01 * Количество дней просрочки

Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховщиком взятых не себя обязательств. Если она взыскивается через суд, то сумма неустойки рассчитывается на дату подачи искового заявления. Однако судья может и поменять ее на дату вынесения решения.

Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы невыплаченного страхового возмещения.

Если страховая компания вовремя не выплатила компенсацию и не отправила мотивированный отказ, вместе с неустойкой ей придется выплачивать финансовую санкцию. Она составляет 0,05% в день от максимальной страховой суммы, положенной каждому потерпевшему в зависимости от вида полученного вреда.

Закон устанавливает предельную сумму страхового возмещения: 400 тыс. руб. — за ущерб имуществу, 500 тыс. руб. — за ущерб жизни и здоровью.

Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за тем, в который страховщик должен был принять решение о страховой выплате, и до дня:

• направления мотивированного отказа страхователю;
• присуждения выплаты судом.

Законодательство РФ определяет, что прежде чем обратится в суд для взыскания неустойки, клиент должен попытаться урегулировать спор в досудебном порядке. Следовательно потерпевшая сторона должна направить в адрес компании заявление, в котором необходимо указать, что наступил страховой случай и СК обязана возместить ущерб.

После того, как СК получит заявление клиента, у нее останется 20 дней для принятия решения: выплаты компенсации или мотивированного отказа. По истечение указанного срока, при условии, что ответа не поступило, клиент в праве направить в адрес СК претензию с указанием величины суммы страховой компенсации и пени за невыполнение обязательств. Направлять претензию необходимо с вручение адресату в руки и подтверждением получения.

В случае, если претензия вручается в офисе СК лично автовладельцем, то себе он должен оставить копию претензии, на ней принимающая сторона должна отметить дату получения и заверить ее подписью. С этой даты будет отсчитываться пятидневный срок, в которой СК обязана ответить на вашу претензию.

Правила ОСАГО

Если в положенные 5 дней страховщик не удовлетворил требования заявителя, то он в праве направить исковое заявление в суд. Причем заявлений должно быть два: одно по взысканию страховой компенсации, другое — неустойки, они рассматриваются отдельно, но в рамках одного процесса. Образцы заявлений можно найти в Интернете.

Заявление должно содержать следующую информацию:

• подробные обстоятельства, при которых произошло ДТП;
• информацию об ответчике и заявителе, а также наименование суда;
• величина суммы ущерба (по результатам экспертизы) и размер неустойки (привести расчет);
• сумма затрат, понесенных в результате спора (почтовые отправления, юристы и прочее);
• информацию о направлении в СК претензий;
• требования и перечень документов, приложенных к заявлению;
• дату и подпись заявителя.

Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2020 году достаточно обширна.

В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.

Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.

Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.

ДТП с просроченной страховкой

Попадание в ДТП с просроченной страховкой приводит к таким последствиям, как судебное разбирательство и большие финансовые затраты. Оформить аварийную ситуацию по Европротаколу и без присутствия сотрудников правоохранительных органов в данной ситуации не получится. Весь ущерб пострадавшей стороне виновник происшествия будет выплачивать самостоятельно, столкнувшись с такими затратами:

• компенсация имущественного вреда – до 400 тыс. руб.;
• выплаты за нанесение вреда жизни и здоровью – до 500 тыс. руб.;
• компенсация средств, затраченных на похороны в случае ДТП со смертельным исходом – 25 тыс. руб.

Если ДТП несерьезное, водитель с просроченными документами все равно понесет значительные убытки в среднем размере 100 тыс. руб. Вдобавок ему выпишут штраф за то, что срок, на который был осуществлен выпуск полиса, истек.

Штраф с камеры наблюдения

Этот вопрос является незакрытым. Водители должны знать, что камеры считывают сведения о наличии страховки, но “письма счастья” по этому вопросу никому не приходят. На самом деле, в скором времени планируют перевести камеры в режим считывания данных о транспорте на дорогах России. В таких обстоятельствах можно будет определять и страховку у автомобиля. Для слаженной работы фиксации видеокамерами нарушений нужно объединение трех структур:

• базы государственной автоинспекции,
• центра организации движения,
• российского Союза автостраховщиков.

А пока что эти три силы не сконцентрированы в одном месте. Услуги страховых компаний дорожают. Из года в год поднимается в цене и стоимость страхового полиса. Водители, желая сэкономить на этом, не покупают свидетельство о страховании машины. Если попасться на проверку при остановке сотрудником ДПС, водителю всё же с большой долей вероятности будет выписан штраф. Однако какими бы фактами не оперировал сотрудник полиции, у него нет права отнимать у вас транспортное средство, ставить его на штрафплощадке, снимать номера или же отбирать права.

Будучи юридически грамотным, изучая законы, вы сможете избежать массы неприятностей. В условиях настоящего времени видеофиксация автомобилей на трассах не позволяет выписывать штрафы дистанционно. Эксперты в области автомобильного транспорта настоятельно рекомендуют не пропускать срок продления своего страхового полиса ОСАГО — так вы будете застрахованы от неприятностей в случае непредвиденных обстоятельств, в первую очередь, не понесете серьёзные убытки. В случае ДТП водитель может оказаться в невыгодном положении, а при наличии полиса страхования ответственность возьмет на себя страховщик.

Автострахованием в Российской Федерации предусмотрены два типа договоров — КАСКО и ОСАГО. Если первый тип является добровольным, то второй является обязательным. Будучи ответственным водителем, необходимо заранее посмотреть документы, определить срок истечения полиса, вовремя продлевать его в страховой компании и, конечно же, аккуратно ездить по дорогам, чтобы полис не пригодился.

Похожие записи:

• Льготы и выплаты ветеранам боевых действий в 2023 году: последние новости
• Календарь ИП на УСН на 2023 год
• Новые правила приема экзаменов в ГИБДД в 2023 году