Наследование пенсионных накоплений умершего в 2022 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование пенсионных накоплений умершего в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Как наследуется накопительная часть пенсии умершего
Согласно п. 5 Правил застрахованное лицо (пенсионер) вправе само указать, какие лица будут считаться наследниками его накопительной пенсии. Для этого ему необходимо подать заявление в ПФР по месту жительства либо подать заявление в НПФ, который аккумулирует его накопления. Также такое распоряжение может быть прописано в договоре с соответствующим НПФ.
Если пенсионер сделал при жизни соответствующее распоряжение, то правами наследования будут обладать те лица и в тех долях, которые он обозначил.
В том случае, если пенсионер при жизни не распорядился в отношении наследников своей накопительной пенсией, то ее наследование будет происходить в порядке, прописанном в п. 2 Правил, то есть ближайшими родственниками.
Пункт 2 Правил определяет 2 очереди наследования:
- к первой из них относятся самые ближайшие родственники умершего (дети, в том числе усыновленные, супруг умершего, родители либо усыновители);
- ко второй очереди — братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки умершего.
Наследование назначенной государственной пенсии, не полученной пенсионером при жизни
Надо понимать, что пенсия подразумевает под собой две составляющие ее части: коэффициентную (выражающуюся в баллах за проделанную работу и, соответственно, полученный доход) и накопительную. Частично поступающие в ПФР отчисления распределяются и передаются в текущем моменте на обеспечение пенсий нынешним пенсионерам.
Эта солидарная поддержка поколений подразумевает в будущем выплату пенсии сегодняшнему трудоустроенному населению за счет отчислений от их пока еще нетрудоспособных детей. Несмотря на подобные растраты бюджета, каждому достигшему определенной возрастной планки человеку полагается выплата пенсионных накопительных средств.
Если человек трудился на протяжении жизни и заслужил пенсию, но не успел реализовать свое право по причине смерти, то она передается его наследникам.
Порядок формирования накоплений граждан
Размер, порядок установления и выплаты регулируются ФЗ № 424 от 2013 года. Правом на накопительное пенсионное обеспечение обладают застрахованные, в соответствии с действующим законодательством, граждане, в том числе иностранные, а также лица, не имеющие гражданства РФ.
По ранее действовавшей программе пенсионного обеспечения, величина накопительной пенсии складывалась из следующих отчислений:
Взносы в размере шести процентов, отчисляемые ежемесячно работодателем с официального заработка гражданина.Суммы, отчисляемые по программам корпоративного пенсионного обеспечения.Отчисления, производимые работодателем и государством по программам софинансирования.Материнский капитал (по желанию женщины).Прибыль, полученная в результате инвестирования накопленных взносов.
В связи с реформированием программы пенсионного обеспечения, с 2015 года основным источником формирования накопительной пенсии остались личные отчисления гражданина, произведенные им самостоятельно, в том числе за счет средств, предоставляемых государством по сертификатам на материнский капитал.
Право распоряжения накопительной пенсией
Кроме того, та же статья допускает возможность составления прижизненного завещательного распоряжения в отношении накопленных средств. В своем распоряжении гражданин вправе указать своих преемников, в том числе не состоящих с ним в родственных связях, а также определить порядок распределения средств между наследниками (установить долю каждого из них).
При отсутствии такового распоряжения наследование накопительной части пенсии умершего из НПФ осуществляется близкими родственниками. По закону таким правом наделены:
- супруг, дети, включая усыновленных, и родители, в том числе официальные усыновители (наследуют в первую очередь);
- сестры и братья, бабушки и дедушки, а также внуки умершего гражданина (наследуют во вторую очередь).
Какие документы необходимо предоставить правопреемникам?
Подача заявления на наследование накопительной пенсии умершего из НПФ или ПФР допускается как от имени правопреемника, так и через представителя по доверенности. В любом случае, с заявлением необходимо представить оригиналы и копии следующих документов:
- документ, удостоверяющий личность преемника;
- нотариально заверенная доверенность, если заявление подается через представителя;
- документ, подтверждающий наличие родственных связей с умершим гражданином;
- свидетельство о смерти застрахованного лица;
- СНИЛС наследодателя (при наличии такового).
В соответствии с ФЗ № 424 средства материнского капитала, переданные в состав накопительной части пенсии, в случае смерти застрахованного лица, не наследуются. Тем не менее ст. 3 ФЗ № 256 предусматривает возможность перехода права на получение средств материнского капитала от матери к отцу ребенка в случае:
- кончины матери;
- признании ее умершей;
- лишения прав родителя;
- совершения преступления в отношении рожденного ребенка;
- отмены процедуры усыновления.
В связи с этим, супру либо официальный усыновитель ребенка, после рождения или усыновления которого у матери возникло право на получение сертификата, имеет право обратиться в пенсионный фонд/ негосударственный пенсионный фонд (управляющую компанию) с заявлением о получении средств материнского капитала после смерти супруги.
Кроме того, при отсутствии супруга или в случае его смерти право на получение средств капитала переходит к детям умершей женщины: несовершеннолетним, либо совершеннолетним, обучающимся по очной форме, но не позже, чем ребенок достигнет двадцати трех лет.
В подобных ситуациях супругу умершей необходимо дополнительно предоставить документ, подтверждающий отцовство (свидетельство о рождении либо усыновлении ребенка), а также подтвердить факт отсутствия в отношении него решения суда о лишении прав родителя.
Правопреемники пенсий
Как подметил классик, «человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен».
Если у человека формировались накопления в пенсионном фонде, то в случае его смерти их могут получить правопреемники. То же самое происходит и с добровольными сбережениями на пенсию.
Это один из существенных плюсов пенсионного обеспечения. Разберем, как работает институт правопреемства в НПФ.
Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.
Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР.
Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ.
Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.
В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.
Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители.
Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного.
А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.
Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.
Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.
- Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
- Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
- Платежные реквизиты для получения выплаты.
Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.
Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.
Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.
Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II
Если в семье случилось несчастье, мысли о наследовании какого-то имущества отходят временно на второй план. И вряд ли кто-то думает в первую очередь о том, как можно унаследовать накопительную часть пенсии.
Но такое возможно – получателями становятся наследники первой очереди, а если таковых нет – то второй. Об этом мы говорили в первой части материала «Выберу.ру» «Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии?».
В продолжение темы поговорим о том, какие документы нужно собрать, куда обратиться за выплатой и в какие сроки.
Проблема в том, что вы не можете знать наверняка, где хранится накопительная часть пенсии умершего родственника – в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде.
Как это узнать? Кроме того, поднимается вопрос документов. Всегда сбор бумаг малоприятная тема, а если в семье случилось несчастье, то найти нужные документы становится вдвойне непросто.
Но на деле пакет документов практически стандартный.
При отсутствии завещания вся сумма отчислений наследуется в равных долях. Наследники умершего в течение 6 месяцев со дня его смерти должны обратиться за выплатой к страховщику, у которого лежат деньги. Срок может быть продлен по суду, если по незнанию он пропущен.
Судьба денег регулируется законами:
- «О трудовых пенсиях» (выплачивается по требованию);
- Нормы Постановления Правительства №711(если сумма лежит в ПФР);
- Нормы ПП №710 (при передаче в НПФ).
До 2007 года не существовало нормативов регуляции наследования накопительной части пенсии. Если пенсионер умирал, деньги на любом из ресурсов наследникам не выплачивались, вне зависимости какой размер суммы там был. Изменения, обрадовавшие правопреемников, были зафиксированы законодательно с февраля 2015 года.
Кто может получить пенсионные накопления по наследству
Получить накопительную часть пенсии умершего могут те лица, которых застрахованный гражданин определил правопреемниками и указал в соответствующем заявлении, направленном в свой пенсионный фонд. Правопреемниками по заявлению может быть кто угодно — это необязательно родственник умершего. Помимо списка граждан, претендующих на получение пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица, в заявлении еще указывается, в каких долях между ними распределяются денежные средства.
Если при жизни застрахованный не назначил правопреемников, тогда очередность наследования определяется по закону.
- К наследникам первой очереди относятся дети умершего, в том числе и усыновленные, его супруг (супруга), а также родители (усыновители).
- Если таковых не имеется, тогда получить пенсионные накопления смогут наследники второй очереди. К ним относятся сестры и братья умершего, его бабушки, дедушки, внуки.
Кому причитается неполученные пенсионные накопления?
Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.
Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.
Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
Что нужно знать о накоплениях?
Как известно, пенсия представляет собой денежную помощь гражданам, которые при достижении определенного возраста или из-за состояния здоровья не могут продолжать трудовую деятельность. Если пенсионер продолжает работать, его накопления соответственно продолжают расти.
Несколько лет назад появился новый закон, согласно которому каждый гражданин выбирает для себя, оставить исключительно страховую часть пенсии или же объединить страховую и накопительную вместе. Если рассматривать процесс наследования, то переходит только накопительная часть пенсии по наследству после смерти. Страховая часть остается на счету в любом случае. Ей распоряжаются другие инстанции.
Эти денежные средства можно использовать следующим образом:
- Взять всю часть полностью, если она не более 5% от страховой части;
- Пополнять ее с течением времени самостоятельно;
- Установить срок, в течение которого пенсионер будет получать частично пенсию, но он должен быть не меньше 10 лет;
- Стать наследником и переоформить накопления на себя, если человек не успел ими воспользоваться.
В том случае, когда умерший человек уже получил пенсионное удостоверение или до достижения пенсионного возраста, возникает вопрос, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника. Согласно закону, унаследовать эти деньги вполне возможно, но есть некоторые нюансы, о которых нужно помнить.
Кто может стать наследником?
В случае, когда наступает смерть после пенсии, накопительная часть пенсии достается ближайшим родственникам. Однако нужно уточнить, кто же имеет право стать новым владельцем денежных средств на пенсионном счету усопшего:
- Наследники первой очереди. Это самые близкие родственники, то есть законные муж или жена, сыновья и дочери, в том числе усыновленные, родители. Например, трудностей с тем, как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа, не будет, если брак зарегистрирован официально. Бывшие супруги, как правило, не являются наследниками, если не указаны в завещании.
- Наследники второй очереди. Сюда входят родные братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки. Они могут унаследовать деньги в том случае, если родственников первого порядка нет в живых или же они отказываются от своей части наследства добровольно.
- Наследники, указанные в завещании. Согласно закону, человек может включать в свое завещание кого угодно вне зависимости от родства. При этом указываются и доли каждого. Однако близкие родственники в этом случае могут обратиться в суд и оспорить завещание.
О том, как получить накопительную часть пенсии умершего, можно узнать в самом Пенсионном Фонде или на его официальном сайте.
Чтобы унаследовать средства, нужно предоставить определенные документы. К ним относятся паспорт, завещание, если оно есть, документы умершего родственника, касающиеся его накоплений, свидетельство о заключении брака для законных супругов, бумаги об усыновлении для приемных детей.
Гражданский брак: модно ли претендовать на наследство
Многие люди предпочитают не оформлять официально свои отношения. В случае их разрыва или смерти одного из гражданских супругов возникает вопрос о разделе имущества. Имеет ли право гражданская жена на наследство мужа? Решить проблему поможет завещание или заключенное между сторонами соответствующее соглашение. При отсутствии волеизъявления собственника происходит наследование по закону. В этом случае право на имущество получают кровные родственники или лица, состоящие в официальном браке (их отношения зарегистрированы соответствующими органами). В противном случае отстаивать свои права придется в судебном порядке. Истцу нужно будет доказать, что он более года проживал с гражданской супругой, вел совместное хозяйство. Можно поднять вопрос о выделении доли или подтвердить, что состояние имущества было улучшено за счет «второй половины». В любом случае такие разбирательства длятся долго и требуют привлечения профильного адвоката.