Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотеку на селе под 2,7%

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотеку на селе под 2,7%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке

Очень удобно рассмотреть и проанализировать все плюсы и минусы данной финансовой услуги РСХБ в виде таблицы.

Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:

• Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
• Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
• Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».

Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Целевым назначением рефинансирования является закрытие жилищного займа, ранее выданного на покупку следующих видов недвижимости: первичной или вторичной квартиры, земельного участка с жилым домом. Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков только в рублях. Минимальный размер ипотечного займа составляет – 100 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды устанавливается индивидуально в зависимости от вида недвижимости и региона, но не может превышать 80% от общей суммы покупки. Комиссии за выдачу займа нет, а срок действия кредита составляет до 30 лет. Обеспечением по займу является залог приобретенного жилья. Поэтому на весь кредитный срок заемщик должен подключить услугу страхования залогового объекта.
Данная программа предусматривает возможность привлечения созаемщиков, которыми могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками клиента. В то время как супруг(а) становится созаемщиком в любом случае.

Как проходит процедура?

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала нужно заручиться согласием нового кредитора и договориться о закрытии старого долга, а также открытии нового кредитного счета. Затем предстоит наложить новое обременение на недвижимость, которое ограничит право заемщика продавать залог без ведома залогодержателя.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Получить одобрение банка на поданную заявку-анкету.
2. Подписать новый кредитный договор на условиях рефинансирования.
3. Дождаться погашения старой ипотеки и снять обременение.
4. Оформить договор ипотеки в Россельхозбанком и зарегистрировать его в Росреестре.
5. Выполнять новые кредитные обязательства.

В течение 45 дней с даты выдачи кредита нужно принести оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу банка. До этого момента ставка по кредиту будет больше на 2 процентных пункта. При подписании нового договора можно изменить срок, валюту кредита, поменять схему погашения (например, с классической на аннуитет).

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:

1. Цель приобретения.
2. Размер заимствования.
3. Срок рефинансирования.
4. Среднемесячный размер дохода.
5. Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.

Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного банка имеет следующие преимущества:

1. Отсутствуют скрытые комиссии.
2. Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
3. Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.

Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

• размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

• до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
• до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
• до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
• до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты по кредиту (например, с аннуитетной на дифференцированную).

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

1. Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
2. Наличие гражданства России.
3. Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
4. Полная дееспособность.
5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Решив подать заявку, каждый желает максимально выгодно сократить ежемесячные финансовые выплаты. Ипотечный калькулятор позволяет сориентироваться в этом, произведя предварительные расчеты, благодаря которым можно понять, насколько интересной и выгодной может стать процедура рефинансирования.
Осуществить предварительный расчет можно прямо сейчас, воспользовавшись предложенным кредитным калькулятором. Для этого достаточно заполнить соответствующие пункты, и запустить процедуру расчета.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.

Похожие записи:

• Минимальная пенсия в России в 2023 году: таблица по всем регионам
• Кому период обучения могут засчитать в общий стаж?
• Транспортный налог в Челябинской области