Газпромбанк — рефинансирование ипотеки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?
Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.
В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.
Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.
Ставка по рефинансированию ипотеки
Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.
Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.
Он может получить:
- +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
- +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
- +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.
Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.
К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.
По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.
Плюсы и минусы рефинансирования в Газпромбанке
Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2018 году выгодно, так как организацией предлагаются низкие процентные ставки, если сравнивать с некоторыми крупными кредиторами. Основное преимущество – ставка, которая составляет от 9,5%.
Банк является известным и надежным, он разрабатывает различные акции для заемщиков, предлагает привилегированные условия перекредитования для зарплатных клиентов. Оформить ипотечный кредит можно на сумму до 45 000 тысяч рублей, срок возврата довольно большой и составляет максимально 30 лет.
Есть и некоторые минусы работы с Газпромбанком:
- Перекредитовать можно только ипотеку на покупку квартиры;
- Требуется собрать большой пакет документов;
- При приобретении «вторички» клиенту нужно страховать титул.
Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:
- Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
- Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
- Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
- Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
- В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
- Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
- Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.
В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.
Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:
- сумму;
- систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
- дату выдачи займа и срок кредитования;
- процентную ставку;
- использование или неиспользование материнского капитала.
Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.
Документы, необходимые для оформления кредита:
- Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
- копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
- документ, подтверждающий доход*:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
- справка по форме Банка.
В большинстве несостоявшиеся заёмщики Газпромбанка сетуют на нарушение озвученных в рекламе и на сайте кредитного учреждения условий обслуживания. Однако считать такие отзывы заслуженной критикой банка, конечно, не стоит. Бывает, что подобные ситуации возникают из-за того, что заёмщик сам невнимательно изучил условия сотрудничества.
Но есть и обоснованные негативные отзывы о рефинансировании в Газпромбанке, в частности жалобы на навязывание страховых услуг, что противоречит не только этике поведения менеджеров, но и нормам действующего законодательства.
В числе же положительных оценок негативные отзывы, по которым удалось решить проблему с помощью службы контроля качества обслуживания клиентов Газпромбанка. Это характеризует банк положительно, ведь он действительно прислушивается к мнению клиентов, а при необходимости и исправляет свои ошибки.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Для оформления перекредитования потребуется предоставить банку документы. Они подаются как в оригиналах, так и копиях (без нотариального удостоверения). Некоторые бумаги, например, доверенность на представление интересов заемщика или согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку, должны быть заверены у нотариуса.
От заемщика потребуется:
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ либо выписка по зарппатному счету, справка по форме банка;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- справка от банка (первичного кредитора) об остатке общей суммы задолженности по кредитному договору (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 30 дней от даты выдачи);
- копия кредитного договора;
- копия трудовой книжки либо трудового договора (контракта, соглашения).
По объекту недвижимости предоставляется:
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- расширенная выписка ЕГРН;
- отчет оценщика;
- документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
- экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
- выписка из домовой книги о прописанных лицах.
Для работников силовых структур, адвокатов и нотариус список документов может быть расширен. Например, нотариусам потребуется копия Приказа Минюстиции о назначении нотариусом и выписка из реестра нотариусов. Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения, справка о назначении пенсии либо уведомление о назначении и выплате негосударственной пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения.
Кто может воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке
Банк выдвигает перечень требований к потенциальным клиентам, которые планируют рефинансировать ипотечную задолженность.
Какие требования предъявляются:
- гражданство РФ;
- наличие прописки на территории РФ;
- минимальный возраст для клиентов – 22 года;
- предельный возраст для представительниц женского пола – 55 лет, мужского – 60 лет;
- совокупный трудовой стаж – от 1 года (на текущем месте работы – от 6 месяцев);
- исключительно положительная кредитная история, без каких-либо просрочек;
- наличие источника стабильного дохода (заработок клиента должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке – это необходимо подтвердить справкой о доходах 2-ндфл или по форме банка).
Рефинансирование ипотечного кредитования позволит заемщику уменьшить ежемесячные платежи. Длительность действия ипотечного займа будет повышена, а размер итоговой переплаты – уменьшен.
Минимальная сумма кредита:
- 500 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.
Максимальная сумма кредита:
- При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости
- При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости
Рефинансирование осуществляется под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
За оформление кредита никакие комиссионные не взимаются, но необходимо учитывать, что банк скорее всего предложить оформить страхование жизни и имущества, иначе процентная ставка будет выше по кредиту. Сейчас это распространённая практика всех основных банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.
Требования к заёмщику
Чтобы рефинансировать ипотеку или потребительский кредит в Газпромбанке, физическое лицо должно соответствовать некоторым критериям:
Критерий Требование Возрастная категория От 20 лет. Гражданство и регистрация, а также место жительства Россия. Общий непрерывный стаж Не меньше одного года. Стаж на последнем месте работы Не меньше полугода, для зарплатных клиентов 3 месяца. Соответствие как минимум одному из статусов Зарплатный клиент. Работник бюджетных организаций. Работник организации, являющейся партнёром Газпромбанка. Кредитная история Чистая Главным преимуществом рефинансирования является то, что можно получить денег больше, чем требуется для погашения займа. Но для того, чтобы сумма кредита повысилась, обычно предоставляется залог или привлекаются поручители. Это очень удобно, так как позволяет, несмотря на финансовые трудности заёмщика не только погасить основную сумму задолженности в другом банке, но и возвратить проценты.
Требования к заемщику
Газпромбанк прописывает требования не только к рефинансируемым кредитам, но и к самим заемщикам. Каждая кандидатура проходит отбор по ключевым критериям – от возраста до платежеспособности. Если есть «минус» хотя бы по одному пункту, то приходит автоматический отказ. Так, претендовать на перекредитование могут физические лица:
- с гражданством РФ;
- с постоянной или временной пропиской на территории России;
- возрастом от 25 до 65 лет;
- с общим стажем от года и непрерывным – от 6 месяцев (для зарплатных клиентов минимум – 3 месяца);
- с положительной кредитной историей (без реструктуризации, судебных разбирательств и просрочек в прошлом).
Преимущества и недостатки
Плюсы предложения:
- процентная ставка одна из самых низких;
- возможность погашения дифференцированными платежами;
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
- наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
- отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
- отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.
Минусы:
- небольшое количество отделений;
- часто длительное рассмотрение заявок;
- необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
- качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.
Рефинансирования кредита в «Газпромбанке»
Если вы имеете в каком-либо банке действующую ипотеку, которая была оформлена под невыгодные для вас условия, к примеру – под высокую ставку или с коротким сроком возврата долга, вы сможете перевести свой кредит в Газпромбанк.
Тем самым, вы погасите свою предыдущую задолженность перед старым банком, и начнете выплачивать её новому под более привлекательные условия. Если вам будет предложен сниженный процент, то вы не только уменьшите размер своего ежемесячного платежа, но и снизите общую переплату.
Дополнительное преимущество именно этой банковской организации заключается в том, что здесь можно выбрать не только аннуитетные, но также и дифференцированные платежи. Они гораздо выгоднее для тех людей, которые планируют погасить свой долг досрочно.
Обратите внимание, что перед тем, как обращаться в Газпромбанк за переоформлением ипотеки, вы должны вносить платежи по действующему договору не менее 36 месяцев без просрочек. Иными словами, не допускается рефинансирование заемщиков, у которых испорчена кредитная история.
Будьте готовы к дополнительным расходам, а именно – повторной оценке стоимости объекта недвижимости и его страховке. Вы имеете право сменить страховщика на более выгодного для вас. Если у вас было ранее оформление личное страхование, которое вам не нужно, от него можно вовсе отказаться.
Что нужно сделать для рефинансирования?
Первое, что вы должны сделать при рассмотрении вопроса о рефинансировании, это подумать, как именно вы погасите кредит. Если для ремонта дома будет использоваться кредитная линия, которая позволит увеличить стоимость дома, вы можете рассматривать этот увеличенный доход от продажи дома как способ погашения кредита. С другой стороны, если кредит будет использоваться для чего-то другого, например, для нового автомобиля, для обучения или для погашения задолженности по кредитной карте, лучше всего сесть и изложить на бумаге, как именно вы погасите кредит.
Кроме того, вам нужно будет связаться с вашей ипотечной компанией и обсудить доступные вам варианты, а также обсудить с другими ипотечными компаниями варианты, которые они предоставят. Может случиться так, что не существует текущей сделки, которая может быть достигнута путем рефинансирования, которая принесла бы вам пользу в данный момент. Если это так, то, по крайней мере, теперь вы точно знаете, что должны делать, чтобы возможность рефинансирования приносила вам наибольшую пользу. При рефинансировании также может быть полезно нанять адвоката, чтобы расшифровать смысл некоторых более сложных документов.
Похожие записи: