Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По закону у должника нельзя забирать единственное жилье, в котором он проживает один или вместе со своими родственниками — им гарантируются условия для нормального существования. Но по факту, лишиться единственного жилья можно, если это огромный дом, роскошный особняк или просто квартира на 100 кв.метров, поэтому в судах обычно задаются вопросом, какой объем жилья нужно оставить должнику, чтобы он нормально существовал. Поэтому суд оценивает “единственное жильё” по двум критериям: какую площадь занимает жильё и какова жилищная норма на одного человека.
Могут ли взыскать единственное жилье у должника?
Многие должники ошибочно полагают, что их единственное жильё не смогут отобрать.
По действующему российскому законодательству у задолжавших физических лиц нельзя отбирать единственное жилье, в котором он постоянно проживают одни или с семьей. Должны быть гарантированы условия для нормального существования. Но, по на практике, можно лишиться и единственного жилья, например, если это большой коттедж или дорогая, большой площадью, квартира в элитном квартале. Поэтому в суде рассматривается вопрос о том, а какого жилья будет достаточно должнику для нормального существования.
Теперь вы знаете, в каком случае банк забирает квартиру. Хотите получить дополнительную консультацию? Вы всегда можете обратиться за помощью к экспертам нашей компании «Банкрот Центр».
Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке
К сожалению, да. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если квартира была приобретена в ипотеку и является залогом, то банк имеет право по решению суда выселить неплательщика и выставить объект недвижимости на торги с целью погашения долга. Даже если это единственное жилье и в ней прописаны несовершеннолетние. Владелец ипотечной квартиры не является ее полноправным собственником. Фактически это залоговая собственность, на которую банк имеет превалирующее право при определенных условиях. Этим условием и является просрочка. Обременение снимается только после полного погашения долга. В реальности к подобным мерам прибегают редко. Но стоит об этом помнить.
Залог квартиры с прописанными несовершеннолетними детьми
Для оформления займа под залог недвижимости в инвестиционной компании «Финанс кредит» не нужно переоформлять документы, выписывать детей, обращаться в органы опеки. Решение принимается в день обращения.
Как получить займ:
- Подаете заявку, предоставляете документы (паспорт, свидетельство на право собственности).
- Оценка недвижимости, рассмотрение инвесторов.
- Вынос решения по займу, уточнение условий и составление договора.
- Подписание договора, получение ссуды.
Заберут ли квартиру за неуплату кредита
- банковские карты – как депозитные, так и кредитные;
- выплату части заработка на предприятии (в оплату долга пойдет не вся зарплата, а только ее какая-то часть, что определяется судом);
- получение пособий (только разрешенных законом, например, часть материнского капитала с сертификата, выданного ПФР) и прочее.
- Шаг 1. В ходе судебного заседания требовать от судьи путем подачи встречного иска или ходатайственного заявления – выставить правильную, но фиксированную сумму долга.
- Шаг 2. Попросить судью аннулировать все штрафные санкции и проценты, которые банковской компанией были вменены в платежную обязанность клиенту незаконно.
- Шаг 3. Настоять на том, чтобы банком была оформлена рассрочка платежей с уменьшенными суммами и увеличенным сроком действия соглашения, без искусственного начисления процентов в будущем.
Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту судебные приставы
У племянника есть собственная квартира-единственное жилье.У него набралось много невыплаченных кредитов на 1,5 миллиона, идут суды.Могут ли отнять его жилье за долги,в квартире прописан,кроме него, совершеннолетний сын.
Не допускается обращение взыскания вне зависимости от стоимости, площади и места расположения такого жилого помещения. Свидетельством того, что такое помещение является, единственным местом проживания должника и его семьи, выступает регистрация гражданина по месту жительства и запись в едином государственном реестре о наличии права собственности на жилое помещение. Однако если гражданин и его члены семьи постоянно проживают в жилом помещении, занимаемом по договору найма, то допускается обращение взыскания на другие жилые помещения, которые принадлежат должнику.
банк хочет отобрать квартиру за неуплату кредита
При надвигающейся угрозе, утратить свое недвижимое имущество – квартиру, нужно прислушаться к советам юристов, адвокатов, которые уже выиграли не одно судебное дело в этом вопросе и имеют долговременную практику в своем опыте.
Специалисты в таких случаях рекомендуют следующее:
- Обратитесь сразу в банк с письменным заявлением решить в досудебном порядке долговой вопрос клиента.
- Если банк уже подал в суд иск, тогда подайте ходатайство или возражение, если вы уверены, что правы, и у вас есть уважительные причины для невыплаты долга.
- Если банк откровенно нарушает закон, тогда есть смысл подать апелляцию после вынесенного решения суда.
- Чтобы гарантированно не утратить свою квартиру, срочно ищите другие способы, как можно перекрыть долг по ссуде.
- Можно обратиться к опытному специалисту, который знает, как решать сложные задачи, связанные с банками, кредитами и судами.
Все уважительные причины должны быть документально доказуемы, иначе ваше ходатайство суд отклонит. До суда может дело и не дойти, если вы вместе с сотрудником банка найдете какое-то решение вашей проблемы.
В квартире прописан ребенок
Сам факт регистрации ребенка в квартире, за счет которой банк хочет взыскать долг, не является препятствием для ее ареста и продажи с торгов. Барьером в данном случае выступает необходимость получения согласия органов опеки, а они, в свою очередь, будучи обязанными действовать в интересах несовершеннолетних, такое согласие дают крайне редко.
Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость, вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка. Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости. Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:
- правило «единственного жилья»;
- анализ и оценка материального положения семьи в целом и их социального статуса;
- сумма долга и ее размер по отношению к стоимости жилья.
Защита жилья от реализации
При наличии задолженности по кредиту, неуплате коммунальных платежей финансовые учреждения и предприятия жилищно-коммунального хозяйства применяют угрозы выселением из квартиры за долги. Гражданину необходимо реально оценить ситуацию, обратившись к профессиональному юристу по квартирным вопросам.
Поскольку вопрос — ареста единственного жилья за долги, имеет утвердительный ответ в силу признания законности Верховным Судом РФ, то необходимо доказывать факт единственности с целью исключения объекта из реестра для реализации, поскольку продажа единственного жилья не допускается за исключением ипотеки и залога.
При нарушении закона приставом и включения в перечень для продажи при условии единственности, необходимо представить документальные доказательства:
- выписку из Росреестра обо всех правах на объекты недвижимости должника, включая долевую собственность;
- справку из органов муниципалитета по месту регистрации об отсутствии договоров социального найма;
- аналогичные документы относительно совместно проживающих членов семьи.
Если в ипотечной квартире прописан несовершеннолетний ребенок могут ли забрать квартиру
Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?
Да, может. Обычно перед выселением из ипотечной квартиры проходит следующая процедура.
Заемщик допускает просрочки в оплате по кредитному договору, обеспеченному залогом приобретенной недвижимости (ипотека).
В соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Таким образом, новый собственник спорной квартиры может выселить в судебном порядке всех проживающих там граждан. При этом, тот факт, что там проживают и несовершеннолетние дети не является юридически значимым.
Тот факт, что спорная квартира является единственным местом жительства выселяемых граждан, также не будет иметь никакого значения.
Можно ли выселить из ипотечной квартиры?
Ипотека – это разновидность залогового обязательства. При покупке квартиры в кредит она остается в залоге у банка в целях обеспечения исполнения условий кредитного контракта. Право собственности на ипотечную недвижимость регистрируется в Росреестре вместе с обременением. После ликвидации задолженности перед заимодавцем оно снимается.
До момента завершения периода действия кредитного соглашения залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. В этом случае собственник может быть выселен из квартиры.
Крайняя мера применяется в отношении граждан, которые длительное время не вносят платежи по займу. Жилье изымается и продается на торгах. Полученные деньги направляются на ликвидацию долга.
Семья не платила ипотеку, и ее выселили. А еще потребовали миллион сверху
Семья с детьми купила квартиру в ипотеку. Взяли двушку в Москве площадью 68 м². Ипотека была в долларах, на 15 лет. И вот они несколько лет платили эту ипотеку, а потом перестали. Банк сначала ждал, а потом забрал квартиру в счет долга.
Дальше все как положено: расторгают договор с банком, открывают исполнительное производство и выставляют квартиру на торги. Собственником становится победитель этих торгов, а банк получает деньги. Росреестр регистрирует переход права собственности по решению суда. Семью попросили выселиться: жить в этой квартире у них больше не было права.
Но выселяться семья не захотела: «У нас маленькие дети, а другого жилья нет. Куда мы поедем? Дайте нам другую квартиру, иначе останемся жить здесь». Давать им другую квартиру никто не собирался.
Кто вправе отобрать жилье у недобросовестного заемщика?
Чтобы забрать квартиру или дом, принадлежащие неплательщику по кредиту банка или МФО, необходимо получить постановление суда. Любые попытки отобрать у гражданина его собственность будут неправомерными, если судебные разбирательства не проводились или завершились не в пользу кредитора.
Практика демонстрирует, что зачастую банковские коллекторы используют тактику запугивания. Они звонят должнику или приходят к нему домой, угрожают лишить собственности, здоровья, причинить вред близким родственникам. Подобное поведение неправомерно. Чтобы защитить себя, нужно действовать по следующему алгоритму:
- Уточнить, о каком кредите идет речь.
- Собрать видео- и аудио доказательства оскорблений и угроз.
- Попытаться объяснить коллекторам, что подобный стиль общения неприемлем.
- Если угрозы продолжатся, обратиться в отделение милиции.
Должник, которого пытаются прессовать коллекторы, пишет заявление. На основании последнего нарушителей закона могут привлечь к административной или уголовной ответственности.
Может ли банк отобрать квартиру по потребительскому кредиту?
Сегодня популярность потребительского кредитования неуклонно растет. Поддаваясь влиянию рекламы, граждане часто не соизмеряют силы и оформляют ссуды, которые в дальнейшем не могут погасить. Имеет ли право банк забрать у них квартиру по неисполненным обязательствам? Практика демонстрирует, что чаще всего суды отказывают истцам по следующим причинам:
- Стоимость жилья оказывается намного больше размера непогашенного долга.
- Продажа недвижимости – долгое и сложное занятие, поэтому «игра не стоит свеч».
- Часто оказывается, что на жилплощади уже есть обременение по ипотеке.
- Зачастую конкретная квартира – единственная недвижимость семьи должника.
Продажа жилплощади для погашения потребительских ссуд – крайне редкое явление, но это не значит, что гражданин может бездумно оформлять такие кредиты десятками. Помните: приставы вправе обратить взыскание на денежные средства, движимое имущество.
Пример № 2. «Жертва моды» или можно ли жить в апартаментах
Вы идете в ногу со временем и решили перебраться. Вы пожелали из старой дедушкиной «хрущевки», полученной по наследству, переехать в новые модные апартаменты в стиле LOFT, расположенные в одной из бывших промышленных зон города Москвы. Похвально!
Но есть один нюанс — по действующему законодательству апартаменты являются нежилой коммерческой недвижимостью, а не жилыми помещениями. Возможно, вы скажите: «как так, в них же можно жить!». И вы будете по-своему правы.
Жить в них никто не запрещает, но вот сделать постоянную регистрацию в своих апартаментах вы не сможете, вам дадут только временную.
В связи с тем, что апартаменты не относятся к жилым помещениям, к ним предъявляется меньше требований, связанных, в том числе, с социальной инфраструктурой. Но также на них не распространяется действие имущественного иммунитета.
А это значит, что в случае если у вас не хватит денежных средств или иного имущества для полного погашения задолженности перед кредиторами, то в ходе банкротства ваши апартаменты будут выставлены на продажу. Даже если вам негде будет жить!