Возврат денег, украденных с карты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат денег, украденных с карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP;
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

• Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
• Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
• Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
• Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
• Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Кому банк вернет деньги?

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

• Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
• Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

Судебные разбирательства

В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:

• в результате следствия и предъявленных обвинений;
• в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.

Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.

Что обычно предстоит на данном этапе:

1. Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
2. Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
3. Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.

Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.

Берегите свои данные, не общайтесь с мошенниками, приучайте своих старших родственников не отвечать на звонки с незнакомых номеров.

Самостоятельно читайте и понимайте законы. Не доверяйте на слово ни юристам, ни адвокатам, ни тем более, бангстерам.

Прежде чем идти в полицию, убедитесь, что вы действительно пострадавшая сторона.

Если же деньги украли у банка, а не у вас, то направляйте банку претензию в соответствии со статьями 8 и 9 161-ФЗ и затем исковое.

Дата-центр ITSOFT — размещение и аренда серверов и стоек в двух дата-центрах в Москве. За последние годы UPTIME 100%. Размещение GPU-ферм и ASIC-майнеров, аренда GPU-серверов, лицензии связи, SSL-сертификаты, администрирование серверов и поддержка сайтов.

1. Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
2. Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
3. Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.
4. Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.

Кто торгует данными россиян

По данным ФинЦЕНТРа Банка России, за первую половину 2021 года на просторах интернета было опубликовано 12 903 предложений о продаже баз клиентов, и только 12% из них относятся к данным кредитных организаций.

«Источниками утечки персональных данных являются не столько уполномоченные сотрудники организаций кредитно-финансовой сферы, имеющие доступ к указанным данным, сколько иные многочисленные операторы обработки персональных данных», — указано в отчете Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России.

В качестве крупнейших продавцов личных данных клиентов (имен, фамилий, телефонов, номеров банковских карт) ФинЦЕНТР назвал многочисленные интернет-ресурсы и онлайн-магазины:

«При оформлении заказов клиенты таких ресурсов часто сообщают о себе данные в объеме, достаточном для их дальнейшей идентификации (ФИО, адрес, номера телефонов). А номера банковских карт, использованных для оплаты, иногда получают в результате скрытого встраивания в код ресурсов вредоносного кода, считывающего, сохраняющего и передающего их взломщикам. В некоторых случаях данные клиентов могут быть проданы самими владельцами или сотрудниками указанных ресурсов».

Правила безопасного пользования мобильным банком

В договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов. Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.

Как минимум клиент обязан:

• хранить носитель информации в недоступном посторонним людям месте, желательно — отдельно от удостоверяющих личность владельца документов и денег;
• наблюдать за действиями с картой должностных лиц — кассиров, менеджеров по продажам, работников сервисных служб;
• запомнить ПИН — запрещено записывать и сообщать посторонним людям код.

Дополнительным средством защиты становятся смс-уведомления. Некоторые клиенты сознательно экономят на этой услуге, не подозревая, что потери от подобной халатности могут быть гораздо существенными. Например, недобросовестный кассир пропускают карту через считыватель несколько раз, банк списывает двойную сумму. Заметить мгновенно такую манипуляцию можно только через полученный смс, вы ж не проверяете баланс счета после каждой покупки в супермаркете.

Как узнать, кто снял деньги с карты Сбербанка

Пострадавший вправе обратиться за помощью в полицию и требовать, чтобы нашли злоумышленника. Нужно написать 2 экземпляра заявления о хищении денег с карточки: одно остается у правоохранительных органов, второе с отметкой о получении отдают пострадавшему. Затем возбуждается уголовное дело. Чтобы узнать, кто снял деньги, будет изъято видео с камер банкомата и учреждений поблизости. Если не удастся установить личность преступника, хотя бы будет подтверждено, что средства получил не владелец карты.

Также нужно подать претензию в банк. Служба безопасности обязана будет проверить транзакции по карте и выяснить, кто снимал средства, хотя это получается не всегда. Возможен и отказ банка в расследовании по формальным причинам.

Какие бывают виды мошенничества с картами

Важно понимать, что не каждая операция по списанию денег с карты, которую клиент не совершал – незаконная. Возможно, на имя клиента был выписан судебный приказ, есть исполнительный лист или у клиента просто налоговые долги. Во всех этих случаях банк списывает деньги в счет погашения долга без ведома клиента.

Однако долги есть не у всех, а вот от мошенничества не застрахован никто. Оно бывает разных видов, среди них такие:

1. Карта похищена или утеряна. Это достаточно популярный вид – оплату по найденным картам часто проводят не профессиональные мошенники, а те, кто нашел карту и решил воспользоваться «легкими деньгами».
2. Выпуск второй карты с аналогичными данными. Мошенники вставляют в банкоматы специальные устройства (скимеры), которые считают все данные с пластика, после того как он будет вставлен и введен пин-код.
3. Данные воруются через «зараженные» POS-терминалы. Актуально для небольших магазинов, которые принимают безналичную оплату. На POS-терминал устанавливается шпионское программное обеспечение, которое запоминает необходимые данные. Благодаря этому можно выпустить дубликат карты и повторно снимать оплату без ведома клиента.
4. Выпуск карты по поддельным документам. Такое чаще происходит по сговору с сотрудником отдела банка. Также получить карту злоумышленник может в том случае, если нашел или украл паспорт (а в нем у 99% граждан есть СНИЛС) и подал заявку на моментальную кредитную карту.
5. Запоминают данные. В кафе можно оплатить с карты, а во многих заведениях терминалы установлены под прилавком. В момент оплаты недобросовестный официант может сделать фотографию карты, после чего использовать ее для кражи денег.
6. Взломанные сайты. Такое под силу только профессионалам: они взламывают сайты крупных компаний по продаже товаров и воруют информацию по счетам клиентов, после чего списывают с них деньги на свои счета.
7. Звонок от специалиста банка. В этом случае звонит злоумышленник, представившись специалистом банка, а в ходе разговора утверждает, что карта заблокирована и снять блокировку можно только по телефону. Для этого он просит озвучить код, который поступит на телефон. Молодые люди понимают подвох, чего нельзя сказать про граждан пенсионного возраста.
8. Помощь через социальные сети. В этом случае отправляется сообщение, якобы от сотрудника банка, а в нем предлагают выгодные условия или какие-то бонусы, от которых сложно отказаться. Для подключения услуги просят всего лишь сообщить данные карты и код, который придет на телефон в смс.
9. Приложения. Хакерские программы, игры и приложения собирают с телефона все необходимые данные и передают их преступникам, которые проводят нужные для себя транзакции. При этом код для подтверждения операции они получают самостоятельно, поскольку полностью контролируют телефон держателя карты.

С каждым годом количество схем только увеличивается, поэтому банки призывают клиентов соблюдать правила безопасности. Незаконные транзакции в большинстве случаев происходят по вине ее держателя, который практически сам добровольно отдает данные карты преступникам.

Что делать, если пришло сообщение о неизвестном списании?

Важно быстро отреагировать на незаконную транзакцию и обратиться в банк. Не стоит игнорировать или переносить решение вопроса на потом, даже если счет пустой. Клиент может забыть о попытке украсть деньги, а мошенники – нет. При первом же поступлении денег на счет они могут опять списать их без ведома клиента.

Лучше всего использовать стандартный алгоритм:

1. Заблокировать карту. Для моментальной блокировки следует позвонить по телефону горячей линии. Оператор запросит личные данные или кодовое слово, после чего установит временную блокировку. Если офис банка находится в шаговой доступности, то быстрее будет совершить личный визит.
2. Обратиться в офис, с паспортом в течение суток после незаконного списания денег. В противном случае оформить возврат не получится.
3. Заполнить заявление на имя управляющего банком. За основу можно взять шаблон заявления в Сбербанк . В заявление потребуется указать личные и паспортные данные держателя и причину обращения (списание денег). Дополнительно могут запросить информацию о последних операциях, включая оплату в режиме онлайн.
4. Подождать 30 дней, в течение которых банк примет решение. Если транзакция была совершена иностранными банками, то срок увеличивается до 60 дней.
5. Получить возврат денег на расчетный счет или официальный отказ. В последнем случае можно обратиться в суд.

Написать заявление можно в любом офисе банка, необязательно обращаться в центральный офис. По итогам обращения следует получить заверенную копию заявления.

Изучив статистику обращений, ставится ясно, что банк возвращает деньги в единичных случаях. Как правило, отказ приходит из-за того, что операция по списанию была подтверждена секретным кодом, который поступает на привязанный мобильный телефон.

По договору клиент не должен озвучивать данные карты и коды из сообщений третьим лицам. В редких случаях банк возвращает часть денег по решению суда.

Как снизить риски кражи денег

• Проверяйте сайты, на которых производите платежи. Важно, чтобы в адресной строке был знак «замок», а адрес сайта начинался с https.
• Откройте виртуальную карту, на которую положите минимальную сумму денег, необходимую для текущей покупки через интернет. Это защитит вас от кражи всех денег, лежащих на основной карте. Виртуальную карту можно открыть в Сбербанке, Альфа-Банке, Ак Барсе и т. д. Часто её обслуживание бесплатное.
• Если вам звонят из службы безопасности банка, не сообщайте им данные карты и цифры из СМС-сообщений. Даже если их просят назвать роботу. Лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить в колл-центр банка.
• Если друзья просят о финансовой помощи в соцсетях или мессенджерах — позвоните им и проверьте информацию.
• Осторожно относитесь к призывам отправить деньги на помощь детям. Если хотите помочь, то выберите официальный фонд и отправьте деньги туда. Ещё можно пожертвовать деньги через интернет-банк, где легко найти нужный фонд.
• Установите на телефон специальную программу, которая предупреждает о звонке от мошенников.

Мошенники узнали данные карты: что делать

Чаще всего мошенники используют схемы, направленные на сбор платежных данных. В большинстве случаев выуживание информации происходит в процессе общения с жертвой по телефону. Представившись сотрудником банка, аферист узнает номер карты, срок ее действия, ФИО владельца, а также трехзначный код безопасности, размещенный на обороте.

Боясь нарваться на мошенника, многие граждане предпочитают не передавать номер карты посторонним для получения переводов. Однако такие опасения беспочвенны. Зная один лишь номер карты, мошенник не сможет списать с нее средства или осуществить покупку в интернете. А вот срок действия и CVV передавать посторонним не следует.

Если же мошенникам каким-то образом стали известны данные карты, то ее следует заблокировать. Для этого нужно позвонить в банк и объяснить ситуацию.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.

Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.
2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!

   Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.

   Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.

3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.

И всё же, как злоумышленники заполучают такие данные?

Номер пластиковой карты мошенник может получить из объявлений. Всё чаще люди используют специальные сайты, на которых можно продать ненужные им вещи. Размещает человек подобное объявление, и, конечно, появляется тот, кто «заинтересован» в покупке и просит отправить номер карты, на которую нужно будет перевести деньги. Вполне логичная просьба и вряд ли кто-то заподозрит неладное.

В сфере обслуживания нередки случаи, когда официанты, продавцы фотографируют карты клиентов с обеих сторон, а потом с помощью этих карт осуществляют покупки в интернете.

Есть профессиональные мошенники, которые везде носят с собой миниатюрные записывающие устройства. Они используют их в точках продаж, питания, и снимают на видео процесс оплаты будущей жертвы. Потом они пересматривают видео и таким образом узнают всю необходимую для махинации информацию.

Мошенники по одному лишь номеру карты сразу знают тип карты – Master Card или Visa Card.

Visa Card состоит из 16-цифр и начинается с 4, а если 16-значная карта начинается с 5, то это Master Card.

На самом деле способов, при помощи которых мошенники получают данные о карте много. Тут как говорится все средства хороши, и мошенники идут на любые ухищрения, дабы получить заветные сведения.

Пластиковая карта – такой же кошелёк с деньгами, и всегда надо об этом помнить. Поэтому отношение к пластиковой карте должно быть такое же, как и к кошельку.

Похожие записи:

• Отражение в 1С больничного при нарушении режима
• ГАИ Ждановичи — продажа, регистрация, снятие с учета
• Доплата ветеранам ВОВ в 2023 году