Первичное обращение по ипотечному страхованию от АльфаСтрахование в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Первичное обращение по ипотечному страхованию от АльфаСтрахование в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Что входит в страховой случай

Страховым случаем, в соответствии с заключенным договором, может считаться смерть, инвалидность кредитозаемщика и/или повреждение имущества в результате:

• Пожара.
• Взрыва.
• Залива.
• Стихийного бедствия (буря, тайфун, цунами, наводнение, землетрясение, паводок, извержение вулкана и др.).
• Падения на застрахованный объект летательных аппаратов и их частей.
• Наезда автотранспорта.
• Незаконных действий третьих лиц.
• Заболачивания или загрязнения почвы химическими веществами (для земельных участков) и других оговоренных условий.

Что не входит

Страховая компания не покрывает ущерб, причиненный в результате:

1. Ядерного взрыва.
2. Воздействия радиации.
3. Войны, интервенции.
4. Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
5. Ареста имущества по распоряжению государственных органов и др.

Документы для страхования недвижимости

Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.

Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:

• землетрясение;
• смерч, бури;
• пожар;
• ливень и наводнение;
• наезд на объект транспортного средства или падение летательного аппарата;
• незаконные действия третьих лиц.

В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться. Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:

• документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;
• кадастровый паспорт;
• документ, подтверждающий право собственности;
• акт приема-передачи объекта.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:

• актуальная выписка из домовой книги;
• документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
• план дома (поэтажный);
• подтверждение законности проведенных перепланировок (если такие имеются).

Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:

• копия паспорта (все заполненные страницы);
• заявление на страхование;
• ипотечный кредитный договор;
• документы, подтверждающие источники и размер доходов;
• свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
• свидетельства о рождении детей.

Что делать при возникновении страхового случая?

Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:

1. Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
2. Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
3. Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
4. Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
5. Получить выплату удобным способом.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?

Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:

• Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
• Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
• Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
• Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.

Как оформить страховку для ипотеки в АльфаСтрахование

Оформление страхования ипотеки, жизни и здоровья займет не более 10 минут при наличии всех документов.

1. Для расчета стоимости страхования ипотеки потребуется указать: наименование банка, где оформлена ипотека, остаток долга, возраст и пол заёмщика.
2. Выберите объект страхования: квартира, жизнь, квартира + жизнь.
3. Ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и выберите подходящее.
4. Заполните информацию о заёмщике, ипотеке, квартире, укажите срок действия полиса.
5. Оплатите полис. Оплата осуществляется на сайте страховой компании. Соединение зашифровано протоколом SSL. Ваши платежные данные останутся в полной безопасности.
6. Ваш полис страхования ипотеки придет на почту в течение 5-10 минут. Останется передать его в банк любым удобным способом.

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0, 3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0, 4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0, 3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0, 3% Клиентам A-Private Онлайн оформление Задумываетесь о том, чтобы купить однокомнатную или двухкомнатную квартиру в ипотеку? Или сколько комнат вы хотите? Возможно, студии или двушки вам будет маловато. В любом случае покупка квартиры в ипотеку – разумный выбор тех, кто планирует купить собственное жилье. Приобретение готовой квартиры под ипотеку дает возможность жить с комфортом уже сегодня, а не спустя долгое время.

Ипотечное страхование в «АльфаСтрахование»

В этом случае клиент вправе заключить договор на оставшийся период действия ипотеки. По этой программе страхуют не только имущество, но и титул, жизнь.

Такой договор оформляется по желанию клиента, поскольку продукт относится к категории добровольных программ. Полис покрывает риски, связанные с невозможностью погашения задолженности. Размер выплаты при наступлении страхового случая равен 10–50% суммы займа. При покупке полиса нужно внести всю его стоимость. Оплата в рассрочку для этого продукта не предусмотрена.

Заказать полис можно не только в дочернем подразделении кредитного учреждения. Иногда менеджер навязывает услуги «АльфаСтрахования», объясняя такую необходимость возможностью отказа в кредитовании. Однако существуют и другие аккредитованные банком компании. Самой распространенной из них считается «Ингосстрах».

Менее популярны такие СК:

• СОГАЗ;
• «РЕСО-гарантия»;
• «Согласие»;
• «Альянс»;
• «Энергогарант»;
• ВСК;
• «Росгосстрах».

При оформлении полиса нужно предоставить:

• заполненное заранее заявление установленного образца;
• паспорт заемщика;
• оригиналы документов на залоговое имущество;
• ипотечное соглашение;
• свидетельство о праве собственности на квартиру;
• акт оценки залогового объекта;
• копию договора купли-продажи.

Соглашение может заключаться на весь срок кредитования или некоторый период. В таком случае клиент ежегодно оплачивает страховые взносы. Иногда договор заключается на год. Нужно покупать новый полис или продлевать уже имеющийся.

При заключении договора с длительным периодом действия квитанцию для очередной оплаты компания присылает на электронную почту. Нужно внести деньги любым удобным способом, отправить чек в ответном письме. При необходимости составить дополнительное соглашение или купить новый полис посещение офиса считается обязательным. Можно заранее договориться о времени обращения, позвонив на горячую линию.

Методология выбора ипотеки в Альфа-Банке

Не стоит думать, что в банке есть всего одна программа, по которой можно приобрести жилье. Напротив, каждое банковское учреждение стремится создать как можно более широкую линейку кредитных продуктов, чтобы каждый смог подобрать для себя вариант, наиболее подходящий под его цели и пожелания.

На что нужно обращать внимание при выборе ипотечной программы? Вот несколько основных моментов:

1. Целевое назначение ипотеки. Она может быть предусмотрена только для кредитования объектов недвижимости на первичном рынке, или в уже готовых домах. Есть специальные программы с государственной поддержкой и для особых выделенных категорий граждан, которые имеют определенные привилегии.
2. Размер выдаваемой суммы. Везде по-разному, где-то дают от 300.000 рублей, где-то от полумиллиона. Если вам до покупки не хватает чуть-чуть, то ищите предложения с минимальными размерами денежных средств.
3. Первоначальный взнос – подавляющее большинство ипотечных программ требуют от заемщика внесения собственных средств, это и есть первый взнос. Он не включается в сумму кредита, а идет сразу на оплату жилья, т.е. проценты с него платить не надо. Размер первого взноса также везде разный, в среднем, он составляет 15-20% от оценочной стоимости недвижимости.
4. Сроки кредитования – также везде разные. Учитывая, что по ипотеке выдаются крупные суммы денег, то и сроки действуют такие же продолжительные. Максимально могут предложить оформить договор на 30 лет, но чаще ограничиваются сроком в 20-25 лет.
5. Наличие программ поддержки со стороны государства. Многие граждане являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, но при этом они не имеют возможности выплачивать кредит по рыночным условиям. И для них создаются особые программы, где такие граждане могут получить поддержку в виде сниженной ставки, уменьшенного первого взноса, частичной компенсации по ипотеке и т.д. обязательно уточняйте у кредитного специалиста, есть ли для вас специальные предложения.
6. Наличие дополнительных комиссий. Ипотека связана с большим количеством расходом – оценка недвижимости, страхование, регистрация собственности и т.д. Некоторые банки сами на себя берут часть ваших расходов, а некоторые наоборот, еще и дополнительные комиссии устанавливают. Уточняйте, какие расходы вам придется нести.
7. Процентная ставка – самый важный параметр, ведь именно он определяет сумму вашей переплаты. Чем ниже процент, тем лучше. По разным программам даже в стенах одного банка ставки сильно разнятся. Обязательно смотрите, что для вас будет более выгодно, и как можно сэкономить.

Как видите, важных моментов действительно много. Каждую кредитную программу необходимо оценивать со всех сторон, ведь где-то может быть низкая ставка, но действует она только для зарплатных клиентов. Где-то можно кредитоваться по минимуму документов, но тогда нужно внести крупный первоначальный взнос. Если у вас нет времени на самостоятельное изучение каждого пункта, можно просто воспользоваться нашей подборкой.

Повреждения, гибели имущества

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» страхование недвижимости в залоге является обязательным, если договор с банком не предполагает иного. Страховой полис оплачивается за счет заемщика. При этом организация, выдавшая кредит, не вправе настаивать на страховании в выбранной ею компании и защите от других рисков.

Страховка от гибели либо повреждения имущества может предусматривать защиту от следующих рисков:

• стихийные бедствия, техногенные катастрофы, повлекшие полное или частичное разрушение недвижимости;
• взрыв бытового газа и другие аварии, которые нанесли ущерб залоговому имуществу;
• умышленные действия третьих лиц (вандализм, поджоги и др.);
• пожар и затопление;
• непредвиденное разрушение элементов несущих конструкций, не обусловленное износом.

Страхование ответственности по ипотеке

Страхование ответственности оформляется на случай, если должник не сможет выплачивать ипотеку, а стоимость заложенного жилья окажется меньше, чем размер оставшегося долга. При отсутствии полиса он лишится недвижимости и останется должен банку разницу между телом займа и ценой жилья.

Застрахованный заемщик также потеряет собственность, но разницу вместо него оплатит страховая компания.

При страховании ответственности выбор страховщика осуществляется банком. В большинстве случаев ипотека с низким первоначальным взносом (менее 15-30%) предоставляется только при наличии данного полиса.

Размер компенсации по страховке ответственности составляет до 20% от стоимости недвижимости.

Как выбрать страховую компанию с самыми выгодными условиями ипотечного страхования

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договоренность на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.
Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):
Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Похожие записи:

• Акт возврата квартиры к договору найма
• Как получить гражданство РФ гражданину Киргизии?
• Купля-продажа дачи в сезон 2023 года