Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Где лучше открыть счет для ИП: сравнение банковских тарифов РКО

Чем больше денежный оборот, тем выше стоимость обслуживания. Проведем сравнение минимальных тарифов для ИП в пятерке лучших банков.

Тарифы РКО юридических лиц

Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:

• Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
• Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
• Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.

К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:

• кредитование;
• депозиты (работают в плюс);
• эквайринг;
• и т.п.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в связи с этим ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору; если сумма сделки более — необходим безналичный расчет. Кроме того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые очевидно не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует в совокупности:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: когда весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как, если граждане массово начнут снимать деньги, это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором при оценке, какой банк лучше выбрать для ИП, являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

С РКО предприниматель может принимать участие в тендерах, заключать прибыльные договора и принимать крупные платежи. Это расширит список партнеров и контрагентов. Иногда ИП открывает несколько счетов в разных банках или для разных налоговых систем.

Если у вас нет сотрудников, значит, счет будет использоваться для:

• внесения оплаты по счетам;
• выставления счетов контрагентам;
• получения наличных, переводов на личную карту.

При выборе банка важно учитывать следующее:

1. Сможете ли вы выставлять счет по уже сохраненным данным. Если нет, значит, вам придется заново вводить реквизиты для каждой транзакции.
2. Какие лимиты предусмотрены при переводе средств на личную карту. Уточните также размер комиссии.
3. Можно ли оформить бизнес-карту.

Документы для открытия РС

Банки требуют разные пакеты документов.

От ИП:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• лист записи в ЕГРИП.

Если РКО оформляет ООО, список документов расширяется:

• решение о создании ООО;
• паспорт директора компании, решение о его назначении;
• устав организации;
• лист записи в ЕГРЮЛ и соответствующая выписка;
• свидетельство ИНН.

При открытии валютного и рублевого счетов требуются одинаковые пакеты документов.

ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Для ведения коммерческой деятельности юридическим лицам необходим расчетный счет в банке и сопутствующий пакет услуг РКО. Эти услуги предоставляют все банки Минска и Беларуси. Отличаются только сотстав пакетов услуг и тарифы на них. Многие банки дают крупным клиентам возможность сформировать индивидульный пакет либо выбрать из перечня стандартных в зависимости от вида деятельности вашей компании, размера, формы собственности.

Выбор банка для компании задача важная и сложная. В среднем компании меняют банк партнер не чаще 1 раза в 5 лет. Ведь смена влечет за собой достаточно большой комплекс работ для различных подразделений юр лица, от бухгалтерии, до отдела продаж. Поэто мы собрали основные парметры на Myfin.by для сравнения пакетов от всех банков Минска и Беларуси.

Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

1. Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
2. Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

• на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
• для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
• придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
• согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

Какие документы нужны для открытия счета?

Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.

Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Рейтинг лучших банков для открытия расчетного счета ООО

Задавшись вопросом, где лучше открыть расчетный счет для ООО в 2021 году, мы собрали для вас самую ценную информацию на форумах, группах в соцсетях и в отзывах. После этого самостоятельно обзвонили все банки и расспросили коллег, которые занимаются предпринимательством и узнали, чем они пользуются и какие отзывы могут оставить.

На основе этой информации предоставляем вам рейтинг лучших банков в 2021 году:

• Сбербанк. Сбербанк занимает лидирующие позиции по стране по качеству предоставляемых услуг. Чтобы подать заявку на открытие счета, потребуется предоставить необходимый пакет документов в течение 30 календарных дней.
• Тинькофф. Молодой по сравнению с другими банк, но уже заслуживший одобрение у миллионов людей. Он популярен из-за надежности и предоставления приятных бонусов, услуг своим клиентам и выгодных расчетных счетов, тарифов.
• Банк Открытие. Если не подошли перечисленные варианты и вас все еще интересует вопрос «какой банк выбрать?», то идеально подойдет этот вариант. Предоставляет уникальную возможность онлайн-резервирования счета для дальнейшего открытия.

Как выбрать тариф в банке

Чтобы вам было проще выбрать тарифы среди банков по расчетным счетам для ООО, ознакомьтесь с условиями, которые можно взять во внимание:

Очень удобно открывать расчетный счет для ООО онлайн, таким образом можно посмотреть все интересующие вас тарифы подробно.

Начнем рейтинг банков с этой организации. По версии исследовательских агентств Марксвебб и FinWin МодульБанк признан лучшей организацией для предпринимателей. Он разработал выгодные тарифы, многофункциональный онлайн-банкинг и применяет в работе современный подход. Фишка МодульБанка — его дистанционная работа, весь процесс обслуживания ООО проводится удаленно, в том числе и само подключение к РКО.

Тарифы МодульБанка:

• стартовый, платы за обслуживание нет. Подходит для компаний с оборотами меньше 1000000 рублей. Стоимость переводов — 90 рублей;
• оптимальный. Его цена — 490/мес., но платы можно вообще избежать, если оборот по корпоративным картам превысит 100000 рублей. Цена переводов — 19 рублей, можно обналичивать до 50000/мес. без комиссии;
• безлимитный, цена — 9900/мес. Плата за месяц не берется, если оборот по корпоративным картам превысил 500000 руб. Комиссия за платежи отсутствует, снятие до 100000/мес. бесплатно.

Банк активно работает с любыми формами бизнеса, разработал для них 4 пакета услуг, но бесплатного варианта обслуживания для новых организаций в его линейке нет. Для клиентов разработан онлайн-банкинг с большим функционалом и интеграцией с 1C, он ориентирован именно на представителей бизнеса.

Тарифы Райффайзенбанка:

• Старт, 990/мес., стоимость каждого платежа — 25 рублей;
• Базовый, 1900/мес., в пакет входят 10 платежей, последующие по 25 рублей;
• Оптимум, 2900/мес., в пакет входят 60 платежей, далее — по 25 рублей;
• Максимум, 7500/мес., в пакет включены 300 платежей, последующие — по 25 рублей.

Похожие записи:

• как узнать образование человека
• Что считается придомовой территорией и как нужно за ней ухаживать
• Другие преференции для 80-летних пенсионеров в 2023 году: