Выселение из ипотечной квартиры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выселение из ипотечной квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По закону у должника нельзя забирать единственное жилье, в котором он проживает один или вместе со своими родственниками — им гарантируются условия для нормального существования. Но по факту, лишиться единственного жилья можно, если это огромный дом, роскошный особняк или просто квартира на 100 кв.метров, поэтому в судах обычно задаются вопросом, какой объем жилья нужно оставить должнику, чтобы он нормально существовал. Поэтому суд оценивает “единственное жильё” по двум критериям: какую площадь занимает жильё и какова жилищная норма на одного человека.

Как избежать выселения?

Банку невыгодно выселять неплательщика из ипотечной квартиры. Поэтому он старается решить проблему долга в досудебном порядке.

Собственник вправе рассчитывать на следующую помощь:

• реструктуризация долга – ежемесячный платеж снижают за счет увеличения периода действия кредитного соглашения;
• кредитные каникулы – должника освобождают от части платежей на срок до полугода;
• прощение части долга – банк списывает проценты, неустойки или штрафы;
• государственные программы – субсидирование ипотеки, материнский капитал, военная ипотека.

Если есть уважительные причины, залогодержатель пойдет на уступки. Потребуется подтвердить, что заемщик не может платить из-за болезни, потери работы, выхода на пенсию, снижения дохода.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

• реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
• кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
• списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
• государственная поддержка (по заявлению должника).

Единственное жилье: признаки и виды

Чтобы ответить на вопрос «Могут ли выселить из единственного жилья?», сначала нужно разобраться, какие признаки есть у таких объектов недвижимости. К признакам единственного жилья дебитора можно отнести:

• принадлежность объекта недвижимости к жилым помещениям;
• пригодность помещения для жизни в нем;
• должник является собственником жилья;
• собственник не владеет объектами недвижимости, которые пригодны для проживания, включая доли.

Судя по признакам, единственным жильем может являться не только квартира. К видам единственного жилья также относятся:

• дома;
• отдельная зарегистрированная комната;
• доли в квартирах и домах.

Могут ли за долги забрать единственное жилье?

По закону выселить собственника из единственного жилья за долги могут только, если оно в ипотеке и находится в залоге. За просрочки по кредитам, алиментам и другим обязательным платежам выселить из квартиры собственника не получится. Имущественный иммунитет надежно охраняет единственное жилье от посягательств кредиторов, если оно оформлено в собственность.

Однако надо помнить, что в 2021 году появились новые обстоятельства, ограничивающие действие имущественного иммунитета в отношении единственного жилья. Рассматривая кейс Ивана Ревкова, Конституционный суд пришел к выводу, что должен соблюдаться баланс интересов должника и кредитора. Особенно если должник злоупотребляет своим правом. Например, приобрел свой первый объект недвижимости, несмотря на наличие долгов. Или занимает большое по площади элитное жилье, хотя месяцами не отдает деньги кредиторам. Благодаря этому кейсу судебная практика сегодня позволяет отбирать единственное жилье за долги, если после выселения из квартиры собственник не останется совсем без жилья.

«Если рыночная стоимость недвижимости сопоставима или существенно превышает размер долга, то после оценочных процедур суд может отказать должнику в применении исполнительского иммунитета. Безусловно, конституционное право на жилище будет соблюдаться, и выселенный из квартиры собственник получит взамен другое жилье в пределах муниципального образования, где он сейчас проживает. Ориентиром для оценки площади недвижимости будут служить нормы предоставления жилья на условиях социального найма, действующие в этом муниципалитете», – отмечает юрист Виталий Сухов, руководитель юридический компании «Сухов и партнеры».

Почти два года семья живет в фактически чужой квартире. Новый собственник считает, что так они экономят на аренде по 50 тысяч рублей в месяц. Он не может пользоваться имуществом, за которое заплатил 10 миллионов рублей.

Но семья все еще протестует против выселения и пытается его оспорить. Она подает иски против выселения и просит отсрочку. Так что подождем, когда решение вступит в законную силу. Пока пусть все девять человек живут в чужой квартире и ничего за это не платят.

Если заемщик не платит за ипотечную квартиру, ее можно забрать, продать и всех выселить. Ничьи права тут не нарушаются, даже если в квартире живут маленькие дети, а им некуда больше идти.

Обращайтесь в администрацию, пусть вас признают нуждающимися в жилье и выделяют комнату или квартиру из маневренного фонда. Но эта история уже не касается ни банка, ни новых собственников квартиры. Предоставлять вам жилье автоматически при выселении никто не обязан. Прописывать по новому адресу — тоже.

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с несовершеннолетним ребенком

Многие граждане путают ипотечную квартиру с приватизированной и искренне заблуждаются, что, если у них есть несовершеннолетние дети, то выселить их без предоставления альтернативного жилого помещения никто не имеет права. Но это не так.

Выселение из ипотечной квартиры не зависит от наличия либо отсутствия в семье несовершеннолетних или иных недееспособных граждан. При этом кредитное учреждение не обязано предоставлять должникам другое жилое помещение взамен изъятой за долги по ипотеке квартиры.

Семьи с детьми находятся на таких же условиях, как и остальные и для них действуют такие же правила погашения ипотечного кредита и, в случае допущения задолженности по ипотеке, такие же правила досудебного или судебного урегулирования спора.

Если вы имеете долги по ипотеке и погашать их в дальнейшем у вас нет никакой возможности, то есть выселение неизбежно, при наличии несовершеннолетних детей вы можете обратиться за помощью в службу опеки и попечительства. Они помогут вам подтвердить статус малоимущей семьи и стать на очередь на получение социального жилья.

В такой сложной ситуации, скорей всего, ваше заявление будет одобрено, и вы сможете получить хоть какое-то альтернативное жилье взамен изъятого.

Пример. Многодетная семья Малининых в течение пятнадцати лет выплачивала ипотечный кредит за четырехкомнатную квартиру. Ипотека была оформлена на двадцать лет, то есть оставалось погасить одну четвертую часть долга. Глава семейства Кирилл Малинин, из зарплаты которого и шли выплаты по кредиту, потерял работу, в течение длительного времени не мог найти другую, через какое-то время запил и вообще перестал искать работу. Выплаты по ипотеке прекратились.

Представитель банка несколько раз звонил должнику с требованием срочно погасить долг, но последний бросал трубку. Письменные требования он также игнорировал. Увещевания жены не помогали, так как он был уверен, что многодетную семью никто выселить не посмеет.

Банк подал исковое заявление об изъятии жилого помещения в счет погашения долга по кредиту. В судебном заседании ответчик ничего вразумительного сказать не мог, истец же (представитель банка), понимая, что в семье малолетние дети, предложил выход из сложившейся ситуации. Так как большая часть долга была уже выплачена, банк взял на себя обязательство после погашения остатка долга и процентов по ипотеке на оставшиеся от реализации четырехкомнатной квартиры средства приобрести другую, меньшую по площади и передать ее в собственность семье Малининых.

К сожалению, такой счастливый выход из сложившейся ситуации происходит далеко не всегда. В этом случае семье Малининых повезло, что они успели выплатить более трех четвертей от всей суммы долга и у них, после выплаты всех обязательств еще остались средства на покупку жилого помещения, пусть и меньшего по площади.

Как быть тем, кому грозит выселение за долги по ипотеке

Для тех, кто столкнулся с проблемой выселения за долги по ипотеке, многие муниципалитеты предлагают поддержку на время в виде маневренного фонда.

Маневренный фонд – это вид жилого помещения, являющегося собственностью муниципального образования, в котором граждане, столкнувшиеся с тяжелой жизненной ситуацией и потерявшие единственное жилье, могут пожить какое-то время.

Теоретически, граждане могут жить в таком помещении до тех пор, пока не справятся с финансовыми затруднениями. Но проблема в том, что многие муниципалитеты не имеют такого маневренного фонда, особенно в небольших населенных пунктах, а если и имеют, то эти жилые помещения, мягко говоря, мало подходят для проживания в них людей.

Поэтому, если решение суда уже вступило в законную силу и вас выселяют, то единственной надеждой остается то, что изъятая квартира будет быстро продана, а средств от реализации будет достаточно не только для погашения долгов по ипотеке, но еще останется некоторая сумма, которую банк вам вернет. В зависимости от того, какая часть ипотеки была уже погашена до наступления задолженности, эта сумма, которую вернет банк, может оказаться достаточной для покупки недорогой квартиры, либо для уплаты за съемное жилье, хотя бы на первое время.

Действительно, вариантов решения проблемы с выселением немного, причем, все они временные. Поэтому, если уж вы столкнулись с проблемой по выплате ипотеки, то лучшим решением для вас будет не доводить дело до суда, а попытаться предотвратить выселение на первом этапе, когда вариантов выхода из сложившейся ситуации гораздо больше.

Не лучшим вариантом станет игнорирование требований кредитного учреждения и попытка спрятать «голову в песок» в надежде, что все как-нибудь само образуется. Не образуется.

При первых же признаках того, что вы дальше не в состоянии выплачивать долг, следует обращаться в кредитное учреждение. Если у банка будет возможность реструктурировать, либо отсрочить выплату долга – он пойдет вам навстречу. Если нет – у вас будет доказательство для суда, что вы являетесь добросовестным плательщиком и долг у вас образовался по независящим от вас причинам.

Семья не платила ипотеку, и ее выселили. А еще потребовали миллион сверху

Семья с детьми купила квартиру в ипотеку. Взяли двушку в Москве площадью 68 м². Ипотека была в долларах, на 15 лет.

И вот они несколько лет платили эту ипотеку, а потом перестали. Банк сначала ждал, а потом забрал квартиру в счет долга.

Екатерина Мирошкина

Дальше все как положено: расторгают договор с банком, открывают исполнительное производство и выставляют квартиру на торги. Собственником становится победитель этих торгов, а банк получает деньги. Росреестр регистрирует переход права собственности по решению суда.

Семью попросили выселиться: жить в этой квартире у них больше не было права.

Но выселяться семья не захотела: «У нас маленькие дети, а другого жилья нет. Куда мы поедем? Дайте нам другую квартиру, иначе останемся жить здесь».

Давать им другую квартиру никто не собирался.

А семья не собиралась съезжать. Да еще и знакомых своих заселила и прописала. Стали жить в чужой квартире вдевятером. Уже и собственник снова сменился, а они все жили себе.

А чего не жить? Ипотеку платить уже не нужно, снимать квартиру в Москве нынче дорого, да еще и за коммунальные услуги можно не платить: они ж не собственники. Дело дошло до суда.

Новый собственник хотел не только выселить семью с детьми и родственниками, но и получить от них компенсацию за аренду квартиры — больше миллиона рублей.

Поскольку закон на стороне кредитора, то после того, как просроченная задолженность по ипотеке достигнет критической отметки, банк начнет судебную работу.

Здесь важно отметить, что согласно закону об ипотеке, если период просрочки по кредиту составляет менее 3 месяцев, а размер неисполненных обязательств – менее 5% от стоимости залога, то суд может отказать кредитору в обращении взыскания на ипотечную квартиру.

Впрочем, как показывает практика, банки не бегут в суд после первой же просрочки. Обычно к моменту обращения в суд уже набегает приличная сумма долга.

После того, как суд вынесет решение в пользу кредитора, к вопросу подключаются судебные приставы. Они дают время должникам для добровольного погашения задолженности, а затем передают заложенное имущество специализированным организациям для продажи с торгов.

Бывает, что имущество не удается продать ни в ходе первичных, ни в ходе вторичных торгов. Тогда квартиру передают на баланс взыскателю. Сегодня на сайтах многих банков можно найти предложения о продаже подобных квартир. Цены по ним нельзя назвать скромными, однако определенные преимущества все же есть. Например, банки предлагают купить такую квартиру в ипотеку на льготных условиях, то есть с увеличенным сроком кредитования, низкой ставкой и т.д.

Особенности выселения с несовершеннолетними детьми

Если речь идет об ипотеке, выселение несовершеннолетнего ребенка на практике осуществляется на стандартных условиях. Применяется процедура исполнительного производства, ребенок снимается с регистрации в органах ФМС.

Единственное, что может предпринять в подобной ситуации должник – попросить государственную помощь по системе «Жилье». Там ему выдадут жилое помещение после получения им статуса «малоимущий».

Когда из жилого помещения выселяют несовершеннолетнего, к делу всегда привлекают прокурора. Он отслеживает, чтобы не было никаких противоправных действий.

Выселение такого гражданина из жилья возможно исключительно по суду. В деле участвует не только прокурор, но и представитель опеки и попечительства.

Таким образом, детей выселяют вместе с их родителями и другими членами семьи – особенные привилегии в такой ситуации не предоставляются, закон одинаков для всех.

Стоит отметить, что выселение из ипотечного жилья с материнским капиталом производится по тем же самым основаниям. Так что заемщику не стоит доводить до такой ситуации.

Имеют ли право выписать из ипотечной квартиры?

Ипотечное кредитование выглядит достаточно привлекательным и в последнее время получило большую популярность. Но при этом следует иметь в виду, что полученное в ипотеку жилище является собственностью банка до момента полного погашения задолженности. Если выплаты прекращаются, то через 3 месяца после просрочки последнего платежа кредитор может обратиться в суд.

При принятии решения, суд становится всегда на сторону банка, как на истинного владельца недвижимости. Должник выселяется из квартиры безоговорочно, без предоставления другого жилища (в каких ситуациях еще возможно такое выселение без предоставления другого жилья читайте здесь).

На судебный вердикт может повлиять наличие у должника несовершеннолетних детей, но большее, на что может рассчитывать должник в этом случае, это мораторий по оплате.

Однако такая отсрочка может быть предоставлена только единожды. При последующих задержках гражданин выселяется из жилплощади принудительным образом.

Единственное, на что можно надеяться в такой ситуации – это реструктуризация долга, для чего необходимы непростые переговоры с банком.

Могут ли выселить из собственного жилья?

Изъять квартиру у собственника сложнее всего. Если это единственный вариант, который пригоден для проживания, забрать его приставы не могут. Закон допускает принятие подобных мер, если дом, в котором находится жилье, не безопасен, оставлен под снос или считается аварийным. Также в некоторых случаях государство имеет право изъять квартиру для собственных нужд. При таких условиях гражданину выдают жилье, которое по стоимости соответствует изъятому. Кроме того, выплачивается финансовая компенсация.

Заберут ли единственное жилье у собственника за долги в 2020 году? На данный момент, согласно закону, сделать это не могут, однако рассматриваются варианты дополнить условия, оставив возможность изымать квартиру у собственника за неуплату алиментов или отказ от возмещения вреда, причиненного здоровью.

В отношении кого это невозможно?

Если служебное жилье является единственным, выселить из него нельзя:

• супругов и несовершеннолетних детей человека, погибшего при исполнении служебных обязательств (узнать о том, могут ли выселить несовершеннолетних детей из жилого помещения, можно здесь);
• инвалидов 1-ой и 2-ой групп, если инвалидность получена при исполнении служебных обязательств;
• пенсионеров по старости.

Из муниципального жилья не получится выселить:

1. несовершеннолетних детей-сирот;
2. жильцов, на иждивении которых есть дети и нетрудоспособные инвалиды;
3. лицо, признанное инвалидом с детства;
4. людей с психическим заболеванием;
5. граждан, у которых нет возможности трудоустроиться по независящим от них причинам.

Предоставление альтернативной жилплощади

В основном, государственное обеспечение альтернативным жильем происходит при выселении из муниципального. Это возможно в следующих случаях:

1. Человека выселяют за коммунальные долги, при этом в суде, он доказывает, что они образовались по независящим от него причинам (тяжелая болезнь, потеря работы). Выселить его могут из единственного жилья только при условии обеспечения альтернативным, например, предложат меньшую по квадратуре комнату в муниципальном общежитии (ч.1 ст. 90 ЖК РФ).
2. Если человек был лишен родительских прав и судом ему запрещено проживать с ребенком на одной жилплощади, он может быть выселен в другое муниципальное жилье, которое будет соответствовать нормам проживания (ч.2 ст.90 ЖК РФ).
3. Если жилье признано аварийным и «под снос» (ст. 86 ЖК РФ).
4. Если муниципальное жилье признанно ветхим и в нем проводится срочный капитальный ремонт, жильцов временно выселяют из такого помещения. Если им в это время негде жить, согласно п.1 ч.2 ст. 106 ЖК РФ, их обязаны обеспечить временным альтернативным жильем из маневренного фонда.

Согласно ст. 32 ЖК РФ, может возникнуть ситуация, когда жилой дом будет признан «объектом под снос» даже если он не аварийный. К примеру, государству срочно потребовалось обустроить участок, на котором расположен дом, под другие более важные нужды. На основании этой статьи, изъять могут даже собственное, приватизированное жилье и даже если оно – единственное.

Государство обязано обеспечить жильцов альтернативной равнозначной жилплощадью. Если они отказываются принимать предложенный им объект, согласно ст. 32 ЖК РФ, им просто компенсируют рыночную стоимость «отобранной» квартиры.

Похожие записи:

• Что такое иск имущественного характера подлежащий и не подлежащий оценке
• Увольнение пенсионера – порядок и особенности
• Деньги вместо земельного участка многодетным семьям в 2023 году