Выписка по банковскому счету: зачем нужна и как получить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выписка по банковскому счету: зачем нужна и как получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банковская выписка — документ, в котором отражены все движения по счету в отдельно взятый период (списания, начисления, переводы). И физические, и юридические лица имеют право заказать выписку и проверить операции по счету. Юрлицам отчет необходим для участия в тендерах и подтверждения платежеспособности, а также при ликвидации или реорганизации бизнеса. Обычным гражданам — для получения кредита, оформления визы или для судебного разбирательства.

Обычно выписка формируется по запросу организации. Для этого нужно указать некоторые реквизиты: наименование организации, период, за который нужно отобразить движение средств, причину получения, дату и подпись. Такие данные потребуются, если выписку вы запрашиваете:

• лично в банке;
• по телефону.

Еще проще заказать выписку банка по расчётному счёту следующими способами:

• в личном кабинете онлайн-банкинга;
• в банкомате (если у вас есть корпоративная карта, привязанная к расчетному счету);
• по СМС (если такая функция предусмотрена банком, обычно запрос имеет определенное символьное значение в обслуживающем финансовом учреждении).

Здесь, как правило, сведения о получателе документа уже известны. Поэтому достаточно сделать запрос.

Что такое банковская выписка, зачем она нужна

В выписку включены следующие сведения:

• наименование финансового учреждения;
• ФИО владельца счета;
• период;
• суммы на начало и конец периода;
• общий оборот денежных средств;
• каждая транзакция в отдельности (начисление, списание, дата, сумма, назначение).

Юрлицам может понадобиться развернутый отчет. Тогда в выписку добавят дополнительную информацию:

• способ проведения финансовой операции: через интернет-банк, кассу или банкомат;
• тип контрагента (ИП либо ООО);
• наименование услуги или товара, за который перевели деньги;
• размер комиссии.

Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.

В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.

Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:

Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.

Выписка по банковскому счету

Выписка по банковскому счету – документ, выдаваемый банком организации, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает клиенту достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссии за день.

Как правило, банки выдают выписки своим клиентам на следующий день после проведения операций по счету – только в том случае, если они совершались.

В выписке указываются дата, вид финансовой операции, входящий номер документа, банковский идентификационный код (БИК) банка получателя (отправителя), корреспондентский счет его банка, расчетный счет плательщика, расчетный счет получателя.

Особого внимания в документе заслуживают две крайне правые колонки – дебет и кредит. В дебете банк отражает списание средств со счета, а в кредите – зачисление.

В обязанности бухгалтера входит отслеживать соответствие полученных банковских выписок проведенным операциям и незамедлительно сообщать в кредитную организацию в случае расхождения в данных. Зачастую бухгалтеры подшивают выписки к первичным документам, например к платежным поручениям, на основании которых происходило движение по счету.

В случае утери банковской выписки за какое-то число обычно банки готовы предоставить копию или дубликат, но за отдельную, оговоренную в тарифах, плату.

Способы получения выписки по счету

Ежемесячно в отчетную дату банк направляет отчет по счету клиенту на электронный адрес. Если нужен оригинал, с печатью банка, то получить его можно несколькими способами.

Способы получить выписку есть такие:

Устно получить информацию можно через сотрудников службы поддержки.

Выписка по счетам организаций – это важный финансовый документ, необходимый для бухгалтерской деятельности компании. Однако и для физических лиц получение выписки может быть необходимым. Практически каждый человек, так или иначе, контактирует с банками – получает дебетовую и кредитную карту, оформляет ипотеку, открывает вклад или берет кредит наличными. По любому из этих продуктов открывается счет.

Для того, чтобы клиент был проинформирован о движении денег, формируется выписка по данному счету. Помимо информационного характера, выписка обладает и юридической силой – она подтверждает наличие или отсутствие задолженности, сроки выполнения обязательств по договору. Выписку по счету можно предоставить при оформлении визы за рубеж, для судебного разбирательства или в другие организации.

По запросу клиента банковские специалисты обязаны предоставить выписку за любой, указанный вами, период, либо за все время существования счета. Кроме того, вы можете получить расширенную выписку по счету. Помимо сведений, указанных в обычной выписке, в этом документе отражается наименование компании-контрагента, а также основание для совершения операции или назначение платежа. Поэтому расширенная выписка весьма информативна. Она позволяет бухгалтеру компании не только отслеживать все операции по счету, но и наглядно увидеть, какие именно товары или услуги были оплачены, а также – за проведение каких операций снята комиссия банка.

Существует несколько банковских правил, которые регламентируют порядок предоставления выписок.
Выписка может не заверяться штампом и подписью банковского специалиста. Однако, если ее необходимо предоставить в налоговую инспекцию или иные контролирующие органы, наличие отметки банка обязательно.
В случае утери выписки, банк предоставит вам ее дубликат за отдельную плату.
Выписки предоставляются по всем клиентским счетам, в том числе, по депозитным и текущим счетам граждан.

Зачем нужна банковская выписка?

Причин, по которым может потребоваться банковская выписка действительно очень много:

• Подтверждение дохода. Часто банковские организации предлагают зарплатным клиентам упрощенную процедуру получения кредита с предоставлением пары документов: паспорта и банковской выписки по сету. В ней отображается зарплата клиента, его расходы, остатки на счетах за месяц. По банковской выписке кредитор сможет отследить, сколько денег остается у потенциального заемщика перед облучением зарплаты либо он все тратит под 0, когда у него заканчиваются деньги и т.д. Банковская выписка по счету в этом случае заменяет справку 2НДФЛ, но является более информативной и показательной для банка.
• Подтверждение трудоустройства. Банковская выписка по счету является косвенным подтверждением трудоустройства клиента. Если на его счет ежемесячно поступает конкретная сумма средств в одной и той же сумме, это свидетельствует о начислении зарплаты. Если есть зарплата, значит, заемщик трудоустроен. Именно такой логической цепочкой руководствуются банки.
• Для разрешения спорной ситуации. Часто выписка по счету является единственным подтверждением правоты в спорной ситуации. Например, если вы перевели кому-то деньги, а они пока ещё не дошли до получателя. В этом случае выписка может подтвердить совершение расходной операции. Также выписка поможет в обратной ситуации, когда деньги должны зачислить вам. В качестве подтверждения отсутствия средств на счете вы можете предоставить выписку, в которой не отображена данная операция зачисления.

Что должно содержаться в выписке?

Как было сказано выше, законом не предусмотрено строгой формы счетовой выписки. Однако, есть перечень информационных данных, которые должны в ней быть в обязательном порядке:

• Наименование организации. Должно указываться наименование банка, его юр.адрес, реквизиты (БИК, корр.счет). Также здесь может быть указано подразделение или филиал банка, название офиса.
• Наименование клиента (ФИО) и номер счета.
• Дата формирования (чч.мм.гггг.)
• Выбранный период. Поскольку выписка формируется за определенный период, то в ней указывается, за какой именно период выписка сделана.
• Остатки на начало и конец периода.
• Общая сумма движений по счету (списания и зачисления).
• Перечень всех операций прихода\расхода. Здесь указана дата проводки операции, дата списания по счету (для информации – эти даты могут не совпадать), краткое описание операции (например, снятие наличных в банкомате, покупка Ашан, оплата мобильной связи и пр.).

Если выписка формируется по счету кредитной карты, то здесь еще есть информация о потраченной сумме за период, сумме, находящейся в льготном периоде, размер минимального платежа, сумма текущих процентов, даты оплаты. По кредиту в выписке расписана сумма поступлений и списаний в счет оплаты кредита (сумма основного долга, проценты, пени, штрафы при наличии и пр.).

Если выписка сформирована в офисе, то сотрудник должен поставить на ней свой штамп и подпись. Это будет уже официальная заверенная выписка. Ее можно предоставлять по месту требования. Например, бывают ситуации, когда в магазине был возврат товара, а деньги все еще не поступили. При этом магазин утверждает, что он отправил сумму обратно на счет клиента. Заверенная выписка, в которой не отражена сумма возврата, будет подтверждением, что деньги все еще не поступили на счет, и магазин должен проверить корректность возвращенного платежа.

Сроки хранения выписки по РС

Кредитно-финансовые организации хранят информацию о транзакциях, проведённых по счёту, на протяжении пяти лет. Клиент банка имеет право запросить выписку по РС за любой временной промежуток, который не выходит за рамки указанного срока.

Возникает вопрос: как в этом контексте обстоят дела с хранением выписок в бухгалтерском отделе? Здесь также законодательно определена рекомендация, согласно которой документы хранятся те же пять лет. Однако: если принимается решение о ликвидации архивных бумаг, нужно попутно руководствоваться спецификой деятельности юридического лица.

Примечание 4. Некоторые компании – особенно те, что заняты в оптово-торговой сфере – хранят выписки по счёту в течение 10 лет.

Процесс хранения документов существенно упрощает онлайн-банкинг. Об этом мы поговорим ниже.

Что входит в состав выписки банка с расчетного счета?

Оформление выписок (в зависимости от финансово-кредитного учреждения) может различаться, а вот наполнение остается неизменным.

В состав документа входит:

• ФИО держателя р/с.
• Название банковского учреждения, его БИК и корсчет.
• Денежная единица, в которой открыт счет.
• Список операций по приходу/расходу средств. Здесь же прописывается дата, время и сумма транзакции. При совершении безналичного платежа — р/с отправляющей и принимающей стороны.
• Номер счета, по которому выдан отчет.
• Заключение по приходу и расходу, а также остаток средств на момент выдачи.

Если выписка по расчетному счету передается бухгалтеру на рассмотрение, требуются:

• Бумаги, оформленные финансово-кредитной организацией.
• Свидетельства, которые выступают в роли основы при начислении средств.

После получения документа бухгалтер в тот же день сверяет поступившую информацию.

Оформление выписки из лицевого счета позволяет клиентам банка и другой компании узнать информацию по интересующему вкладу или банковской карте.

Это необходимо для:

• Получения кредита. В справке печатаются операции зачисления и/или списания средств, в том числе начисления заработной платы клиента. Это позволяет банку или другому кредитору рассчитать платежеспособность клиента для вынесения решения по займу.
• Судебного решения. Если речь идет о судебном процессе, то выписка с лицевого счета часто является доказательством экономической активности клиента. Она используется в семейных делах, например, при назначении выплаты алиментов.
• Розыска платежей. Для подтверждения операции перечисления средств клиент банка может предъявить документ, в котором указываются дата и сумма расхода средств по заданным реквизитам.
• Подтверждения поступления. Если владельцу счета необходимо убедиться в перечислении денег или доказать это третьим лицам, он имеет право предъявить выписку из банка.
• Подтверждения проживания по конкретному адресу. Речь идет о выписке из лицевого счета дома или квартиры с указанием списка жильцов.

В зависимости от варианта оформления выделяют:

• Электронные документы. Это справки в режиме онлайн-банкинга.
• Классические бумажные справки.

Как выглядит выписка из лицевого счета Сбербанка

Рассматриваемая выписка представляет собой специализированный информационный документ, в котором отображаются данные о списании средств со счета, а также поступлении на него финансов за интересующий вас интервал времени. Предоставление такой выписки от вас могут попросить при рассмотрении вашего заявления на предоставление займа.

Потребность предоставления подобных отчетов вызвана тем, что с их помощью работники банковской структуры могут оценить реальную платежеспособность потенциального заемщика. Вам полезно будет узнать про то, что рассматриваемая ведомость может выглядеть по-разному в зависимости от правил банковской структуры, в которой вы открывали счет. Мы разберем все нюансы оформления подобного документа на примере Сбербанка, так как он занимает лидирующее положение на отечественном рынке и по праву считается крупнейшей отечественной банковской структурой.

Ведомость по счету, которая выдается по требованию клиента описываемой банковской структуры, содержит в себе следующие данные:

Срок хранения выписок по расчетному счету

Выписка из банка для получения визы, как и другие подобные документы, может официально храниться не более 5 лет после истечения последнего года использования. Аналогичный срок предусматривается для электронных вариантов.

Доказать работникам консульства свою состоятельность можно документами, действующими не более 30 календарных дней. Клиенты могут получить выписку только в том подразделении банка, где была выдана карта (в том числе и зарплатная). Заявки могут подаваться онлайн. Рекомендуется заказывать справки заблаговременно, чтобы не было проблем с пересечением государственных границ РФ.

Отзывы говорят о том, что получить справку из банка можно без особых проблем. Заявителю достаточно обратиться в учреждение или воспользоваться электронными услугами на сайтах.

Похожие записи:

• Алименты на жену — Основания, условия и порядок взыскания
• Особые отметки в водительском удостоверении
• Транспортный налог в Челябинской области на 2023 год