Кредит на погашение действующего ипотечного кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на погашение действующего ипотечного кредита». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2023 году зафиксированы официально и должны соблюдаться каждым заемщиком. Они являются персональными для каждого региона Российской Федерации, поэтому подробности лучше уточнять непосредственно в банке.

Общие условия по регионам выглядят следующим образом:

• оформляется на срок не более 30 лет;
• стоимость загородного дома с участком земли не должна превышать следующие суммы:
  • в столичных городах – 10 000 000 рублей;
  • во всех остальных регионах – 5 000 000 рублей.
• стоимость квартиры в новостройке или вторичного жилья не должна превышать следующие суммы:
  • другие банки в Москве – 20 000 000 рублей;
  • другие регионы – 5 000 000 рублей;
  • в Москве – 10 000 000 рублей;
  • в Санкт-Петербурге – 15 000 000 рублей;
  • для рефинансирования ипотеки, выданной в данном банке – 20 000 000 рублей.
• кредит не должен быть больше, чем:
  • 75% от загородного дома с земельным участком;
  • 80% от другой недвижимости.
• самая маленькая сумма рефинансирования – 100 000 рублей.

Чтобы оформить рефинансирование в Россельхозбанке, необходимо подать заявку. Сделать это можно по интернету или при личном визите в отделение банка. После подачи всех документов и рассмотрения заявки банку требуется около месяца, чтобы все рассмотреть. Затем выносится решение и подписывается договор рефинансирования.

Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году

Цели перекредитования ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.

Рефинансирование ипотеки производится как в том банке, где был взят жилищный кредит, так и в стороннем.

Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.

Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.

Оформив рефинансирование, можно:

1. Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
2. Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
3. Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).

Россельхозбанк предъявляет достаточно жесткие требования к залоговому жилью, особенно если им является недвижимость из вторичного жилищного фонда.

Требования к новостройке у банка стандартные:

1. Жилищный объект должен быть аккредитован;
2. Строительная компания должна хорошо зарекомендовать себя на рынке жилья и суметь подтвердить свою надежность отчетной документацией.

Вторичная же недвижимость в качестве залога должна отвечать следующим требованиям:

• Быть построенной не ранее, чем в 1950 году;
• Не планироваться под снос;
• Не содержать в себе неузаконенных перепланировок;
• Не являться объектом какого-либо обременения (кроме ипотеки, которую и требуется рефинансировать);
• Быть обеспеченной водой, газом, светом, отоплением – всеми необходимыми для постоянного в ней проживания коммуникациями.

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

• До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
• Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
• Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Целевым назначением рефинансирования является закрытие жилищного займа, ранее выданного на покупку следующих видов недвижимости: первичной или вторичной квартиры, земельного участка с жилым домом. Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков только в рублях. Минимальный размер ипотечного займа составляет – 100 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды устанавливается индивидуально в зависимости от вида недвижимости и региона, но не может превышать 80% от общей суммы покупки. Комиссии за выдачу займа нет, а срок действия кредита составляет до 30 лет. Обеспечением по займу является залог приобретенного жилья. Поэтому на весь кредитный срок заемщик должен подключить услугу страхования залогового объекта.
Данная программа предусматривает возможность привлечения созаемщиков, которыми могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками клиента. В то время как супруг(а) становится созаемщиком в любом случае.

Какие документы нужны?

Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.

От заемщиков требуется:

• анкета-заявление на рефинансирование;
• паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
• для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
• документы о семейном положении/наличии детей;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• отчет или акт оценки объекта залога;
• документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).

Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.

Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.

Как проходит процедура?

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала нужно заручиться согласием нового кредитора и договориться о закрытии старого долга, а также открытии нового кредитного счета. Затем предстоит наложить новое обременение на недвижимость, которое ограничит право заемщика продавать залог без ведома залогодержателя.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Получить одобрение банка на поданную заявку-анкету.
2. Подписать новый кредитный договор на условиях рефинансирования.
3. Дождаться погашения старой ипотеки и снять обременение.
4. Оформить договор ипотеки в Россельхозбанком и зарегистрировать его в Росреестре.
5. Выполнять новые кредитные обязательства.

В течение 45 дней с даты выдачи кредита нужно принести оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу банка. До этого момента ставка по кредиту будет больше на 2 процентных пункта. При подписании нового договора можно изменить срок, валюту кредита, поменять схему погашения (например, с классической на аннуитет).

Рефинансирование ипотеки

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

В чем минус рефинансирования?

Основным минусом рефинансирования можно считать процедуру перекредитования, когда клиенту приходится заново собирать весь пакет документов, а также оплачивать экспертизу, страховку, регистрацию прав недвижимости и нести прочие расходы. Существуют также ситуации, когда перекредитование просто невыгодно:

• новая ставка ниже старой менее чем на 2%;

• прошло более половины срока по ипотеке, а значит клиент выплатил практически все проценты и у него остался только основной долг.

Потребность в рефинансировании возникает чаще у тех клиентов банков, у которых произошло снижение дохода, а значит возросла кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж забирает более половины от семейного бюджета, а для полного погашения долга еще многие годы. В таких ситуациях люди пытаются договориться со своим банком о реструктуризации или рефинансировать кредиты в других банках, на более выгодных условиях. В этом случае можно отметить следующие минусы:

• после рассмотрения заявления банком выдвигаются индивидуальные условия, которые могут ухудшиться (ставка значительно повышается, срок меньше, есть комиссии);

• заявку могут рассматривать долго, что повышает вероятность просрочки платежа по действующему кредиту;

• потребуется заново собирать весь пакет документов на заемщика и залог, оплачивать экспертизы и прочие сборы.

Существуют разные способы перекредитования и реструктуризации кредита, в этом существенный плюс этих программ. Главное, найти подходящий банк, внимательно ознакомиться с условиями и совместно со специалистом провести расчеты, анализируя выгоду. Рефинансирование — это заново полученные деньги на ипотеку. Только теперь они уходят для кредитования в другую кредитную организацию.

К минусам стоит также отнести то, что в рефинансировании финансовые учреждения могут отказать. Причинами такого отказа часто служат:

• клиент повторно обращается для изменения условий кредитования;

• начались просрочки в платежах не только по ипотеке, но и по коммунальным квитанциям, алиментам;

• снизилась стоимость квартиры, а значит банку невыгоден такой залог;

• в квартире проведена неузаконенная перепланировка.

Финансовое учреждение делает запросы в НБКИ и видит не только частоту погашения займа, соблюдение сроков и сумм, но и отказы по заявкам, запросы на рефинансирование. Если клиент уже получал рефинансирование, то ему неохотно пойдут навстречу.

Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:

1. Цель приобретения.
2. Размер заимствования.
3. Срок рефинансирования.
4. Среднемесячный размер дохода.
5. Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.

Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного банка имеет следующие преимущества:

1. Отсутствуют скрытые комиссии.
2. Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
3. Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.

Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

• размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

• до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
• до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
• до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
• до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты по кредиту (например, с аннуитетной на дифференцированную).

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

1. Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
2. Наличие гражданства России.
3. Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
4. Полная дееспособность.
5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Похожие записи:

• Как доказать свою невиновность за непропуск пешехода
• Как можно развестись в Казахстане
• Как оформить ветерана труда в Ставрополе и Ставропольском крае в 2023 году