Калькулятор рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как рассчитать ипотеку с учетом всех характеристик сделки? Формирование процентной ставки по ипотечному кредиту – это сложный процесс, для которого учитывается огромное количество параметров личности заемщика и объекта приобретаемой недвижимости.

Динамика процентных ставок

Сами ставки всегда в банках плавающие и требуют всегда предварительного уточнения у менеджеров кредитного учреждения.

В Транскапиталбанке действуют следующие повышающие ставки коэффициенты:

• Отказ от страхования жизни + 2,5%;
• Отказ от страхования титула + 1%;
• Не предоставление в банк закладной в течение 6 месяцев с даты выдачи решения на ввод объекта в эксплуатацию + 6%;
• ИП или собственник бизнеса + 0,5%;
• Приобретение апартаментов + 0,5%.

На основании тарифа «Выгодный» банк позволяет снизить процентную ставку при внесении единовременного взноса, устанавливаемого для каждой конкретной ипотечной программы.

Необходимые обязательные документы

Список необходимых для оформления ипотеки документов зависит от категории, к которой относится участник сделки. Все участники представляют:

• заявления-анкеты;
• паспорта.

Работающим пенсионерам необходимо представить:

• документ, подтверждающие доходы в течение последнего года;
• копии страниц трудовой книжки;
• пенсионное удостоверение;
• документ, подтверждающий получение пенсии в течение последних 12 месяцев.

Собственникам бизнеса нужно представить:

• документ о доходах из налоговой службы (ф.3-НДФЛ или др.);
• ряд дополнительных документов по требованию банковской организации.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

• свидетельство о регистрации ИП;
• идентификационный налоговый номер;
• документы, подтверждающие доходы в течение последнего года;
• ряд других документов.

Рефинансирование ипотеки может быть оформлено по упрощенной схеме.

Обязательными условиями подачи минимального комплекта являются соотношение кредит/залог до 70% и запрашиваемая сумма до 12 млн ₽ (Москва, Санкт-Петербург) или до 5 млн ₽ (остальные регионы).

Минимальный пакет документов состоит из:

• заявления-анкеты с идентификационным кодом работодателя;
• внутренних паспортов всех участников сделки;
• всех документов, касающихся рефинансируемого кредита.

Оформление рефинансирования ипотеки по упрощенной схеме недоступно ИП, владельцам бизнеса и лицам без регистрации в стране.

1. Подача документов и заявления в банк. Перед обращением в отделение Транскапиталбанка нужно взять справку от первичного кредитора об остатке задолженности.Также на руках должен быть оценочный акт. Сроки рассмотрения бумаг – около 5-7 дней.
2. Заключение нового договора. После подписания соглашения банк выдает сумму, которая уходит на погашение ипотеки. После погашения заемщик должен предоставить в банк справку об отсутствии задолженности перед первичным кредитором.
3. Страхование недвижимости и перерегистрация залога. Ставка снижается после предоставления в банк закладной.

Необходимые документы по кредиту

Как рассчитать ипотечный займ

На официальном сайте Транскапиталбанка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

• Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
• Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Достоинства и недостатки процедуры в ТКБ:

Низкая процентная ставка по отдельным программамВозможность оформления ИП и самозанятымВыгодные условия для госслужащихМожно подать заявку без первого взносаВысокий процент первоначального взноса.Обязательное страхование недвижимости.

Прежде чем подавать заявку, необходимо собрать документы, определиться с видом недвижимости и сроком.

Возможности переоформления

Рефинансирование по программам ТКБ заключается в оформлении целевого кредита на погашение ипотеки и кредита любого банка, ранее взятого на цели:

• приобретения (с последующим ремонтом или без такового), восстановления с благоустройством жилой недвижимости (а также апартаментов) на первичном или вторичном рынке;
• строительства, строительства/ремонта, восстановления жилого недвижимого имущества (дом, коттедж);
• закрыть небольшие потребительские кредиты.

Непременное условие ипотечного перекредитования – оформление жилой недвижимости в залог для обеспечения своих обязательств перед банком. Под обременение можно предоставить любой объект в собственности заемщика, отвечающий требованиям банка. Во внимание принимаются рыночная стоимость и ликвидность недвижимости, ее состояние (по сложившейся практике в залог передается прежний объект).

В 2021 году банк предлагает два варианта по снижению долговой нагрузки:

• понижение ставки – самый востребованный вариант;
• изменение срока действия договора – его можно увеличить (тогда снизится ежемесячный платеж), или уменьшить срок (за месяц придется платить больше, но понизится общая переплата);
• изменение валюты, в которой осуществляются платежи.

Схему выбирает клиент по согласованию с кредитором. Тип платежей в любом случае аннуитетный — общий размер платежа неизменен на протяжении всего срока, только меняется соотношение процентов и «тела» кредита.

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Преимущества ипотеки от «ТрансКапиталБанка»

К основным преимуществам ипотечного кредитования от «ТрансКапиталБанка» мы отнесем:

• Возможность оформления без участия представителей банка (исключает их ошибки и подключение дополнительных услуг без вашего желания). Имеется так называемая цифровая ипотека, когда все документы загружаются онлайн, а решение принимает робот в течение нескольких минут.
• Различные программы, рассчитанные на разные категории граждан (семьи с ребенком, приобретающие вторичное/первичное жилье, загородную и коммерческую недвижимость).
• Прозрачные условия. Все надбавки по процентным ставкам четко прописаны в тарифной сетке (скачивается со страницы конкретной программы), предоставлен детальный список требований.
• Есть реструктуризация (ипотечные каникулы) сроком до 6 месяцев.
• Много способов пополнения. Правда, не всегда получится внести платеж без комиссии.
• Страхование и защита недвижимости.

Какие документы нужны для получения ипотеки в ТрансКапиталБанке

Пакет документов для ипотеки в ТрансКапиталБанке гораздо меньше, чем у некоторых конкурентов. Для оценки заемщика им хватает основных данных о его деятельности, уровне доходов и т.д. А если специалисты компании не уверены в целесообразности финансирования сделки и считают её высокорисковой, то тогда предложат получение займа под высокий процент.

Подать паспорт, заполненную анкету и ИНН организации-работодателя нужно в том случае, если:

• заёмщик хочет получить кредит в размере до 12 млн рублей;
• сразу планируется уплатить от 30% от общей суммы.

Во всех других случаях, помимо паспорта и заполненной анкеты, нужно будет также предоставить:

• официальное подтверждение доходов за последний квартал, которое можно сделать по специальной форме банка или форме налоговой;
• копию трудовой книжки, которая заверена подписью и печатью организации, на которую работает заёмщик.

В определенных случаях, помимо этих стандартных документов для ипотеки ТрансКапиталБанка, потребуется предоставить:

• документ, подтверждающий наличие материнского капитала (при выборе соответствующей программы);
• официальное подтверждение остатка на счету материнского капитала;
• владельцы компаний должны будут предоставить дополнительный пакет документов, описывающий их основную деятельность, финансовые результаты;
• индивидуальные предприниматели предоставляют налоговые декларации, подтверждение регистрации в качестве ИП, описание основной деятельности.

И даже этот список не является исчерпывающим. Для получения ипотечного кредита от ТрансКапиталБанка может потребоваться предоставление и других документов, на которые укажет сотрудник банка. Никакого четкого списка в данной ситуации нет, так как все зависит от конкретной ситуации и особенностей клиента.

Требования банка к заемщику

Прежде чем приступить к изучению действующих ипотечных предложений в Транскапиталбанке, необходимо определить, какой заявитель может стать заемщиком. Для этого банком выдвигается ряд требований к претендентам на ипотеку:

• Возраст – от 21 года до 75 лет. Максимальное ограничение установлено на момент погашения кредита.
• Общий трудовой стаж должен быть не менее года. Стаж на последнем месте работы – минимум три месяца. ИП смогут претендовать на ипотечный заем, если их организация существует более года.
• Гражданство Российской Федерации.
• Если заявитель состоит в официальном браке, обязательно включение супруга в число созаемщиков. Всего допускается до 4 созаемщиков по одному кредиту.

Это список основных требований, соответствие которым позволяет обратиться в отделение для подачи заявки.

Необходимые обязательные документы

Список необходимых для оформления ипотеки документов зависит от категории, к которой относится участник сделки. Все участники представляют:

• заявления-анкеты;
• паспорта.

Работающим пенсионерам необходимо представить:

• документ, подтверждающие доходы в течение последнего года;
• копии страниц трудовой книжки;
• пенсионное удостоверение;
• документ, подтверждающий получение пенсии в течение последних 12 месяцев.

Собственникам бизнеса нужно представить:

• документ о доходах из налоговой службы (ф.3-НДФЛ или др.);
• ряд дополнительных документов по требованию банковской организации.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

• свидетельство о регистрации ИП;
• идентификационный налоговый номер;
• документы, подтверждающие доходы в течение последнего года;
• ряд других документов.

Рефинансирование ипотеки может быть оформлено по упрощенной схеме.

Обязательными условиями подачи минимального комплекта являются соотношение кредит/залог до 70% и запрашиваемая сумма до 12 млн ₽ (Москва, Санкт-Петербург) или до 5 млн ₽ (остальные регионы).

Минимальный пакет документов состоит из:

• заявления-анкеты с идентификационным кодом работодателя;
• внутренних паспортов всех участников сделки;
• всех документов, касающихся рефинансируемого кредита.

Оформление рефинансирования ипотеки по упрощенной схеме недоступно ИП, владельцам бизнеса и лицам без регистрации в стране.

Перечень требований к заемщикам

Как обычно, в разных банках немного разные требования к заемщикам. И список этих требований всегда нужно уточнять. Но в среднем перечень выглядит так:

• Возраст – 21 год и старше.
• Стаж работы – от 3 месяцев на сегодняшнем месте и от 1 года общий.
• Наличие российского гражданства.
• Место жительства (в каких-то случаях не имеет значения, в каких-то требуется иметь регистрацию в регионе присутствия банка).
• Хорошая кредитная история.

Определенный набор требований будет выдвигаться и к самому объекту недвижимости, который находится в ипотеке. Нет никаких гарантий, что одобренная одним банком квартира подойдет под требования другого банка.

Для оценки квартиры финансовым учреждениям обычно требуются:

• Выписка из ЕГРН.
• Отчет оценщика (иногда услугу оказывает сам банк).

Ипотека Транскапиталбанка (ТКБ)

Процесс рефинансирования зачастую менее сложен, чем процесс покупки жилья, хотя он включает в себя многие из тех же этапов.

При подаче заявки на рефинансирование, кредитор запрашивает информацию, которую ранее предоставили при покупке дома. Кредитор изучает такие факторы, как доход, активы, задолженность и кредит, чтобы определить платежеспособность клиента.

После получения одобрения предоставляется возможность заблокировать процентную ставку, чтобы сумма не изменилась до закрытия кредита.

Блокировки ставок обычно действуют от 15 до 60 дней. Период блокировки ставки зависит от нескольких факторов, таких как местоположение, тип ссуды и кредитор. Если кредит не закрывается до окончания периода блокировки, то необходимо продлить блокировку ставки за дополнительную оплату.

Можно рефинансировать свой ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить срок, консолидировать задолженность или вывести наличные из капитала. Хотя нет точных временных ограничений на то, сколько времени может занять рефинансирование, большинство случаев закрывается в течение 30–45 дней с момента подачи вашего заявления.

Надо пересмотреть личные цели, процентные ставки и собственный капитал, чтобы убедиться, что сейчас подходящее время для этого шага. Финансовое положение у всех разное и лучше всего поговорить с лицензированным финансовым экспертом или консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

Полностью частный Транскапиталбанк предлагает несколько ипотечных кредитов, из которых любой заемщик сможет выбрать подходящий вариант. В ипотеку от Транскапиталбанка можно купить:

• готовое или строящееся жилье;
• загородные дома, апартаменты, таунхаусы;
• коммерческую недвижимость для бизнеса.

ТКБ участвует в программах господдержки населения, поэтому среди его кредитов имеется ипотека с господдержкой 2020-2021 года и специальное предложение для семейных заемщиков.

Одно из существенных преимуществ Транскапиталбанка – в ипотеку можно купить даже квартиру с неоформленной перепланировкой, если не затронуты несущие конструкции. Как правило, банки не берутся кредитовать такие покупки, а в ТКБ кредит будет одобрен.

Окончательная ставка по ипотеке будет зависеть от многих факторов:

• первоначальный взнос (от 30% и выше ставка снижается);
• для ИП и собственников бизнеса ставка выше;
• при подтверждении дохода справкой банковской формы или без подтверждения дохода ставка выше;
• бюджетникам и госслужащим ставки ниже;
• банк принимает во внимание ликвидность имущества и наличие страховок;
• доход заемщика, его соотношение с расходами также учитываются в расчетах.

Рефинансирование ипотеки в ТрансКапиталБанке

Транскапиталбанк разработал гибкую систему дисконтов и надбавок, по которым рассчитывается итоговая ставка по ипотеке.

Надбавки:

• +1% при покупке комнаты или частного дома с землей;
• +0,25% за каждого заемщика или поручителя, если их больше двух;
• +2,5% при отказе от личного страхования;
• +1% при отказе от титульного страхования;
• +6% в кредитных договорах на строящееся жилье, если не представить в банк закладную в течение полугода с момента ввода недвижимости в эксплуатацию.

Транскапиталбанк одобряет ипотеку без подтверждения дохода (по двум документам) по любой программе, кроме семейной ипотеки с господдержкой, однако под условием повышенного первого взноса и процентной ставки.

Ипотечный кредит с господдержкой по новым правилам 2020-2021 года позволяет снизить процентную ставку до экстремальных 4,84%.

Базовая ставка по этой ипотеке составляет 6,49%, снизить ее до минимальной можно за счет единовременного взноса в размере 4,99% от суммы кредита (минус 1,5% к ставке), и присоединившись к комплексному страхованию (еще минус 0,15% к ставке).

Похожие записи:

• Военные пенсии с 1 октября 2023 года увеличат на 10,5%
• Кому положена замена счетчика электроэнергии
• Пособие малообеспеченным семьям в 2023 году