У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

Одним из оснований приостановления действия лицензии является отказ страховой организации оплачивать расходы по взятым на себя обязательствам. Такая мера принуждения означает, что страховщик не имеет права заключать договоры с новыми клиентами, однако это не освобождает его от ответственности производить выплаты страховых компенсаций по уже заключенным полисам в полном объеме.

Куда обращаться, если страховая компания стала банкротом

Поэтому, если вы застраховали свое транспортное средство в компании, у которой позже отозвали лицензию, то при наступлении страхового случая вполне можете рассчитывать, что деньги вам будут выплачены.

Если же после приостановления действия лицензии компания не сможет устранить выявленные нарушения, то специалисты примут решение об отзыве лицензии. Однако и в такой ситуации страховщик обязан полностью выполнить все свои обязательства перед страхователями.

После отзыва лицензии инициируется следующая стадия — процедура банкротства. При этом автоматически расторгаются страховые договоры, уже заключенные компанией с гражданами. А вот получить выплаты по страховому случаю от организации-банкрота уже становится достаточно сложно.

Однако законодатель, желая защитить интересы людей, которые заключили договоры страхования, а их компания обанкротилась, предусматривает возможность производства страховых выплат Российским Союзом Автостраховщиков.

Для того, чтобы получить такую выплату и избежать лишних трат нужно заранее сделать несколько копий полиса ОСАГО, заверенных надлежащим образом. Если по вашей вине случится дорожно-транспортное происшествие, обязательно передайте владельцу транспортного средства, которое вы повредили заверенную копию полиса, чтобы он мог обратиться в союз автостраховщиков и уже там получить установленную выплату.

Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке

Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.

Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.

Существует два варианта развития событий:

  • долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
  • если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.

После составления полного реестра он будет закрыт по решению суда и внести в него изменения станет проблематично. Затем имущество страховой компании и ее активы будут распроданы, а вырученные деньги будут распределяться среди всех кредиторов, внесенных в реестр в порядке очереди.

Что происходит после отзыва лицензии

Отзыв разрешения означает, что работать страховая компания больше не будет. У нее есть 45 дней, чтобы расторгнуть действующие договоры с клиентами. В течение полугода нужно вернуть деньги, когда это предусмотрено по условиям полиса. Если компания выполнит все требования, она может просто прекратить деятельность и ликвидироваться

На этом этапе подключается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно контролирует ситуацию и проверяет действия компании. Если условия не выполнены, АСВ инициирует процедуру банкротства. Это значит, что деньги кредиторов будут взыскивать в судебном порядке.

Пока договоры с клиентами не расторгнуты, компания должна выполнять все свои обязательства даже при отозванной лицензии. Если в этот период произошел страховой случай, владелец полиса претендует на получение выплаты в обычном порядке. Иногда выясняется, что организация уже не может выдать компенсацию из-за отсутствия финансов. Тогда придется дождаться процедуры банкротства и требовать возврата денег вместе с остальными кредиторами.

Куда обращаться, если страховую компанию лишили лицензии

Тем клиентам, у которых страховой случай не наступил, следует обратиться в АСВ:

  1. На официальном сайте организации скачайте заявление.
  2. Укажите реквизиты для перечисления денег.
  3. Прикрепите копию паспорта, договора страхования, квитанцию об уплате страховой премии.

Документы отправьте через интернет или по почте. Чтобы не подвергать риску жизнь, здоровье или имущество, стоит оформить страховой полис в другой компании. И параллельно ждать возврата денег от организации, лишенной лицензии.

Читайте также:  Пособия на ребенка в Воронежской области

Если страховой случай произошел в течение 45 дней после отзыва лицензии (до расторжения договора), компенсацию обязаны выплатить в установленном законом порядке. У компании нет денег? Тогда придется ждать, пока ее признают банкротом, а потом обратиться за выплатой в АСВ. Какие бумаги понадобятся:

  • копии паспорта, договора страхования, квитанции об уплате взноса;
  • документы, подтверждающие наступление страхового случая (медицинское заключение, протокол из ГИБДД, справка из компетентных органов);
  • экспертная оценка величины ущерба.

Страховая признана банкротом – что это значит по закону?

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к специальному нормативно-правовому акту, а именно к ФЗ О банкротстве.

Определение из данного закона гласит:

Несостоятельность – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Говоря простыми словами, у страховой компании попросту нет денег, чтобы платить зарплаты сотрудникам, отдавать долги кредиторам и в том числе выплачивать страховое возмещение.

Как узнать, что компания прекращает свою деятельность

Любая фирма должна известить о предстоящем закрытии всеми доступными способами. Информация доводится до клиентов через средства массовой информации (газеты, телевидение, радио или интернет ресурсы). Или клиент может узнать о данном обстоятельстве в случае обращения за страховым возмещением. Но данных мер будет недостаточно.

В ст. 32.8 Закона №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» введено правило – Страховщик должен отправить своим страхователям смс-уведомления о прекращении деятельности на номера мобильных телефонов или электронную почту, указанные при оформлении договоров страхования. Кроме того, в сообщении указываются сведения о компании правопреемнике, которая возьмет на себя обязательства по выплатам.

Если Страховщик прекратил свою деятельность, то автовладелец, застраховавший транспорт, может рассчитывать на полный перечень компенсаций, предусмотренных договором оказания услуг до момента его окончания.

К сожалению, не все СК следуют нормам закона, если страхователь узнает о банкротстве слишком поздно, то дальнейший процесс выплат при наступлении страхового случая может затянуться.

С заявлением о признании компании банкротом в суд обратилась ее временная администрация в феврале текущего года, говорится в материалах картотеки арбитражных дел. Согласно данным регулятора, в январе 2020 года у «Спасских ворот-М» была отозвана лицензия на добровольное страхование, а в декабре – и на ОМС.

На своем сайте компания сообщила, что стоимости имущества страховщика недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами и уплате обязательных платежей. Всего требований к страховой компании уже предъявили 57 кредиторов на сумму 9,2 млн рублей. Однако в перечень были включены только 30. А по состоянию на 15 апреля текущего года на рассмотрении временной администрации находилось 11 требований кредиторов.

Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.

Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.

Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.

Есть 2 варианта

  • вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
  • вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)

После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.

Что делать, если оформлен ОСАГО в обанкротившейся компании

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности обязан оформить каждый автовладелец. По полису ОСАГО страховщик возмещает ущерб пострадавшим в ДТП, если оно произошло по вине владельца полиса. Отсутствие полиса ОСАГО штрафуется в соответствии с российским законодательством.

Если у страховой компании отозвали лицензию ОСАГО принимает на себя Российский союз автостраховщиков. Если у застрахованного лица возникнут вопросы по объёму предоставляемых ему услуг, а также при возникновении страхового случая, застрахованное лицо имеет право обратиться в РСА и получить причитающиеся ему консультации и выплаты по страховому случаю (выплаты по страховому случаю получает в РСА на руки пострадавшая в результате ДТП сторона на основании заверенной подписью владельца копии страхового полиса). Однако, если решение об отзыве лицензии еще не вступило в силу, РСА передаст вопрос на разрешение представительству страховой компании.

Читайте также:  Единовременная выплата средств пенсионных накоплений

Оформление ДТП для владельца полиса обанкротившейся компании происходит по стандартной схеме:

  • оформление ДТП представителями ГИБДД (виновник получает справку об оформлении, а также документы об открытии или об отказе в открытии дела),
  • виновник происшествия передает пострадавшей стороне заверенную собственной подписью копию полиса, на месте оформляется страховое извещение о ДТП,
  • проводится экспертиза повреждений для оценки ущерба – в случае банкротства страховой компании, в которой оформлен полис у виновника, независимая экспертиза проводится за счёт собственных средств владельца полиса. Результаты экспертизы необходимо передать в РСА.

Когда срок действия договора с обанкротившейся компанией истечёт, автовладельцу потребуется выбрать для себя новую страховую компанию и заключить с ней договор страхования.

Если же вы попади в аварию, а страховая виновника банкрот, то в данном случае необходимо писать иск и подавать дело в суд. Также для судебного разбирательства нужно предоставить документы:

  • Заявление о выплате
  • Протокол ГАИ
  • Информацию о ДТП
  • ПТС
  • Номер счета для перечисления компенсации
  • ОСАГО
  • Водительские права

Даже в случае банкротства страховой компании, ОСАГО все же перекрывает вред, нанесенный при ДТП.

Банкротство страховой компании

В соответствии со ст. 2 Закона №127-ФЗ под банкротством понимается неспособность должника, подтвержденная решением арбитражного суда, полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Причины такого рода проблем могут заключаться в следующем:

  • недостаточная капитализация;
  • неправильная ценовая политика;
  • ошибки при оценке и анализе обязательств по страховым договорам;
  • некорректно построенное управление;
  • мошеннические действия со стороны персонала и клиентов;
  • другие причины.

Несколько вышеописанных причин или полный их набор приводят к нестабильному финансовому положению организации, которое не позволяет восстановить платежеспособность и становится основанием для признания компании банкротом. Признаками банкротства в соответствии со ст. 183.16 Закона №127-ФЗ считаются:

  • общая сумма требований по денежным обязательствам составляет 100 тыс. руб. и более, и эти требования числятся неисполненными на протяжении 14 дней с момента наступления даты их исполнения;
  • неисполненные в течение 14 дней обязательства независимо от суммы, по которым имеется судебное решение о взыскании;
  • активы компании не позволяют в полной мере выполнять денежные обязательства перед кредиторами и обязанности по внесению обязательных платежей;
  • действия временной администрации не позволили восстановить платежеспособность финансового учреждения.

Как страховщик выплатит компенсацию?

Если компания официально заявила о том, что обанкротилась, ей назначают ликвидационную комиссию. С помощью суда комиссия продаёт на аукционе оставшиеся активы компании, а собранные деньги передаются клиентам страховой в порядке очерёдности:

  • В первую очередь деньги получают лица, которые приобрели страховку жизни и здоровья;
  • Во вторую очередь – лица, оформившие обязательное или добровольное страхование транспортного средства и недвижимости;
  • После этого комиссия расплачивается с теми, кто приобрёл полис, но страховой случай с ними не произошёл;
  • Юридические лица получают свои деньги в последнюю очередь.

Куда следует обращаться для получения страховки по КАСКО, если страховщик обанкротился

В случае если страховая компания уже признана банкротом, автомобилисту, для получения страховой выплаты в рамках действия страховки КАСКО необходимо обратиться в Арбитражный суд Российской Федерации по юридическому адресу ответчика.

Если же страховщик еще не признан банкротом и в отношении него не открыт реестр требований кредиторов, обращаться с исковым заявлением необходимо в суд общей юрисдикции.

Даже если у страховой компании есть определенные финансовые сложности, автомобилист все равно не останется без страховки. В рамках российского законодательства предусмотрено множество правовых механизмов, благодаря которым собственник транспортного средства может взыскать со страховщика деньги, необходимые для восстановления его авто:

  1. Взыскать денежные средства за причиненный ущерб с виновника дорожно-транспортного происшествия.
  2. Взыскать деньги за причиненный ущерб со страховщика в рамках банкротного дела.
  3. Получить средства со страховой компании путем обращения в суд общей юрисдикции и наложения ареста на имущества и счета ответчика.

Как получить компенсацию от РСА?

Банкротство страховщика – одна из нескольких ситуаций, когда владелец полиса ОСАГО может получить компенсацию от РСА. Для того, чтобы получить выплату, должно соблюдаться хотя бы 1 из 2 важных условий:

  • при возникновении страхового случая был нанесен ущерб здоровью или жизни потерпевшего
  • при возникновении страхового случая пострадало имущество потерпевшего (кроме автомобиля)

Нельзя получить компенсационную выплату РСА, если ваш автомобиль был застрахован по полису КАСКО. Эта компенсация распространяется только на ОСАГО.

Чтобы получить компенсацию РСА, нужно собрать несколько документов:

  • справка ГИБДД (форма №748)
  • протокол и постановление об АП (копии)
  • извещение о ДТП, созданное на месте происшествия
  • номер и дата выдачи страхового полиса виновника ДТП
  • название и телефон обанкротившегося страховщика

Эти документы нужно предоставить в главный офис РСА, который находится в Москве, или в его региональные представительства.

Это не совсем законное требование. Чтобы получить выплату, нужно принести в РСА копию полиса, заверенную нотариусом.

После этого РСА не откажет.

Порядок обращения в суд

В случае банкротства может возникнуть необходимость подать исковое заявление в суд. Вот рекомендуемая последовательность действий для таких случаев.

  1. Сначала необходимо оценить убытки. Это нужно сделать, проведя независимую оценочную экспертизу.
  2. После этого нужно подать документы в страховую.
  3. Затем необходимо оформить досудебную претензию.
  4. После этого подаётся исковое заявление в суд.
  5. Далее нужно подать в суд ходатайство, в котором запрашивается наложение ареста на деньги и имущество компании.
  6. Нужно принять все доступные меры для сокращения времени, в течение которого проходит рассмотрение дела.

Процедура банкротства страховщика

Если компания официально заявила о том, что обанкротилась, ей назначают ликвидационную комиссию. С помощью суда комиссия продаёт на аукционе оставшиеся активы компании, а собранные деньги передаются клиентам страховой в порядке очерёдности:

  • В первую очередь деньги получают лица, которые приобрели страховку жизни и здоровья;
  • Во вторую очередь – лица, оформившие обязательное или добровольное страхование транспортного средства и недвижимости;
  • После этого комиссия расплачивается с теми, кто приобрёл полис, но страховой случай с ними не произошёл;
  • Юридические лица получают свои деньги в последнюю очередь.

Нередки ситуации, когда на всех денег не хватает, поэтому часто без выплат остаются даже те лица, которые приобрели страховку автомобиля. Поэтому, при возникновении страхового случая можно попробовать взыскать денежные средства с самого виновника аварии. О том, как это сделать, можно прочитать в статье «Как составить досудебную претензию виновнику ДТП?«.

Дальнейший порядок действий следующий:

  1. Орган надзора рассматривает предоставленную информацию от страховщика, может выполнить проверку его деятельности и на основании этого принять решение о введении временной администрации. Назначение временной администрации регулируется ст. 183.5 Закона №127-ФЗ.
  2. Если при рассмотрении плана действий компании и по результатам проверки были обнаружены признаки банкротства, то органы надзора вправе потребовать признания страховщика банкротом.
  3. Дела о банкротстве страховых компаний рассматриваются в арбитражном суде. Иск о признании финансовой организации банкротом вправе подать: кредиторы, временная администрация, органы надзора.
  4. Если по результатам рассмотрения искового заявления страховщик признается банкротом, открывается конкурсное производство, и начинается процесс удовлетворения претензий кредиторов. Для этого реализуется имеющееся в собственности у страховой компании имущество, в том числе страховой портфель.

Процедура банкротства страховщика

При наличии у страховщика проблем финансового характера организация должна предоставить в орган надзора план мероприятий по повышению уровня платежеспособности.

Дальнейший порядок действий следующий:

  1. Орган надзора рассматривает предоставленную информацию от страховщика, может выполнить проверку его деятельности и на основании этого принять решение о введении временной администрации. Назначение временной администрации регулируется ст. 183.5 Закона №127-ФЗ.
  2. Если при рассмотрении плана действий компании и по результатам проверки были обнаружены признаки банкротства, то органы надзора вправе потребовать признания страховщика банкротом.
  3. Дела о банкротстве страховых компаний рассматриваются в арбитражном суде. Иск о признании финансовой организации банкротом вправе подать: кредиторы, временная администрация, органы надзора.
  4. Если по результатам рассмотрения искового заявления страховщик признается банкротом, открывается конкурсное производство, и начинается процесс удовлетворения претензий кредиторов. Для этого реализуется имеющееся в собственности у страховой компании имущество, в том числе страховой портфель.

В ходе конкурсного производства и продажи имущества банкрота требования кредиторов удовлетворяются в очередности, указанной в ст. 184.10 Закона №127-ФЗ:

  • первыми удовлетворяются требования страхователей и застрахованных лиц по договорам обязательного страхования;
  • вторыми в списке идут застрахованные лица или выгодоприобретатели по договорам личного страхования;
  • третьими в очереди учитываются договоры страхования гражданской ответственности и требования по ним о возмещении ущерба, причиненного жизни и здоровью;
  • четвертыми — требования по страхованию гражданской ответственности за нанесенный вред имуществу и договоры имущественного страхования.
  • последними в очереди учитываются прочие требования кредиторов по финансовым обязательствам страховой компании.

Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.

Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.

Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.

Есть 2 варианта

  • вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
  • вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)

После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.


Похожие записи:


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *